Cum reforma sănătății vă afectează
Pe 23 martie 2010, președintele Obama a semnat în lege legislația federală privind reforma în domeniul sănătății, cunoscută sub numele de Legea cu privire la îngrijirea accesibilă. Scopul legislației este de a asigura că aproape toți americanii au acces la asigurări de sănătate accesibile .
Principalele reforme din Legea accesibilă pentru îngrijire au fost concepute pentru a reduce în mod semnificativ barierele în calea obținerii unei acoperiri de sănătate, precum și a accesării serviciilor medicale necesare.
Dar legea a fost controversată de la început, iar diviziunea amară a partizanilor asupra reformei sistemului de sănătate a dus la o implementare mai puțin optimă a reformei sistemului de sănătate.
Majoritatea prevederilor ACA au intrat în vigoare în 2014, inclusiv cerința ca practic toți americanii să mențină acoperirea asigurărilor de sănătate - fie prin intermediul angajatorului lor, printr-un program public cum ar fi Medicaid sau Medicare , fie prin achiziționarea de acoperire pe piața individuală fie prin schimb sau off-exchange . Există o sancțiune care este evaluată de IRS atunci când oamenii nu întrețin asigurările de sănătate, dar această pedeapsă va fi abrogată după sfârșitul anului 2018, în condițiile Legii privind reducerile fiscale și locurile de muncă, care a fost adoptată în decembrie 2017. este încă o pedeapsă pentru neasigurarea în 2018 , dar nu va exista o pedeapsă pentru persoanele neasigurate în 2019, cu excepția cazului în care se află în Massachusetts sau în alte state care își pot stabili propriile sancțiuni individuale.
Repere ale Legii privind îngrijirile accesibile
Bari planuri de sănătate individuale și mici de la:
- Neagă acoperirea din cauza condițiilor medicale preexistente .
- Anularea acoperirii, cu excepția cazurilor de fraudă sau de denaturare intenționată.
- Încărcarea primelor mai mari din cauza problemelor de sănătate.
- Încărcarea enrolleilor mai în vârstă de mai mult de trei ori mai mult decât cei care se înscriu mai tânăr.
- Oferirea unor planuri care nu acoperă beneficiile esențiale pentru sănătate, cu excepția cazului în care planul este bun sau adus la bun sfârșit .
Necesită toate planurile de sănătate non-grandfathered pentru a:
- Acoperiti ingrijirile preventive fara a imparti costurile.
- Capul costurilor de buzunar pentru beneficiile de sănătate esențiale în rețea. HHS stabilește limitele superioare pentru costurile în afara buzunarului în fiecare an. În 2018, nu poate depăși 7.350 $ pentru o persoană, sau 13.700 $ pentru o familie.
- Permiteți adulților tineri să rămână în planul de sănătate al unui părinte până la vârsta de 26 de ani .
Necesită angajatorilor mari să:
- Oferiți angajaților cu normă întreagă o asigurare de sănătate accesibilă sau pot fi sancționați.
Necesită persoane fizice:
- Obțineți asigurarea de sănătate sau plătiți o pedeapsă , cu excepția cazului în care se califică pentru anumite scutiri . Această cerință va rămâne în vigoare din punct de vedere tehnic, dar pedeapsa va fi redusă la 0 USD pentru persoanele neasigurate în 2019 și după aceea ( încă există o penalizare pentru neasigurarea în 2018 )
Oferă acoperire și îngrijire mai accesibile cu:
- Credite fiscale premium
- Reducerea costurilor
- Expansiunea Medicaid (19 de state nu au acceptat încă fonduri federale pentru a extinde Medicaid la începutul anului 2018, deși Maine este programată să extindă Medicaid până la jumătatea anului 2018, în condițiile unei inițiative de vot care a votat alegătorii în 2017).
Modificări pentru americanii care nu au asigurări de sănătate
În funcție de venitul dvs., mărimea familiei și starea de reședință, este posibil să aveți mai multe opțiuni de acoperire, inclusiv ajutor financiar (subvenții) dacă nu vă puteți permite să cumpărați o asigurare de sănătate. Următoarele sunt exemple de opțiuni de acoperire - nivelurile de venit se aplică pentru acoperirea din 2018.
Pentru eligibilitatea Medicaid, în 2018 sunt utilizate numerele nivelului Federal Sărăcie 2018, în timp ce pentru eligibilitatea pentru subvenții premium, numerele FPL 2017 sunt utilizate pentru acoperirea în 2018 (aceasta deoarece înscrierea deschisă pentru acoperirea planului privat are loc în toamnă, înainte de începerea anul și înainte ca numerele FPL să fie actualizate pentru noul an).
Exemplul 1: Eligibil pentru Medicaid într-o stare care a extins Medicaid
Venit anual:
- până la 16.753 USD pentru o persoană
- până la 34.638 dolari pentru o familie de patru
Comentarii:
- Statele americane cu venituri mici, care sunt cetățeni americani, precum și mulți imigranți legali, se pot înscrie în programul Medicaid al statului lor.
- Statul dvs. poate impune un nivel minim de cheltuieli în afara buzunarului , cum ar fi o copilație de 1 până la 5 dolari pentru vizita unui medic sau pentru serviciile selectate. Unele state impun, de asemenea, prime nominale pentru enrollees Medicaid cu venituri peste nivelul sărăciei (ACA permite extinderea Medicaidului la 138% din nivelul sărăciei).
- În statele care nu au extins Medicaid, adulții fără adolescenți fără vârstă sunt de obicei neeligibili pentru Medicaid, indiferent de cât de redus sunt veniturile acestora, iar eligibilitatea pentru părinții copiilor minori tind să se limiteze la cei cu venituri extrem de mici - mult sub nivelul sărăciei .
Exemplul 2: Eligibil pentru a cumpăra un plan de sănătate subvenționat printr-un schimb de asigurări de sănătate bazat pe stat (început în 2014)
Venit anual:
- până la 48.240 USD pentru o persoană fizică
- până la 98.400 de dolari pentru o familie de patru
Comentarii:
- Planurile de sănătate care participă la un schimb trebuie să ofere un pachet de beneficii esențiale pentru sănătate și să acopere cel puțin 60% din cheltuielile pentru sănătate ( planurile catastrofale pot acoperi un procent mai mic al cheltuielilor medii, dar subvențiile nu pot fi utilizate pentru achiziționarea planurilor catastrofale).
- Dacă vă cumpărați asigurarea de sănătate printr-un schimb și beneficiați de subvenții premium, partea dvs. din prima (pentru cel de-al doilea plan de argint cu cel mai mic cost în zona dvs.) nu va depăși un anumit procent din venitul dvs. - de la 2.01 la sută 9,56% în 2018 - în funcție de câți câștigați. Nu sunteți obligat să cumpărați cel de-al doilea plan de argint cu cel mai mic cost. Puteți alege să cumpărați un plan mai mult sau mai puțin costisitor și să aplicați subvenția pentru acest plan. Dacă cumpărați un plan mai ieftin, veți plăti un procent chiar mai mic din venitul dvs. în primele de subvenționare și, dacă cumpărați un plan mai scump, veți plăti un procent mai mare din venitul dvs. în primele post-subvenționare.
Exemplul 3: Necesar pentru a cumpăra o acoperire privată, dar fără asistență financiară
Venit anual:
- $ 48.241 și mai mult pentru o persoană
- 98.401 dolari și mai mult pentru o familie de patru
Comentarii:
- Nu sunteți eligibil pentru o subvenție sau asistență financiară la acest nivel salarial.
- Dacă rămâneți fără asigurare de sănătate , poate fi necesar să plătiți o penalizare egală cu 2,5% din venitul dvs. sau 695 $ pe adult neasigurat, cu excepția cazului în care vă calificați pentru anumite scutiri. Această pedeapsă va fi stabilită la 0 USD pentru persoanele neasigurate în anul 2019 sau ulterior.
- Dacă venitul dvs. este cu puțin peste pragurile de eligibilitate, puteți să-l micșorați contribuind la un IRA tradițional sau la un HSA (dacă aveți un plan de sănătate calificat pentru HSA).
Modificări pentru americanii cu asigurare de sănătate
În funcție de tipul asigurării de sănătate pe care ați avut-o deja, ați putea sau nu să fi experimentat modificări ca rezultat al ACA. .
Dacă sursa de acoperire a sănătății a fost deja un plan de angajator, acestea sunt câteva dintre opțiunile dvs.:
Rămâneți în planul de angajator: dacă angajatorul dvs. continuă să ofere asigurări de sănătate, îl puteți păstra.
Cumpărați un plan de sănătate prin bursa de asigurări de sănătate din statul dvs.: Dacă dețineți o afacere mică sau dacă angajatorul dvs. oferă doar beneficii minime sau trebuie să plătiți mai mult de 9,56% din venitul dvs. în prime (în 2018) pentru opțiuni mai bune în schimb.
Dacă sursa dvs. de asigurare de sănătate este o politică individuală pe care ați achiziționat-o pentru dvs. și / sau pentru familia dvs. înainte de 2014, acestea sunt opțiunile dvs.:
Păstrați planul actual: dacă planul dvs. de sănătate continuă să ofere aceeași acoperire, îl puteți reînnoi. Cu toate acestea, noile politici de asigurare de sănătate trebuie să respecte standardele federale de acoperire minimă; planurile de sănătate mai vechi care nu îndeplinesc aceste standarde nu pot înregistra noi clienți. Planurile de intenție (în vigoare până la 23 martie 2010) pot rămâne în continuare pe termen nelimitat, atâta timp cât asigurătorul continuă să le reînnoiască - pe care nu trebuie să le facă . Planurile de tip grandmothered (date efective după 23 martie 2010, dar înainte de sfârșitul anului 2013) sunt permise să rămână în vigoare până la sfârșitul anului 2018.
Magazin pentru acoperirea prin bursa de asigurări din statul dvs.: Dacă venitul dvs. nu depășește 400% din nivelul sărăciei (48.240 USD pentru o singură persoană în 2018), puteți beneficia de credite fiscale federale pentru a compensa costul primelor. Rețineți că puteți achiziționa o acoperire medicală individuală majoră (pe sau în afara schimbului) în perioada anuală de înscriere deschisă sau în timpul unei perioade speciale de înscriere declanșată de un eveniment calificat .
Dacă sunteți în Medicare, este posibil ca opțiunile dvs. să nu fi fost schimbate semnificativ, însă costurile legate de consumul de droguri au scăzut dacă aveți nevoie de medicamente suficient pentru a ajunge la gaura de gogoși și accesul la servicii s-ar putea îmbunătăți:
Beneficiile dvs. de bază (sau garantate) și eligibilitatea nu s-au schimbat: ACA nu a schimbat regulile de eligibilitate pentru Medicare.
Avantaj Medicare : Subvențiile federale pentru planurile Medicare Advantage au fost reduse, ceea ce a dus inițial la speculații că planurile ar deveni mai puțin robuste și vor pierde înscriși. Dar inscrierea Medicare Advantage a continuat sa creasca in anii de la ACA a fost semnat in lege, iar planurile sunt mai populare ca niciodata, cu o treime din totalul beneficiarilor Medicare inrolati in planurile Medicare Advantage in 2017.
Accesul la servicii: Medicare acoperă acum vizite de wellness anuale, datorită mandatelor ACA de îngrijire preventivă.
Baza de acoperire a medicamentelor pe bază de prescripție medicală : Diferența de acoperire a medicamentelor de prescripție medicală (gaura de donații Medicare D) este încet încet, și va fi eliminată până în 2020.
> Surse:
> Registrul federal. Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. Protecția pacienților și asistența medicală accesibilă; Notificarea HHS privind beneficiile și parametrii de plată pentru anul 2018; Modificări aduse perioadelor speciale de înscriere și Programului Planului orientat spre consumator și orientat. 22 decembrie 2016.
> HealthCare.gov Citiți Legea privind îngrijirea accesibilă.
> Serviciul de venituri interne, procedura veniturilor 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, Medicaid Limite de eligibilitate a veniturilor pentru adulti ca procent din nivelul federal de saracie. Ianuarie 2017.
> Kaiser Family Foundation. Medicare Advantage. 11 mai 2016.