Iată ce trebuie să știți dacă planul tău bătrân se termină
Când Legea cu privire la îngrijirile accesibile a fost semnată în lege în 2010, aceasta a cerut o revizuire semnificativă a reglementărilor privind asigurările de sănătate individuale și mici, cu cea mai mare parte a modificărilor care au intrat în vigoare în 2014. Dar legea a inclus o prevedere pentru păstrarea individului și planuri de grup mic care erau deja în vigoare începând cu 23 martie 2010, când ACA a fost adoptată.
Aceste planuri sunt bătrâne (care nu sunt aceleași cu cele obținute de la bursă) și li se permite să rămână în existență pe o perioadă nedeterminată, atâta timp cât planurile rămân în mare parte neschimbate și nu reduc semnificativ beneficiile sau nu măresc costurile (rețineți că acest lucru se referă la costuri mai mari pentru serviciile de asistență medicală, numai primele majorate nu vor determina pierderea unui statut de sănătate).
Pentru a clarifica, un plan de grupuri mici de bătrâni este unul pe care angajatorul deja la stabilit la 23 martie 2010 - noi angajați pot fi încă adăugați la planurile existente, dar angajatorii nu au reușit să achiziționeze planuri de tip grandfathered de la semnarea ACA lege.
Un plan individual bunicat este unul care a fost deja cumpărat de către individ la data de 23 martie 2010 - nimeni nu a reușit să achiziționeze un plan individual de bătrân din 23 martie 2010, deși noi persoane în întreținere pot fi încă adăugate la planurile bunicate (deci aveți un plan individual pentru bătrâni și aveți un copil, puteți adăuga copilul la planul dvs.).
Dacă planul dvs. de sănătate este bun, aveți opțiunea de a-l păstrați pe termen nelimitat. Dar numai dacă transportatorul dvs. de asigurări de sănătate continuă să o ofere. Nu există nicio prevedere în ACA care să impună asigurătorilor de sănătate să continue să ofere un plan specific sau să continue să ofere orice acoperire, în orice caz.
De ce ar termina un transportator de asigurare planurile de tip grandfathered?
Pe piața individuală înainte de 2014, asigurarea medicală a fost subscrisă medical în toate statele, cu excepția a cinci . Deci, oamenii care au înfruntat planuri individuale în majoritatea statelor sunt oameni care erau relativ sănătoși de când au fost achiziționați planurile lor. Dar, pe măsură ce trece timpul, subscrierile medicale "se îndepărtează", deoarece condițiile de sănătate încep să se dezvolte în populația care a fost anterior sănătoasă.
Deoarece nimeni nu a reușit să achiziționeze planuri de tip grandfathered încă din 2010, fondurile de risc pentru aceste planuri au scăzut în mod constant în dimensiune în ultimii șase ani. Oamenii pot renunța la planurile lor de bătrâni și pot trece la o altă acoperire, dar nimeni nu poate să se alăture planurilor decât dacă membrii existenți câștigă noi dependenți.
Deoarece planurile de sănătate de la bătrâni asigură mai puțini membri, costurile administrative ale acestora se măresc. Pentru unii asiguratori, planurile de tip grandfathered nu mai sunt profitabile sau nu mai corespund modelului lor general de afaceri. În acest caz, societatea de asigurări poate opta să înceteze planurile de tip grandfathered.
Humana încheie planurile bunicii în 11 state
Humana oferă asigurări individuale de sănătate în 22 de state. Transportatorul a anunțat în decembrie că va termina planurile individuale de sănătate în 11 state în 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, Carolina de Sud, Tennessee și Wisconsin acest punct).
Terminările planului vor începe la 1 martie și vor fi efective începând cu data reînnoirii planului - deci, dacă planul uman Humana are o dată de reînnoire de 1 august, puteți să vă păstrați planul până la sfârșitul lunii iulie.
Planul meu bătrân se termină ... ce trebuie să fac?
Pentru a pune capăt planurilor de sănătate de tip grandfathered, operatorul de transport trebuie să notifice asigurătorii cel puțin 90 de termeni menționați anterior datei de încetare - deci va fi timp pentru a planifica înainte. Și transportatorul dvs. trebuie, de asemenea, să vă anunțe că aveți opțiuni în ceea ce privește înlocuirea planului. Operatorul de transport vă poate oferi să vă treacă la unul dintre planurile sale conforme ACA, dar veți putea, de asemenea, să faceți cumpărături între oricare dintre planurile oferite de oricare dintre transportatorii individuali de asigurări de sănătate din zona dvs.
Dacă planul tău bătrân se termină, este important să înțelegi cum funcționează perioadele speciale de înscriere ale ACA. Pierderea de acoperire este un eveniment de calificare care declanșează o perioadă specială de înscriere .
Perioada dvs. specială de înscriere va începe cu 60 de zile înainte de data la care se termină planul dvs. și va continua după 60 de zile. Perioada specială de înscriere se aplică atât pe, cât și pe bursă.
De exemplu, dacă planul dvs. este programat să se încheie la data de 31 iulie, veți primi o notificare privind încheierea până la începutul lunii mai, iar perioada specială de înscriere va începe în perioada iunie-septembrie. Dacă vă înscrieți într-un plan nou în cele 60 de zile anterioare pierderii de acoperire, noul dvs. plan va fi efectiv în prima zi a lunii care urmează încheierii planului vechi. Deci, dacă planul dvs. se încheie la 31 iulie, vă puteți înscrie într-un nou plan în perioada iunie sau iulie - până la 31 iulie - iar noul dvs. plan va fi valabil începând cu 1 august, fără nicio diferență în ceea ce privește acoperirea.
Dacă vă înscrieți într-un nou plan în decursul celor 60 de zile de la încheierea vechii dvs. planuri, veți avea un decalaj de cel puțin o lună, deoarece nu există nicio prevedere care să permită ca planurile să fie retrocedate în această situație (adică dacă vă înscrieți 1 iulie, noul dvs. plan nu va intra în vigoare până la 1 august).
ACA include o pedeapsă fiscală pentru neasigurarea, dar nu există nici o penalizare pentru un singur decalaj scurt în acoperirea pe parcursul anului, atâta timp cât este mai puțin de trei luni. Deci, dacă nu sunteți asigurat timp de o lună sau două luni în timp ce așteptați ca noul plan să intre în vigoare, nu ați fi penalizat de IRS, presupunând că ați avut acoperire pe tot parcursul anului. Dar, în această perioadă, ați fi asigurat fără asigurare medicală și ar trebui să plătiți facturile medicale dacă ar apărea o situație de urgență.
Cum va fi un plan nou diferit de planul meu de bătrân?
Planurile Grandfathered trebuie să respecte doar câteva aspecte ale ACA, așa că noul tău plan va avea protecții mult mai puternice pentru consumatori. Și dacă sunteți eligibil pentru subvenții premium, ar putea fi și mai puțin costisitoare. Pe de altă parte, dacă nu sunteți eligibil pentru subvenții premium, noul dvs. plan ar putea deveni mai scump decât planul dvs. de bătrân.
Planurile de sănătate individuale de înaltă calitate nu mai pot beneficia de maxime de beneficii pe durata vieții (deși acestea pot avea în continuare maxime de beneficii anuale). De asemenea, trebuie să le permită tinerilor copii adulți să rămână în planul de sănătate al părinților până la vârsta de 26 de ani și trebuie să cheltuie cel puțin 80% din primele pentru îngrijirea medicală.
Dar planurile bunicate nu trebuie să acopere beneficiile esențiale ale ACA pentru sănătate și nu trebuie să acopere condițiile preexistente. Deci, dacă planul dvs. exclude condițiile preexistente sau vă plătește o primă mai mare pe baza istoricului medical atunci când ați cumpărat planul, acele aspecte ale planului nu trebuiau să se schimbe ca rezultat al ACA.
Dacă treceți la un nou plan - fie prin schimb, fie prin off-exchange - veți descoperi că noua acoperire are, cel mai probabil, o gamă mai largă de beneficii, inclusiv aspecte precum îngrijirea maternității, medicamentele prescrise și îngrijirea sănătății mintale. Și acoperirea va fi garantată - problema indiferent de istoricul medical.
Planurile Grandfathered nu sunt, de asemenea, eligibile pentru creditele de impozitare premium (subvenții) ale ACA, astfel încât asigurătorii să plătească costul integral al acoperirii lor în cadrul unui plan de bătrânețe. Dacă planul de bătrân se încheie, puteți constata că sunteți eligibil pentru subvenții premium în cazul în care venitul gospodăriei dvs. nu depășește 400% din nivelul sărăciei, care în prezent este de 47.080 USD pentru o singură persoană și 97.000 dolari pentru o familie de patru persoane orientările nivelului de sărăcie din 2015 vor continua să fie utilizate pentru determinarea eligibilității subvențiilor până când perioada de înscriere deschisă pentru 2017 va începe în toamna anului 2016, deși eligibilitatea pentru Medicaid / CHIP se bazează acum pe orientările pentru nivelul de sărăcie din 2016).
Unde îmi trebuie planul de înlocuire?
În timpul perioadei speciale de înscriere, puteți face cumpărături în bursă sau puteți merge direct la un transportator de asigurări de sănătate și puteți cumpăra un plan. Dar dacă sunteți eligibil pentru subvenții premium - sau dacă există vreo șansă ca venitul dvs. să scadă mai târziu în cursul anului și să vă facă eligibil în acel moment - asigurați-vă că ați cumpărat planul de înlocuire în cadrul schimbului. Subvențiile primare nu sunt disponibile în afara schimbului și nu pot fi revendicate mai târziu în declarația fiscală dacă ați cumpărat planul de sănătate în afara schimbului.
Dacă planul bunicii se termină și nu sunteți sigur de cea mai bună opțiune de a le înlocui, căutați ajutor. Brokerii și navigatorii sunt în fiecare comunitate, iar prețul planului dvs. va fi același, indiferent dacă aveți ajutor în ceea ce privește selecția planului și procesul de înscriere.