Aveți probleme cu asigurarea de sănătate? Nu esti singur.
Asigurarea de sănătate poate fi atât de scumpă încât mulți oameni cu venituri mici și mijlocii nu-și pot permite fără ajutor. Dar, dacă nu aveți asigurări de sănătate, trebuie să plătiți o pedeapsă . Deci, ce faceți dacă trebuie să cumpărați o asigurare de sănătate, dar nu vă puteți permite? Din fericire, există ajutor disponibil.
Actul de îngrijire accesibilă a creat subvenții guvernamentale pentru a ajuta persoanele cu venituri mici și mijlocii să plătească pentru asigurarea de sănătate. Aceste subvenții ajută la plata primelor lunare de asigurare de sănătate, precum și a costurilor de coasigurare , copașii și deductibile odată ce beneficiați de o acoperire de sănătate.
Ce fel de ajutor financiar pot obține?
Există trei programe diferite pentru persoanele care au nevoie de ajutor pentru plata asigurărilor de sănătate.
- Medicaid: Primul program, dacă aveți un venit foarte scăzut, vă înscrie în Medicaid . Cel mai adesea, Medicaid este oferit gratuit celor care se califică. Eligibilitatea variază de la stat la stat, deci nu veți ști sigur dacă vă calificați până când aplicați. În multe state, regulile pentru eligibilitatea Medicaid au fost modificate de către ACA, deci chiar dacă ați aplicat anterior și ați fost refuzat, trebuie să aplicați din nou prin intermediul schimbului de asigurări de sănătate al statului dvs. (Veți afla mai multe despre acest lucru mai târziu.) Iată cele mai recente limite de venit pentru eligibilitatea Medicaid și CHIP, de stat.
- Credite fiscale premium: Cel de-al doilea program, dacă aveți venituri mici sau venituri moderate (până la de patru ori nivelul sărăciei), plătește o parte din primele dvs. lunare de asigurare de sănătate . Este ca și cum ai obține o reducere la prețul asigurărilor de sănătate, deoarece subvenția plătește o parte din costul tău. Această sumă de subvenție este trimisă de la guvern direct companiei dvs. de asigurări de sănătate în numele dvs. - nu obțineți niciodată banii singuri. Cu toate că acest lucru face ca asigurarea de sănătate să fie mult mai accesibilă, spre deosebire de opțiunea Medicaid de mai sus, va trebui să plătiți ceva în fiecare lună cu costul asigurărilor de sănătate (notează că unele state aplică taxe modeste pentru persoanele înscrise în Medicaid cu venituri peste sărăcie nivel). Creditele fiscale premium se bazează pe menținerea costului de finanțare post-subvenție al celui de-al doilea plan de argint cu cel mai mic cost, dar acestea pot fi aplicate oricăror planuri la nivel de metal.
- Reducerea partajării costurilor: pentru cei cu venituri destul de scăzute sau modeste, cel de-al treilea program vă scade cheltuielile în afara buzunarului, cum ar fi deductibilele, cotizațiile și coasigurarea atunci când utilizați asigurarea de sănătate (acest lucru este disponibil persoanelor care câștigă până la 2,5 ori mai mult decât sărăcia nivel). De exemplu, dacă ați cumpărat o poliță de asigurare de sănătate care altfel ar necesita să plătiți un copay de 50 USD de fiecare dată când vedeți medicul, subvenția dvs. de împărțire a costurilor ar putea să scadă acest copay la 30 USD de fiecare dată când vizitați medicul. Programul redus de partajare a costurilor limitează, de asemenea, suma maximă de buzunar pe care o veți plăti dacă veți termina foarte mult folosirea asigurării de sănătate. Întrucât societatea de asigurări plătește pentru un procent mai mare din cheltuielile dvs. de sănătate, subvenția pentru partajarea costurilor este ca și cum ați obține un upgrade gratuit la asigurările de sănătate. Subvențiile de împărțire a costurilor sunt disponibile numai pentru planurile de argint și sunt incluse automat în toate planurile de argint disponibile dacă venitul dvs. vă face eligibil pentru acestea. Pentru cei care nu sunt eligibili, planurile care includ subvenții de partajare a costurilor nu apar în opțiunile disponibile .
Unii oameni cu venituri mici beneficiază de ajutor atât din partea subvenției de credit pentru impozite premium, cât și din subvenția de împărțire a costurilor, în același timp. Persoanele care sunt eligibile pentru subvenția de împărțire a costurilor vor fi, de asemenea, eligibile pentru subvenția premium. Dar nu toată lumea care este eligibilă pentru subvenția pentru prime este eligibilă pentru subvenția de împărțire a costurilor.
Cum primesc ajutor Plata pentru asigurarea de sănătate?
Puteți solicita o subvenție de asigurări de sănătate, precum și pentru Medicaid, prin schimbul de asigurări de sănătate al statului dvs. Atunci când aplicați pentru asigurarea de sănătate prin intermediul schimbului de asigurări de sănătate, schimbul va determina dacă sunteți eligibil pentru un credit fiscal premium, reducerea partajării costurilor sau Medicaid.
Îmi va fi eligibil să plătesc asistență pentru asigurarea medicală?
Eligibilitatea pentru o subvenție de asigurări de sănătate se bazează pe compararea veniturilor dvs. cu nivelul sărăciei federale . Nivelul sărăciei federale se schimbă în fiecare an și se bazează atât pe venit, cât și pe mărimea familiei.
Puteți căuta în acest an FPL aici.
Veți beneficia de creditul fiscal premium dacă venitul dvs. este cuprins între 100% și 400% din FPL de anul trecut (anul trecut fiind în raport cu anul în care acoperirea dvs. va intra în vigoare; persoanele care solicită acoperirea în 2018 vor utiliza FPL pentru anul 2017 determinarea eligibilității subvenției). Rețineți că în statele care au extins Medicaid, pragul inferior pentru eligibilitatea pentru subvenții este de 139% din nivelul sărăciei, deoarece persoanele care se află sub acest prag se califică pentru Medicaid.
Pentru a beneficia de o subvenție în 2018, utilizați nivelurile de 2017: o persoană cu venituri cuprinse între 12.060 și 48.240 de dolari, cupluri cu venituri cuprinse între 16.240 și 64.960 dolari, și o familie de trei câștiguri de la 20.420 dolari la 81.680 dolari (dar din nou, pragurile de eligibilitate mai mici sunt mai mari în toate cazurile în statele care au extins Medicaid).
Cu cât sunteți mai aproape de nivelul sărăciei, cu atât veți obține mai multe subvenții. Veți beneficia de reducerea subvenției de partajare a costurilor dacă alegeți un plan de argint de la bursă, iar venitul dvs. este între 100 și 250% din FPL de anul trecut. Pentru a beneficia de reducerea partajării costurilor în 2018, veți utiliza regulamentul FPL 2017: o persoană care câștigă de la 12.060 dolari la 30.150 dolari, cupluri cu venituri de la 16.240 dolari la 40.600 dolari și o familie de trei câștigătoare de la 20.420 dolari la 51.050 dolari ar putea beneficia de ajutor (din nou, Medicaid este disponibil pentru gospodariile cu venituri de pana la 138 la suta din nivelul saraciei in DC si cele 31 de state care au extins Medicaid, in aceste state, eligibilitatea de subventie incepe in cazul in care eligibilitatea Medicaid se incheie, astfel incat pragurile inferioare pentru eligibilitatea subvențiilor sunt mai mari în aceste state).
Ce mă va descalifica de la obținerea unei subvenții de asigurări de sănătate?
Nu veți beneficia de o subvenție de asigurări de sănătate dacă puteți obține o asigurare de sănătate accesibilă prin alte mijloace. De exemplu, dacă ați putea obține o asigurare de sănătate accesibilă prin intermediul locului de muncă, dar preferați să aveți un plan de sănătate achiziționat prin schimbul de asigurări de sănătate, nu veți beneficia de o subvenție.
Legea face o excepție în acest sens dacă asigurările de sănătate pe care le oferă angajatorul dvs. sunt neplacute sau dacă acoperirea nu este accesibilă. În acest caz, Actul de îngrijire accesibilă definește "accesibil" ca asigurări de sănătate care vă costă mai puțin de 9,56% din venitul dvs. în 2018 (rețineți că acest lucru se calculează numai pe baza costului angajatului pentru acoperirea de sine, membrii nu sunt luați în considerare, ceea ce are drept consecință tulburarea familiei ). Și dacă acoperirea de sănătate disponibilă prin munca dvs. nu oferă o valoare minimă, cu alte cuvinte nu plătește o medie de 60% din costurile acoperite, atunci nu vă va descalifica obținerea unei subvenții doar pentru că este disponibilă.
Cu toate acestea, dacă alegeți să vă înscrieți în asigurarea de sănătate oferită de angajator, chiar dacă nu este accesibilă sau nu oferă o valoare minimă, atunci nu veți fi eligibil pentru o subvenție atâta timp cât sunteți înscris în planul de sănătate. Guvernul nu vă va oferi ajutor pentru plata asigurării de sănătate dacă aveți deja o asigurare de sănătate bazată pe loc de muncă.
Nu veți beneficia de o subvenție dacă sunteți eligibil pentru o asigurare de sănătate sponsorizată de guvern, cum ar fi Programul de Asigurări de Sănătate pentru Copii , Administrația Veteranilor, Medicare sau Medicaid. Rețineți că nu trebuie să fiți înscris în aceste programe pentru a fi descalificat pentru subvenții; simpla eligibilitate pentru unul dintre aceste programe este suficientă pentru a vă descalifica.
Nu vă veți califica pentru o subvenție dacă vă aflați în închisoare sau dacă nu locuiți în mod legal în Statele Unite.
Dacă sunteți căsătorit, statutul dvs. de înregistrare fiscală trebuie să fie "înregistrat în căsătorie depusă în comun" pentru a putea beneficia de o subvenție. Nu veți beneficia de o subvenție dacă statutul dvs. de înregistrare este "înregistrarea căsătoriei separat", cu excepția situațiilor limitate care implică abuzuri domestice sau abandonarea soțului.
Ridiculos, după cum se pare, nu veți beneficia de o subvenție dacă venitul dvs. este mai mic de 100% din FPL, chiar dacă sunteți într-un stat care nu a extins Medicaid (cu excepția cazului în care sunteți recent imigrant care a fost în SUA pentru mai puțin de cinci ani ). Asta e corect; cei mai săraci dintre cei săraci nu primesc credit de impozit premium sau subvenții de împărțire a costurilor.
Acest lucru se datorează faptului că parlamentarii care au scris Actul de îngrijire accesibilă intenționau ca toți cei care câștigă mai puțin de 138% din FPL să primească Medicaid. Cu toate acestea, Curtea Supremă a decis că guvernul federal nu a putut forța statele să dea tuturor acelor oameni Medicaid. Acest lucru inseamna ca fiecare stat poate decide daca va extinde sau nu acoperirea Medicaid pentru oricine castiga mai putin de 138% din FPL sau limita doar la persoanele care s-au calificat pentru Medicaid in conformitate cu criteriile mai vechi, mai stricte.
Dacă statul dvs. a ales să nu își extindă programul Medicaid și dacă trăiți sub pragul sărăciei, sunteți în așa numitul decalaj de acoperire a Medicaidului (care nu face parte din ACA și nu a fost niciodată o problemă) și nu veți avea dreptul să plătiți pentru asigurarea de sănătate. În schimb, luați în considerare posibilitatea de a beneficia de un centru comunitar de sănătate care oferă servicii de îngrijire primară, indiferent de capacitatea dvs. de a plăti. Găsiți cel mai apropiat centru comunitar de sănătate.
Unde pot afla mai multe?
- Primă subvenție de asigurări de sănătate fiscală
- Reducerea partajării costurilor pentru a vă reduce deductibilitatea, copaiile și coasigurarea
- Subvenție pentru maximul în afara buzunarului
- Cum funcționează Medicaidul
- Obținerea Medicaid
- Aflați mai multe despre Centrele de sănătate comunitare pentru cei neasigurați
> Surse:
> Sănătate și servicii umane, Instantaneu înregistrat în 2017 . 12 iunie 2017.
> Sănătate și servicii umane, Biroul secretarului adjunct pentru planificare și evaluare. Ghidul privind sărăcia pentru anul 2017.
> Serviciul de venituri interne. Procedura de venit 2017-36 .
> Medicaid.gov. Nivelurile de eligibilitate pentru Medicaid și CHIP. Iunie 2016.