Deductibilă vs. Copayment: Care este diferența?

Dacă sunteți nou la asigurarea de sănătate , înțelegând cât trebuie să plătiți pentru costul cheltuielilor dvs. de sănătate, atunci când trebuie să-l plătiți și cât de mult din fila planului dvs. de sănătate va ridica poate fi confuz.

Asigurările de sănătate deductibile și copayments sunt ambele tipuri de cost-partajare , care se referă la modul în care companiile de asigurări de sănătate împărți costul de îngrijire a sănătății cu tine.

Deci, care este diferența dintre deductibil și copayment? Ele diferă atunci când trebuie să plătiți, cât trebuie să plătiți și ce rămâne din planul dvs. de sănătate pentru a plăti.

Ce este deductibil?

O sumă deductibilă este o sumă fixă ​​pe care o plătiți în fiecare an, înainte ca asigurările de sănătate să funcționeze pe deplin. Odată ce v-ați plătit deductibil, planul dvs. de sănătate începe să-și ridice partea din facturile de sănătate. Iată cum funcționează.

Să presupunem că planul dvs. are o deductibilitate de 2.000 de dolari și numără toate serviciile non-preventive față de deductibilă până când este îndeplinită. Ai gripa in ianuarie si il vezi pe doctorul tau. Legea medicului este de 200 de dolari (după reducerea negociată a planului de sănătate). Sunteți responsabil pentru întreg proiectul de lege, deoarece nu v-ați plătit deductibilul încă în acest an. După ce ați plătit factura pentru medicul de 200 de dolari, ai mai rămas 1800 de dolari pentru a vă putea deduce anual.

În martie, cădeți și rupeți brațul. Proiectul de lege după reducerea negociată a planului de sănătate este de 3.000 de dolari.

Plătiți 1.800 de dolari din proiectul de lege înainte de a-ți cunoaște deductibilitatea anuală de 2.000 de dolari. Acum, asigurarea dvs. de sănătate începe și vă ajută să plătiți restul facturii.

În aprilie, tu ai eliminat distribuția. Proiectul de lege este de 500 de dolari. Din moment ce v-ați cunoscut deja deductibilul pentru anul, nu mai trebuie să plătiți deductibil.

Asigurările dvs. de sănătate plătesc partea lor integrală din acest proiect de lege.

Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că asigurarea dvs. de sănătate va plăti întreaga factură și nu va trebui să plătiți nimic. Chiar dacă ați plătit deductibilul pentru anul, s-ar putea totuși să vă datorați un copayment sau coasigurare , până când veți fi îndeplinit cu maximul din buzunar planul dvs. pentru anul.

În cadrul ACA, în 2018, toate planurile non- grandfathered , non- grandmother , trebuie să limiteze costurile de buzunar la cel mult 7.350 $ pentru o singură persoană și 14.700 $ pentru o familie. Majoritatea planurilor de sănătate plătesc costurile în afara buzunarului la niveluri sub aceste limite, însă nu le pot depăși.

Limita extra-de buzunar se aplică tuturor îngrijirilor în rețea care sunt considerate beneficii esențiale pentru sănătate . Acestea includ sumele pe care enrollees le plătesc pentru deductibile, copai și coinsurance; odată ce costul combinat atinge maximul maxim al planului, membrul nu va mai trebui să plătească nimic pentru restul anului (pentru îngrijirea medicală necesară din punct de vedere medical, considerată un beneficiu vital pentru sănătate), indiferent dacă altfel ar fi necesitat un copay sau o coasigurare.

Ce este o copie de asigurări de sănătate?

Copayment este o sumă fixă ​​pe care o plătiți de fiecare dată când primiți un anumit tip de serviciu de sănătate.

Iată cum funcționează.

Să presupunem că asigurarea dvs. de sănătate necesită un copayment de 30 USD de fiecare dată când vă vedeți medicul de îngrijire primară , 50 de dolari de fiecare dată când vedeți un medic specialist și 20 de dolari de fiecare dată când completați o prescripție generică .

Dacă vă vedeți PCP pe 1 mai, plătiți medicul $ 30 în acea zi. Planul dvs. de sănătate preia restul facturii pentru această vizită. Când vă întoarceți la PCP pe 5 mai, trebuie să plătiți un alt copayment de 30 $. Planul dvs. de sănătate plătește și restul facturii.

PCP vă trimite la un specialist. Când vedeți specialistul în data de 12 mai, plătiți un copayament de 50 USD specialiștilor. Asigurarea dvs. de sănătate plătește restul facturii specializate.

Suma pe care o plătiți în copayments, în general, nu se ia în calcul pentru a vă putea deduce deductibilitatea, dar aceasta se ia în calcul pentru totalul costurilor în afara buzunarului pentru anul (datorită Obamacare, suma maximă totală a buzunarului este limitată în fiecare an). Deci, dacă aveți o deductibilă de 2.000 de dolari în plus față de diferitele copași pentru a vă vedea medicul de îngrijire primară sau specialistul sau pentru a avea o rețetă plină, va trebui să vă îndepliniți deductibilul pentru alte tratamente decât cele acoperite de copai.

Care este acelasi lucru?

Sumele deductibile și copilaj sunt ambele valori fixe, ceea ce înseamnă că ele nu se modifică în funcție de cât costă serviciile de sănătate. Acest lucru este în contrast cu un alt tip de partajare a costurilor, coinsurance, în care datorați un procentaj din factură, și nu o sumă fixă.

Știți când vă înscrieți pentru asigurarea de sănătate cât de mult va fi deductibilul în acel an; acesta nu variază în funcție de tipul de servicii pe care îl obțineți sau de cât de scumpe sunt aceste servicii. Dacă aveți o deductibilă de 1.000 $, veți plăti o deductibilă de 1.000 $ dacă spitalizarea dvs. va costa 2.000 $ sau 200.000 $. Dar unele planuri au o deductibilă separată care se aplică medicamentelor eliberate pe bază de prescripție medicală, pe lângă deductibilitatea pentru alte servicii medicale. Medicare Partea A are o deductibilă care se aplică unei perioade de beneficii mai degrabă decât unui an calendaristic. Dar este încă o sumă prestabilită, stabilită, care se aplică indiferent de costul îngrijirii medicale.

De asemenea, știți când vă înscrieți pentru asigurarea de sănătate ce sunt cerințele copaymentului planului dvs. de sănătate, deoarece acestea sunt, de asemenea, o sumă fixă. Când vedeți un specialist, dacă planul dvs. de sănătate necesită un copay de 50 USD pentru a vedea un specialist, veți datora 50 de dolari dacă factura specialistului este de 100 $ sau 1000 $ (atâta timp cât specialistul se află în rețeaua planului dvs. de sănătate și tu îndepliniți orice preauthorization sau cerințele de recomandare pe care planul dvs. de sănătate le are).

Copii și deductibile sunt, de asemenea, similare prin faptul că, datorită Legii privind îngrijirile accesibile , în Statele Unite, anumite servicii de îngrijire a sănătății preventive nu sunt supuse coplajelor sau planului dvs. de sănătate deductibil (cu excepția cazului în care aveți un plan de bătrân). Dacă vedeți medicul pentru o vizită preventivă de sănătate, chiar dacă nu ați plătit un ban pentru deductibilitatea anuală, nu veți plăti nimic pentru deductibilul dvs. pentru vizita respectivă. De asemenea, nu veți plăti un copayment pentru această vizită (rețineți că unele servicii care ar putea fi oferite în timpul unei vizite preventive nu vor fi acoperite integral, deoarece mandatele de îngrijire preventivă necesită doar acoperirea integrală a anumitor prestații de îngrijire preventivă. Consultați-vă cu asigurătorul înainte de a programa o vizită de prevenire pentru a vă asigura că înțelegeți ce este acoperit și ce nu este).

Ce este diferit?

Suma deductibilă este, în general, suma pe care trebuie să o plătiți și cât de des trebuie să o plătiți. Deductibilele sunt în general mult mai mari decât copiile, însă trebuie să le plătiți doar o dată pe an (dacă nu sunteți în Medicare , caz în care deductibilul se aplică fiecărei perioade de beneficii în loc să urmeze anul calendaristic). După ce v-ați cunoscut deductibilul pentru anul, nu trebuie să-l plătiți din nou până în anul următor.

Dar cotizațiile sunt în desfășurare. Veți continua să plătiți copayments de fiecare dată când primiți un serviciu de asistență medicală care le solicită, indiferent de numărul de copayments pe care le-ați plătit în cursul anului. Singura modalitate de a vă opri din cauza coplajelor este dacă ați ajuns la planul de sănătate în afara buzunarului maxim pentru anul. Ajungerea la maximul de buzunar este neobișnuit pentru majoritatea oamenilor și se întâmplă numai atunci când ați avut într-adevăr cheltuieli de îngrijire a sănătății în acel an.

Cum lucrează împreună

Aflați cum interacționează deductibilul tău cu copașii în " Copiii se calculează spre asigurările de sănătate deductibile? " Și " Ce contează pentru asigurările de sănătate deductibile? "

> Surse:

> Registrul Federal, Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. Protecția pacienților și asistența medicală accesibilă; Notificarea HHS privind beneficiile și parametrii de plată pentru anul 2018; Modificări aduse perioadelor speciale de înscriere și Programului Planului orientat spre consumator și orientat. 22 decembrie 2016.