Distribuirea costurilor se referă la faptul că dumneavoastră și asigurătorul dvs. de sănătate plătiți o parte din costurile medicale pe parcursul anului. Asigurătorul dvs. de sănătate vă cere să plătiți o parte din costul cheltuielilor dvs. de sănătate pentru a preveni utilizarea excesivă a serviciilor de sănătate și pentru a ține sub semnul controlului primele de asigurări de sănătate (cu toate că ideea de acoperire de 100% ar conduce probabil la persoanele care solicită mai frecvent un tratament medical, iar primele vor crește foarte mult).
Cele mai comune forme de împărțire a costurilor sunt deductibilele , cotizațiile și coasigurarea . Primele lunare pe care le plătiți pentru a beneficia de asigurare de sănătate nu sunt considerate un tip de partajare a costurilor.
Distribuirea costurilor economisește banii companiei de asigurări de sănătate în două moduri. În primul rând, plătiți o parte din factură; deoarece împărțiți costul cu ei, aceștia plătesc mai puțin. În al doilea rând, deoarece trebuie să plătiți o parte din factură, este mai probabil că veți căuta numai îngrijire medicală atunci când aveți cu adevărat nevoie de ea.
Cost-Sharing și Out-of-Pocket Maximum
Deoarece împărțirea costurilor poate deveni costisitoare dacă aveți cheltuieli medicale mari, toate planurile de sănătate (cu excepția cazului în care acestea sunt bătrâne sau grandmothered ) care necesită împărțirea costurilor au de asemenea un maxim de buzunar care pune un plafon în ceea ce privește distribuția costurilor sunteți responsabil pentru fiecare an (pentru această discuție, toate numerele se referă la capacul pentru costurile extra-de buzunar, presupunând că aveți îngrijire în cadrul rețelei asigurătorului de sănătate; dacă vă deplasați în afara rețelei, dvs. de ieșire din buzunar maximul va fi mai mare sau, în unele cazuri, nelimitat).
Înainte de 2014, nu existau reglementări care să reglementeze cât de înalt ar putea fi un plan de sănătate al unui plan de sănătate - într-adevăr, unele planuri nu au acoperit deloc costurile de buzunar, deși relativ rare. Dar Legea privind îngrijirile accesibile a schimbat acest lucru, iar noile planuri de sănătate nu pot avea un maxim de peste 650 de dolari - pentru un singur individ - în 2016 (această limită superioară ajungând la 7.150 dolari în 2017).
În plus, începând cu anul 2016 , o singură persoană nu poate fi obligată să plătească mai mult decât costul maxim al buzunarului pentru acel an, chiar dacă este inclus în planul familial a unui plan individual.
După ce ați plătit destul de deductibile, copayments și coinsurance pentru a ajunge la maximum de buzunar, planul de sănătate vă suspendă împărțirea costurilor și preia 100% din facturile medicale acoperite pentru restul anului, presupunându-vă continuă să utilizeze spitale și medici în rețea.
Cost-Sharing & Actul de îngrijire accesibile
Actul de îngrijire accesibilă a făcut o cantitate semnificativă de îngrijire medicală preventivă, exceptată de la partajarea costurilor. Acest lucru înseamnă lucruri cum ar fi mamografii adecvate vârstei, screening-ul pentru colesterol și multe vaccinuri nu fac obiectul unei deductibile, coplaj sau coasigurare.
ACA a creat, de asemenea, o subvenție de împărțire a costurilor pentru ca utilizarea asigurării de sănătate să fie mai accesibilă dacă aveți un venit redus. Subvenția de partajare a costurilor scade suma pe care o plătiți în deductibile, copai și coasigurare de fiecare dată când folosiți asigurarea. Subvențiile de împărțire a costurilor sunt încorporate automat în planurile de argint la bursă, în cazul în care venitul dvs. nu depășește 250% din nivelul sărăciei (pentru acoperirea din 2017, limita superioară a venitului pentru a beneficia de subvenții pentru partajarea costurilor este de 29.700 USD pentru o singură persoană și 60.750 dolari pentru o familie de patru).
Ce-i cu lucrurile pe care asigurările nu le acoperă?
Expresiile de repartizare a costurilor și cheltuieli extrase din buzunar sunt uneori folosite interschimbabil, dar oamenii folosesc adesea "în afara buzunarului" pentru a descrie orice cheltuieli medicale pe care le plătesc ei înșiși, indiferent dacă tratamentul este acoperit deloc de asigurările de sănătate . Dar dacă tratamentul nu este acoperit deloc, suma pe care o cheltuiești nu este considerată ca fiind partajarea costurilor în planul tău și nu va fi luată în considerare pentru maximul tău maxim al buzunarului.
De exemplu, procedurile cosmetice cum ar fi liposucția, de obicei, nu sunt acoperite de asigurările de sănătate, așa că dacă primiți un astfel de tratament, va trebui să plătiți pentru el.
Același lucru este, în general, valabil și pentru îngrijirea dentară a adulților, cu excepția cazului în care aveți o poliță de asigurare dentară separată. Deși ați putea să vă gândiți la aceste cheltuieli ca "în afara buzunarului" (și într-adevăr, acestea ies din buzunarul dvs.), banii pe care îi cheltuiți nu se iau în considerare la planul dvs. de sănătate în afara maximului de buzunar, a luat în considerare costurile în cadrul planului tău.
Deoarece împărțirea costurilor variază considerabil de la un plan de asigurare de sănătate la altul, veți dori să vă asigurați că înțelegeți detaliile planului dvs. înainte de a utiliza acoperirea, astfel încât suma pe care trebuie să o plătiți pentru tratamentul dvs. nu veni ca o surpriză.