Asigurarea de sănătate pe bază de locuri de muncă sa schimbat sub Obamacare
Deoarece atât de multe dintre prevederile Legii accesibile pentru îngrijire se aplică pieței individuale, piața de asigurări sponsorizată de angajatori este uneori exclusă din discuție. Dar asigurările de sănătate sponsorizate de angajatori sunt de departe cea mai comună formă de acoperire în SUA. Doar aproximativ 6% dintre americani au avut o acoperire achiziționată pe piața individuală în 2014, spre deosebire de 49% care au avut acoperire de la un angajator.
Piața individuală de asigurări de sănătate este astăzi foarte diferită decât cea pe care a fost implementată-o înainte de Actul de îngrijire accesibilă (aka Obamacare). În timp ce schimbările nu au fost atât de pronunțate pe piața asigurărilor de sănătate sponsorizate de angajatori (în special pe piața grupurilor mari), există numeroase aspecte ale ACA care se aplică planurilor de sănătate pe care oamenii le primesc prin intermediul angajatorilor lor.
Angajatorii mari sunt obligați să ofere o acoperire
Înainte de 2014, nu era cerut ca angajatorii să ofere angajaților lor o asigurare de sănătate. Marea majoritate a angajatorilor mari au oferit acoperire, dar asta a fost alegerea lor. Angajatorul ACA este responsabil de furnizarea responsabilității (mandatul angajatorului) care impune angajatorilor cu 50 sau mai mulți angajați echivalenți cu normă întreagă să ofere angajaților care lucrează cel puțin 30 de ore pe săptămână asigurări de sănătate accesibile.
Cerința ar trebui să intre în vigoare pentru toți angajatorii mari începând cu 2014, dar a fost amânată până în 2015 pentru angajatorii cu 100 sau mai mulți angajați și până în 2016 pentru angajatorii cu 50-99 de angajați.
Mandatul angajatorului înseamnă că angajatorii trebuie să ofere o acoperire care să respecte valoarea minimă și este considerată accesibilă pentru angajat. Cu toate acestea, " tulburarea familială " înseamnă că, în unele cazuri, acoperirea poate să nu fie accesibilă pentru persoanele dependente de angajați.
Toate planurile trebuie să depășească costurile de buzunar
În 2016, toate planurile de sănătate non-grandfathered trebuie să limiteze cheltuielile de buzunar la 6.850 dolari pentru un individ și 13.700 dolari pentru o familie.
Și planurile familiale trebuie să aibă încorporat maxime individuale în afara buzunarului care nu depășesc 6.850 dolari . Prevederea de a limita costurile pentru buzunar se aplică atât planurilor de grup, cât și planurilor individuale, atâta timp cât nu sunt luate în considerare (planuri care erau deja în vigoare la data semnării ACA la 23 martie 2010).
Nicio limită a dolarului pentru beneficiile esențiale pentru sănătate
ACA a definit zece "beneficii esențiale pentru sănătate" care trebuie acoperite de toate planurile individuale și de grupuri mici (în majoritatea statelor, grupul mic este definit ca până la 50 de angajați). Dacă lucrați pentru un angajator cu cel mult 50 de angajați și angajatorul dvs. a fost înscris în plan începând cu ianuarie 2014, planul dvs. de sănătate acoperă beneficiile esențiale pentru sănătate, fără limite de dolar pentru cât de mult va plăti planul pentru aceste beneficii într-un an sau peste tot timpul când ai acoperire.
Dacă lucrați pentru un angajator mare (în majoritatea statelor, mai mult de 50 de angajați, dar în unele state, mai mult de 100 de angajați), planul dvs. de sănătate ar putea să nu acopere toate beneficiile esențiale pentru sănătate, deoarece nu este obligat să facă acest lucru în ACA. Dar pentru beneficiile indispensabile pentru sănătate pe care planul le acoperă, nu poate impune o limită anuală sau de viață pe termen lung pentru cât de mult va plăti planul pentru aceste beneficii (cele mai multe planuri de grup mari acoperă majoritatea beneficiilor esențiale pentru sănătate, sunt obligați să ofere o valoare minimă).
Interzicerea beneficiilor pe durata vieții pentru beneficii esențiale pentru sănătate se aplică chiar și în cazul planurilor de bătrânețe. Iar interdicția privind maximul anual al beneficiilor pentru beneficii esențiale pentru sănătate se aplică planurilor sponsorizate de angajatori.
Nicio subscriere medicală pentru planurile grupurilor mici
Înainte de 2014, asigurătorii ar putea să-și bazeze prima pe grupul mic asupra istoricului medical general al grupului, deși unele state au limitat sau au interzis această practică. Începând cu 2014, ACA a interzis transportatorilor de asigurări de sănătate să utilizeze istoricul medical al unui grup mic pentru a determina primele. În cele mai multe state, acest lucru se aplică angajatorilor cu 50 sau mai puțini angajați.
Toate planurile includ acoperirea maternității
Din 1978, planurile de sănătate sponsorizate de angajatori în SUA au fost obligate să includă acoperirea maternității în cazul în care angajatorul avea 15 sau mai mulți angajați și a ales să ofere asigurări de sănătate. În 19 state, reglementările erau în vigoare înainte de ACA, care impunea acoperirea maternității pe planurile grupurilor mici chiar și atunci când angajatorul avea mai puțin de 15 angajați.
Dar îngrijirea maternității este unul dintre beneficiile esențiale pentru sănătate ale ACA, ceea ce înseamnă că a fost inclusă în toate noile planuri individuale și grupuri mici vândute începând cu 2014. Aceasta a umplut lacunele în statele în care planurile de grupuri mici (mai puțin de 15 angajați) trebuie să acopere îngrijirea de maternitate înainte de 2014. Nu există un mandat de angajator pentru angajatorii cu mai puțin de 50 de angajați. Dar dacă grupurile mici aleg să ofere o acoperire pentru angajații lor, planul va include acum îngrijirea maternității în fiecare stat.
Perioadele de așteptare nu pot depăși 90 de zile
Odată ce un angajat este stabilit ca fiind eligibil pentru acoperire în cadrul unui plan sponsorizat de angajator, perioada de așteptare pentru începerea acoperire nu poate depăși 90 de zile (alte reguli se aplică în cazurile în care angajații sunt obligați să lucreze un anumit număr de ore sau să primească o anumită clasificare pentru a fi determinat eligibil pentru acoperire).
Copiii pot rămâne în planul părinților până la vârsta de 26 de ani
Începând cu anul 2010, toate planurile de sănătate au fost necesare pentru a permite copiilor să rămână pe planul părinților până la vârsta de 26 de ani. Acest lucru se aplică planurilor sponsorizate de angajatori, precum și planurilor individuale și se aplică, de asemenea, planurilor de tip grandfathered. Nu există nici o cerință ca adulții tineri să fie studenți sau dependenți financiar de părinții lor pentru a rămâne în planul lor de asigurări de sănătate.
Îngrijirea preventivă este acoperită gratuit
Îngrijirea preventivă este unul dintre beneficiile esențiale pentru sănătate care sunt acoperite de toate planurile individuale și de grupuri mici din cadrul ACA. Dar trebuie, de asemenea, să se acopere planurile mari de grup și planurile de asigurare auto-asigurată, care utilizează un administrator terț (planurile de tip grandfathered sunt scutite de mandatul de îngrijire preventivă). Există o listă extinsă de servicii care sunt acoperite fără niciun cost pentru pacient în cadrul mandatului ACA de îngrijire preventivă.