Ce determină costurile dvs. și ce prețul mediu american plătește
O mare parte din dezbaterile recente despre reforma sănătății din SUA s-au concentrat asupra costului asigurărilor de sănătate, care nu este accesibil pentru mulți americani.
Cu toate acestea, Legea privind protecția și accesibilitatea pacienților, semnată în lege la 23 martie 2010, se adresează în principal accesului la asigurările de sănătate și asigură că toți americanii care au nevoie de acoperire vor putea beneficia de asigurare de sănătate.
Nu este clar modul în care legislația va avea impact asupra costului asigurărilor de sănătate, în special a primelor și a cheltuielilor în afara buzunarului. Este probabil ca costurile să continue să crească în viitorul apropiat.
Cât de mult vă va costa asigurarea de sănătate depinde de vârsta dvs., de starea sănătății dvs. (cât de sănătoasă sau de nesănătoasă sunteți), în ce țară locuiești, venitul și statutul de angajare.
Există multe modalități prin care puteți obține asigurare de sănătate, iar acestea pot determina cât de mult veți plăti. Acestea includ:
Asigurarea de sănătate asigurată de un angajator. Majoritatea companiilor mari și mijlocii din SUA oferă asigurări de sănătate ca un beneficiu al angajaților. Majoritatea americanilor care au asigurări de sănătate o primesc de la compania pentru care lucrează.
Asigurări de sănătate pe care le achiziționați pe cont propriu. Dacă sunteți independent sau lucrați pentru o companie mică care nu oferă asigurări de sănătate, va trebui să cumpărați asigurare.
Asigurarea de sănătate asigurată de guvern. Dacă aveți vârsta de 65 de ani sau mai mult, sunteți invalizi sau aveți venituri mici sau deloc, puteți beneficia de asigurări de sănătate plătite de guvern, cum ar fi Medicare și Medicaid.
Care sunt costurile de asigurări de sănătate?
Există multe lucruri care determină cât de mult vă va costa asigurarea de sănătate în fiecare lună.
Prime
O primă este o taxă lunară care este plătită unei companii de asigurări sau unui plan de sănătate pentru a oferi o acoperire medicală, inclusiv plata pentru servicii legate de sănătate, cum ar fi vizite la medic, spitalizări și medicamente.
Dacă aveți asigurări legate de locurile de muncă, angajatorul plătește prima lunară. Cel mai probabil, compania dvs. va cere să plătiți o parte din prima lunară, care va fi dedusă din salariul dvs. Dacă sunteți persoană care desfășoară o activitate independentă sau cumpărați o asigurare de sănătate proprie , plătiți întreaga primă lunară.
Indiferent dacă beneficiați de asigurare de sănătate la locul de muncă sau cumpărați o asigurare proprie, prima dvs. poate fi mai mare sau mai mică, în funcție de tipul de plan de asigurare pe care îl alegeți. Planurile care au costuri ridicate în afara buzunarului (deductibile, coasigurare și coplajuri) au cel mai adesea prime mai mici, iar planurile cu costuri scăzute în afara buzunarului au prime mai mari. De asemenea, un plan de sănătate (cum ar fi un HMO ) care necesită utilizarea unei rețele de medici și spitale are, de obicei, o primă mai mică. De asemenea, veți plăti mai mult pentru asigurarea de sănătate care acoperă membrii familiei dvs.
Dacă cumpărați o asigurare privată pentru dumneavoastră (sau pentru alți membri ai familiei), primele dvs. vor fi mai mari cu cât sunteți mai în vârstă, dacă sunteți auto-salariat într-un loc de muncă "periculos" (cum ar fi un instructor de zbor) sau aveți o stare de sănătate cronică (cum ar fi diabetul de tip 2 sau hipertensiunea arterială)
Din cheltuieli de buzunar
Cheltuielile din buzunar sunt cele pe care le plătiți pentru serviciile legate de sănătate, deasupra și în afara primei lunare. În funcție de planul dvs. de sănătate, aceste cheltuieli pot include o sumă anuală deductibilă, coasigurare și coplajuri pentru vizitele medicilor și medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală.
Deductibil : o deductibilă este suma pe care trebuie să o plătiți în afara buzunarului în fiecare an pentru cheltuielile legate de sănătate înainte ca polița de asigurare să înceapă să plătească. Deductibilele sunt frecvente în PPO pentru serviciile de sănătate primite în afara rețelei PPO. Dacă aveți Medicare, va trebui cel mai probabil să plătiți o deductibilă pentru servicii medicale și o deductibilă separată pentru medicamente în cadrul Medicare Part D.
Coinsurance : Unele asigurări de sănătate necesită să plătiți un procent din costul serviciilor de sănătate acoperite după ce vă îndepliniți deductibilitatea anuală. Aceasta este cunoscută drept coinsurance și, cel mai adesea, este de aproximativ 20% din ceea ce aprobă planul dvs. de sănătate.
De exemplu, domnul Jones are un plan de sănătate pentru familie, cu o deductibilitate anuală de 500 USD și coasigurare de 20%. În februarie, soția și cei doi copii au făcut verificări. Dl Jones a plătit medicul pentru aceste servicii, care costă 510 dolari. În luna martie, unul dintre copii sa îmbolnăvit, iar costul vizitei la birou a fost de 50 USD. Deoarece deductibilitatea anuală a fost atinsă, planul de sănătate a plătit medicului 40 de dolari (80%), iar domnul Jones a plătit medicului 10 $ (20%).
Copayment : Copayment este o taxă fixă sau o sumă stabilită care poate fi plătită pentru un anumit serviciu referitor la sănătate. Copladiile sunt foarte frecvente în planurile de îngrijire gestionate (cum ar fi HMOs și PPOs) și în planurile de droguri cum ar fi Medicare Part D.
De exemplu, cotizațiile tipice sunt de 20 de dolari pentru o vizită la medic, 50 de dolari pentru o vizită în camera de urgență și 10 până la 40 de dolari pentru un medicament pe baza de prescripție medicală (în funcție de cazul în care prescripția dumneavoastră este pentru un medicament generic sau un brand-name drug ).
Ce plătesc americanii medii pentru asigurarea de sănătate?
Aceasta este o întrebare complicată de răspuns. Mai mult de 85 de milioane de americani primesc asigurare de sănătate prin intermediul guvernului, inclusiv Medicare, Medicaid, beneficiile veteranilor și militarii (ambii activi și pensionari). În prezent, mai mult de 45 de milioane de americani nu au asigurări de sănătate.
Majoritatea americanilor cu asigurare de sănătate o primesc de la angajatorul lor și mai mult de 26,5 milioane de americani sunt acoperite de planuri individuale care au fost cumpărate direct de la o companie de asigurări.
Într-un raport publicat în octombrie 2009, Planul de Asigurări de Sănătate al Americii (un grup comercial care reprezintă planuri de sănătate) a prezentat unele informații care oferă un sentiment al unei asigurări de sănătate costurile de politică atunci când sunt achiziționate de o persoană fizică.
- În medie, prima anuală era de 2.985 $ pentru o singură persoană și 6.328 $ pentru o familie.
- Prima anuală diferă de la stat la stat. De exemplu, prima pentru un plan de sănătate de familie în New York a fost de 13.296 dolari, în timp ce un plan similar în Iowa a fost de $ 5609.
- Primele anuale pentru planurile de sănătate au fost, de asemenea, diferite în funcție de cazul în care valoarea deductibilă anuală a fost ridicată sau scăzută. De exemplu, planurile familiale fără deductibil au avut o primă medie de 12686 USD în fiecare an, în timp ce planurile cu o deductibilă anuală de 10.000 de dolari au avut o primă medie de 5380 USD în fiecare an.