Date noi, reducerea publicității și asistență redusă pentru înscriere
Înscrierea deschisă pentru acoperirea pieței individuale în 2018, atât în valută, cât și în valută străină - din 1 noiembrie 2017 și încheiată la puțin peste șase săptămâni mai târziu pe 15 decembrie, în majoritatea statelor.
Acest lucru este mult mai scurt decât înscrierea deschisă a fost în anii precedenți și jumătate atâta timp cât înscrierea deschisă a fost inițial programată pentru a rula în acest an. De asemenea, este prima dată când înscrierea deschisă se termină înainte de începutul noului an.
Există o varietate de schimbări și lucruri care trebuie să fie conștiente cu această a cincea perioadă deschisă de înscriere. Și ordonanța executivă pe care președintele Trump a semnat-o la 12 octombrie și încetarea finanțării pentru reducerea costurilor partajate au adăugat la confuzia care a afectat reforma sistemului de sănătate în 2017.
Dar ordinul executiv îi conduce doar pe diferite agenții guvernamentale să facă recomandări pentru schimbări care ar putea fi puse în aplicare pentru a atinge obiectivele Administrației Trump. Nu are nici un efect imediat și, în ceea ce privește înscrierea deschisă pentru acoperirea din 2018, nimic nu sa schimbat cu ordinul executiv.
Eliminarea finanțării pentru reduceri de partajare a costurilor înseamnă că primele vor fi mai mari decât ar fi altfel pentru anul 2018 , deși impactul în majoritatea statelor va fi pe planurile de argint și va fi compensat de subvențiile mai mari pentru majoritatea celor care se înscriu, după multe subvenții, comparativ cu ceea ce au plătit în 2017.
Consumatorii au trebuit să compare cu atenție opțiunile disponibile în timpul înscrierii deschise, dar beneficiile reducerii partajării costurilor continuă să fie disponibile pentru toți enrolleții eligibili în 2018.
Înscrieți-vă la Healthcare.gov
Modificări bugetare
În plus față de o perioadă mai scurtă de înscriere, Administrația Trump a redus veniturile și finanțarea pentru marketing pentru HealthCare.gov, rezultând într-o mult mai puțină publicitate pentru schimb și mai puține persoane în asistentă pentru a ajuta oamenii să se înscrie.
O analiza acoperita de California constata ca reducerea fondurilor ar putea duce la un milion mai putini inrolati in statele HealthCare.gov in 2018 (in cele din urma, inscrierea a ajuns la 8,7 milioane in statele HealthCare.gov, in scadere fata de 9,2 milioane in anul anterior). Și din moment ce sunt cei mai sănătoși enrollees care sunt susceptibili să renunțe la înscriere, primele vor trebui să continue să crească pentru a acoperi un număr tot mai mare de persoane bolnave.
Departamentul american de Sanatate si Servicii Umane (HHS) este cheltuit doar 10 milioane dolari pe marketing pentru HealthCare.gov in aceasta toamna, in scadere de la 100 milioane dolari anul trecut. Pentru perspectiva, California - care are un schimb propriu - a planificat sa cheltuiasca 111.5 milioane dolari - mai mult de 11 ori mai mult ca HHS va cheltui pe piata HealthCare.gov, in ciuda faptului ca HealthCare.gov inrolati de aproape sase ori mai multi oameni pentru 2017 cum a făcut Calfornia acoperită. Administrația Trump a redus, de asemenea, bugetul pentru organizațiile Navigator (asistență pentru înscriere) cu 41%.
Combinația dintre o perioadă de înscriere mai scurtă, mult mai puțin marketing și o asistență redusă pentru înscriere ar putea duce la o experiență confuză pentru anumiți înscriși pe piață. Deci, să aruncăm o privire la schimbările și ce trebuie să știți dacă vă cumpărați asigurarea de sănătate pe piața individuală.
Sincronizare
În majoritatea statelor, dacă v-ați înscris pentru o acoperire individuală a pieței - pentru sau în afara pieței - pentru 2018, ați avut puțin peste șase săptămâni pentru a vă completa înscrierea sau pentru a modifica acoperirea existentă. Acest lucru este de jumătate cât ați avut în timpul ultimelor câteva perioade deschise de înscriere. HHS a schimbat datele în aprilie 2017, tăind fereastra programată de înscriere la jumătate.
Înscrierea deschisă a început în 1 noiembrie în fiecare stat și se încheie pe 15 decembrie în toate statele, dar în zece. Dacă nu vă aflați într-unul din statele care au prelungit înscrierea deschisă, nu veți avea ocazia de a vă înscrie sau de a vă modifica acoperirea după 15 decembrie fără un eveniment calificativ .
Cu toate acestea, persoanele din Georgia, Florida, Carolina de Sud, Alabama, Maine și părți din Louisiana, Texas și Mississippi au până la 31 decembrie să se înscrie în acoperire pentru 2018, din cauza vânturilor și uraganelor în toamna anului 2017. Și dacă asigurătorul iese din piață la sfârșitul anului 2017, aveți o perioadă de înscriere specială în care puteți alege un nou plan. Aceasta continuă până la 1 martie, însă dacă alegeți un nou plan până la 31 decembrie, acesta va intra în vigoare la 1 ianuarie 2018.
Comprimarea suplimentara a ferestrei de inscriere, HHS a anuntat intr-o sesiune de instruire la sfarsitul lunii septembrie ca HealthCare.gov, portalul de inregistrare a schimbului de valori folosit de oameni din 39 de state, ar fi indisponibil datorita intretinere programate pentru jumatate din zi in majoritatea zilelor de duminica in timpul inscrierii deschise; chiar și peste noapte în prima zi de înscriere deschisă, 1 noiembrie.
Aceasta a fost o mișcare extrem de controversată și a redus esențial fereastra de înscriere deschisă cu trei zile întregi.
Acoperire disponibilă
Fereastra de înscriere deschisă de la 1 noiembrie până la 15 decembrie se aplică pe acoperirea individuală a pieței, conformă cu Legea accesibilă (ACA, cunoscută și sub numele Obamacare), atât pe bază, cât și în afara acesteia. Conform unei analize realizate de Mark Farrah Associates, pe această piață există aproximativ 17,6 milioane de persoane.
Există ferestre deschise de înscriere care se aplică persoanelor cu Medicare și cu asigurările de sănătate sponsorizate de angajatori, dar nu sunt afectate de schimbările pe care le-a făcut Administrația Trump.
Iar persoanele care au bunat sau care s-au bucurat de o acoperire individuală a pieței nu sunt, de asemenea, afectate. Aceste planuri nu mai sunt disponibile pentru cumpărare și, prin urmare, nu au ferestre deschise de înscriere.
Cu toate acestea, dacă aveți un plan bun sau bun, este absolut în interesul dumneavoastră să vedeți cum se compară cu planurile ACA care vor fi disponibile pentru anul 2018, în special dacă sunteți eligibil pentru subvenții premium sau subvenții pentru împărțirea costurilor în schimbul.
Ce trebuie să știți înainte de înscriere
Este deosebit de important să acordați atenție comunicărilor pe care le primiți de la bursă sau de la asigurător dacă aveți o acoperire în afara valutei. Asigurați-vă că înțelegeți cât de mult creșteți prima dvs. și dacă aveți o subvenție premium prin intermediul bursei, înțelegeți cât va schimba prima dvs. după subvenționare.
Acordați atenție și detaliilor de acoperire sumarizate în informațiile de reînnoire pe care le obțineți de la asigurător și / sau de la bursă. Asiguratorii pot rezilia un plan la sfârșitul anului și "intersecția" sau "harta" se înscrie într-un nou plan cu beneficii similare, dar nu identice. Schimburile pot, de asemenea, face acest lucru dacă un asigurător părăsește schimbul cu totul.
În ultimii ani, oamenii au avut șansa de a face schimbări în ceea ce privește acoperirea lor în ianuarie, în cazul în care au fost prinși în detenție de o majorare a primei sau a modificărilor de acoperire la începutul noului an. Aceasta nu va mai fi disponibilă în 2018, deci este esențial să vă asigurați că înțelegeți detaliile înainte de mijlocul lunii decembrie și să faceți orice schimbări pe care le considerați necesare.
Statele cu înscriere extinsă
Zece schimburi de stat au optat pentru adăugarea unui timp suplimentar la sfârșitul perioadei de înscriere programate în toamna / iarna și HHS a emis o perioadă specială de înscriere pentru unele victime ale uraganelor din trei state care utilizează HealthCare.gov. Rețineți că acestea sunt prelungiri o singură dată și nu se vor aplica în anii următori.
Înscrierile înscrise în aceste state vor avea până în următoarele termene pentru a se înscrie în acoperire pentru 2018:
- Maryland: 22 decembrie (toate planurile vor intra în vigoare în 1 ianuarie)
- Connecticut: 22 decembrie (toate planurile vor intra în vigoare în 1 ianuarie)
- Rhode Island: 31 decembrie (toate planurile vor intra în vigoare în 1 ianuarie)
- Colorado: 12 ianuarie (statul a confirmat că acest lucru este valabil și pentru off-exchange)
- Minnesota: 14 ianuarie
- Washington: 15 ianuarie
- Massachusetts: 23 ianuarie (înscrierile depuse până pe 23 decembrie vor fi valabile începând cu 1 ianuarie, înscrierile depuse între 24 decembrie și 23 ianuarie vor avea acoperirea începând cu 1 februarie)
- DC: 31 ianuarie
- California: 31 ianuarie
- New York: 31 ianuarie
DC, California și New York au optat să mențină perioada de înscriere deschisă care a fost inițial programată pentru acoperirea din 2018. Celelalte șapte burse au selectat termene anterioare pentru a obține cele mai apropiate date de intrare în vigoare (1 ianuarie sau 1 februarie), acordând totodată oamenilor un timp suplimentar pentru a se înscrie din nou în termenul limită prestabilit la 15 decembrie.
Flexibilitatea de a extinde înscrierea deschisă este limitată la statele care nu utilizează HealthCare.gov - și există doar 12 dintre ele. Două dintre cele 12 nu au extins înscrierea deschisă - Vermont și Idaho au încheiat înscrierea deschisă pe 15 decembrie.
In plus fata de bursele de stat care au prelungit inscrierea deschisa, HHS a anuntat la sfarsitul lunii septembrie ca unii locuitori afectati de uragane in 2017 ar avea pana la sfarsitul lunii decembrie sa se inscrie in planuri prin intermediul HealthCare.gov pentru 2018. Aceasta perioada speciala de inscriere 16 decembrie - 31 decembrie) se aplică persoanelor care au reședința (sau care au locuit în momentul uraganului) într-unul dintre județele pe care FEMA le-a considerat eligibile pentru "asistență individuală" sau "asistență publică" după Hurricanes Irma și Harvey.
Care include:
- Șapte județe din Georgia
- Întregul stat din Alabama
- Întregul stat din Florida
- Întregul stat din Carolina de Sud
- Întreaga stare din Maine (din cauza vânturilor care au lovit statul în octombrie 2017)
- 53 de județe din Texas
- 32 parohii din Louisiana
- 7 judete din Mississippi
Asistență pentru înscriere
In plus fata de scurtarea inscrierii deschise si reducerea fondurilor pentru marketingul HealthCare.gov, administratia Trump a redus fondurile pentru organizatiile Navigator cu 41% fata de fondurile pe care le-au primit in perioada de inscriere deschisa in toamna anului 2016. Gasirea asistentei de inscriere poate fi mai greoaie anul acesta.
Bursele de stat execută bugete proprii pentru asistență personală. De exemplu, schimbul de la Connecticut își intensifică asistența individuală în diferite locații din întreaga țară. Dar majoritatea statelor se bazează pe bursa federală și nu vor avea în această toamnă finanțare atât de mare pentru asistența pentru înscrierea în persoană.
Dacă credeți că aveți nevoie de ajutor pentru a selecta un plan sau pentru a vă înscrie, este bine să vă întâlniți în avans cu un broker sau navigator în zona dvs. sau să aflați ce organizații din comunitatea dvs. vor avea certificat de consilieri de înscriere la îndemână în timpul înscrierii deschise.
Motive pentru înscrierea mai scurtă
Este important să înțelegem că perioada mai scurtă de înscriere, care face parte dintr-un efort de stabilizare a pieței, a fost planificată de fapt în cadrul Administrației Obama și a fost planificată să intre în vigoare în toamna anului 2018. Administrația Trump a mutat doar un an, având ca efect intrarea în vigoare în toamna anului 2017.
Măsura de a scurta înscrierea deschisă începând cu toamna anului 2017 a făcut parte din regulamentul de stabilizare a pieței pe care HHS la finalizat în aprilie 2017. Ideea era ca asigurătorii să aibă cât mai mulți oameni înscriși în întregul an pentru a menține riscul piscinei stabile și încheierea înscrierii deschise înainte de sfârșitul lunii decembrie este mijlocul de realizare a acestui obiectiv.
În anii precedenți, când înscrierea deschisă a continuat în noul an, oamenii s-ar putea înscrie la acoperire la sfârșitul lunii ianuarie și ar avea o dată de intrare în vigoare la 1 martie. Asta însemna că plăteau doar prime pentru 10 luni ale anului, decât 12.
Persoanele bolnave nu sunt capabile să facă acest lucru. Au fost înscriși sănătoși - cei care sunt cei mai nevoiași în grupul de riscuri pentru a-l menține stabil - care se înscriau pentru o acoperire parțială. Asigurătorii și bursele știau că acest lucru nu este durabil, iar perioada mai scurtă de înscriere este un mijloc de abordare a problemei.
Și din nou, HHS, sub administrația Obama, ajunsese la aceeași concluzie în reglementările pe care le-au finalizat la începutul anului 2016. Dar planul în acel moment a fost acela de a acorda mai mult timp companiilor de asigurări, schimburilor și consumatorilor să se pregătească pentru o înscriere mai scurtă deoarece nu a fost pusă în aplicare până în toamna lui 2018.
În schimb, noile date au fost lansate în aprilie 2017, doar cu puțin peste șase luni înainte de începerea înscrierii deschise. Acest lucru nu a oferit asigurătorilor, schimburilor sau consumatorilor o mulțime de timp pentru a aborda schimbările, motiv pentru care regula stabilizării pieței specifică faptul că schimburile de stat au opțiunea de a-și folosi propria flexibilitate pentru a prelungi înscrierea deschisă în această toamnă.
Înțelegerea controversei
Conceptul unei perioade mai scurte de înscriere, care se încheie în decembrie, cu toate planurile începând cu 1 ianuarie, a fost controversat chiar și atunci când HHS, sub administrația Obama, la propus la sfârșitul anului 2015. HHS a discutat opiniile exprimate în regulament, finalizate la începutul anului 2016.
Deci, deși președintele Trump a spus în repetate rânduri că va "lăsa Obamacare implode", perioada mai scurtă de înscriere deschisă nu a fost ideea Administrației Trump, iar controversa care o înconjoară exista deja înainte ca Trump să câștige alegerile din 2016. Dar, finanțarea redusă pentru asistența de marketing, asistență socială și înscriere este ideea Administrației Trump și este absolut destabilizatoare pentru piața individuală, deoarece va avea ca rezultat mai puțini și mai bolnavi enrollees în 2018.
Susținătorii unei perioade mai scurte de înscriere deschise notează faptul că ajută la asigurarea faptului că toată lumea are o acoperire completă. Ei cred, de asemenea, că o fereastră de înscriere în trei luni nu mai este necesară acum, deoarece schimburile funcționează fără probleme, iar asigurătorii și consumatorii sunt obișnuiți cu noul normal pe piața individuală.
Dar adversarii ferestrei mai scurte de înscriere notează faptul că piața individuală este volatilă, ceea ce înseamnă că oamenii intră și ies din ea de la un an la altul și există în mod constant oameni noi care au nevoie să cumpere o acoperire individuală a pieței pentru prima dată. Ei, de asemenea, subliniaza faptul ca noua fereastra se suprapune cu existente Medicare perioada de inscriere deschisa . Și mulți dintre brokerii care ajută oamenii pe piața individuală ajută, de asemenea, oamenii de pe piața Medicare, întinzând resursele de asistență destul de subțiri.
Planurile de vânzare pe piața individuală sunt, de asemenea, deosebit de volatile, asigurându-se că aceștia ieșesc și intră pe piață în fiecare an, împreună cu modificările de rețea și de beneficii. Acest lucru face mai dificilă (și nu în general avantajoasă) ca oamenii să o "cedeze și să o uite" atunci când vine vorba de asigurarea individuală de sănătate de pe piață. Este important și adesea necesar să faceți cumpărături în fiecare an, iar fereastra comprimată de înscriere face mai dificilă ca toți cei de pe piața individuală să poată face acest lucru, mai ales dacă au nevoie de asistență în acest proces.
Oponenții unei ferestre mai scurte de înscriere, de asemenea, iau notă de faptul că persoanele bolnave tind să se înscrie cât mai curând posibil, la începutul ferestrei de înscriere. Dar tinerii, sănătoși (adică "tinerii invincibili") sunt mai susceptibili să se amâne și să se înscrie în ultimul moment. În acest an, este deosebit de important să se comunice acelei populații care se înscrie la 15 decembrie, astfel încât să nu aștepte prea mult și să rateze complet fereastra.
Ce se întâmplă dacă am o acoperire prin angajatorul meu?
Modificările și dispozițiile deschise privind înscrierea descrise mai sus se aplică numai pe piața individuală de asigurări de sănătate, astfel încât acestea nu afectează persoanele care beneficiază de asigurare de sănătate de la angajatorii lor. Dar dacă aveți asigurări de sănătate sponsorizate de angajator, perioada de înscriere deschisă se poate suprapune cu perioada de înscriere deschisă a pieței individuale.
Multe planuri de sănătate sponsorizate de angajatori își mențin perioadele deschise de înscriere în toamnă, astfel încât modificările de acoperire să poată fi aplicabile pe 1 ianuarie anul viitor. Acest lucru nu este întotdeauna cazul - angajatorul dvs. ar putea avea un plan care nu urmează anul calendaristic, așa că înscrierea dvs. deschisă ar putea fi o altă perioadă a anului.
Înscrierea deschisă pentru planurile sponsorizate de angajator este adesea mai scurtă decât fereastra de înscriere utilizată pe piața individuală, însă angajatorul dvs. va comunica datele cheie care se aplică planului dvs. Angajatorul dvs. poate organiza întâlniri pentru ca angajații să se pregătească pentru înscriere deschisă sau pot trimite informații personalizate fiecărui angajat. Dacă aveți întrebări, acum este momentul să întrebați. Dacă nu sunteți sigur de nici o terminologie folosită pentru a descrie planurile, cereți ajutor înainte de a lua o decizie.
Angajații se țin de același plan de la un an la altul datorită inerției - chiar și atunci când o opțiune mai bună devine disponibilă. Dacă angajatorul dvs. oferă mai multe opțiuni de plan, merități să vă gândiți cu atenție la fiecare plan în timpul înscrierii deschise. Uită-te la cât de mult vei plăti în prime (suma care va fi dedusă din salariul tău) și cât de mult vei plăti în costurile din buzunar atunci când ai nevoie de îngrijire medicală. Gândiți-vă la cheltuielile recente de îngrijire a sănătății și luați în considerare eventualele cheltuieli pe care vă așteptați să le suportați în anul următor. Dacă una dintre celelalte opțiuni de plan va prezenta o valoare mai bună decât cea pe care o aveți acum, înscrierea deschisă este oportunitatea dvs. de a schimba planurile și angajatorul dvs. are probabil un proces care să facă acest lucru mai ușor.
Dacă dvs. sau oricare dintre membrii familiei dvs. luați medicamente eliberate pe bază de prescripție medicală sau consultați un anumit medic, asigurați-vă că faceți dublu controlul listelor de medicamente acoperite ( formularies ) și detaliile rețelei furnizorului pentru fiecare plan pe care îl oferă angajatorul dumneavoastră. Dacă schimbați planurile și apoi aflați după ce noul plan are efect asupra faptului că medicamentele și / sau medicul nu sunt acoperite, va trebui să așteptați până la înscrierea deschisă anul viitor pentru a schimba planurile din nou.
Ce ar fi dacă aș lipsi înscrierea deschisă?
După terminarea înscrierii la școală, oportunitatea de a vă înscrie în domeniul asigurărilor de sănătate pentru anul 2018 va fi limitată . Veți putea să vă înscrieți la mijlocul anului dacă întâmpinați un eveniment calificat (de exemplu, pierderea de acoperire, căsătoria etc.) și, în majoritatea cazurilor, care se aplică planurilor achiziționate în schimb sau direct de la o societate de asigurări.
Dar, fără un eveniment calificat, nu veți putea să vă înscrieți pentru un plan de asigurare medicală majoră pe piața individuală până când următoarea perioadă de înscriere va începe din nou în toamna anului 2018.
Medicaid și CHIP înscriere sunt pe tot parcursul anului, cu toate acestea, pentru cei care sunt eligibile. Și americanii nativi se pot înscrie în planurile de sănătate prin intermediul schimburilor pe tot parcursul anului .
Un cuvânt din
Știm că asigurarea de sănătate poate fi confuză, iar anul 2017 a adăugat cu siguranță acelei confuzii cu dezbaterea constantă asupra reformei sistemului de sănătate. Dar structura generală a pieței individuale va fi aceeași în 2018, așa cum a fost în 2017.
Subvențiile dvs. premium și reducerile de partajare a costurilor vor fi totuși disponibile, iar schimburile din fiecare stat funcționează la fel ca în ultima perioadă de înscriere deschisă. Deși administrația Trump a întrerupt finanțarea pentru reducerea costurilor, impactul acesteia ( prime mai mari - în special pentru planurile de argint - în aproape fiecare stat ) va fi în mare parte suportat de guvernul federal, sub forma unor subvenții mai mari de prime. Reducerile de partajare a costurilor vor continua să fie disponibile în 2018 pentru oricine dintre toți înscrișii eligibili.
Și, în ciuda unor titluri repetate despre zonele în care asigurătorii de bursă nu planifică să ofere acoperire în 2018, fiecare județ din țară are cel puțin un asigurător aliniat pentru a oferi o acoperire de schimb. Și, deși proiectul de lege privind taxele fiscale din PG abrogă în cele din urmă mandatul individual, această modificare nu va intra în vigoare decât în 2019. Astfel, persoanele care sunt neasigurate în 2018 se vor confrunta cu o pedeapsă atunci când vor depune impozitele la începutul anului 2019.
Datele s-au schimbat pentru înscrierea deschisă în majoritatea statelor, însă bugetul de publicitate redus pentru HealthCare.gov înseamnă că este posibil ca oamenii să nu fie conștienți de fereastra mai scurtă de înscriere deschisă. Deci, dacă cunoașteți pe cineva care își cumpără propriile asigurări de sănătate, răspândiți cuvântul!
Înscrieți-vă la Healthcare.gov
> Surse:
> Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. Registrul federal. Protecția pacienților și Legea îngrijirii accesibile, HHS Notificarea beneficiilor și a parametrilor de plată pentru anul 2017. 6 martie 2016.
> Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. Protecția pacienților și Legea îngrijirii accesibile, Stabilizarea pieței . Aprilie 2017.
> Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. Politici legate de programul Navigator și Educație pentru înscriere pentru perioada următoare de înscriere . 31 august 2017.
> Mark Farrah Associates. O scurtă privire la piața turbulentă a asigurărilor individuale de sănătate. 19 iulie 2017.