Dacă asigurarea dvs. de sănătate are una sau mai multe deductibile, veți ajunge să plătiți câteva sute de dolari până la câteva mii de dolari. Înțelegerea a ceea ce este această deductibilă, cum funcționează, când trebuie să o plătiți și când nu trebuie să plătiți , este o parte din folosirea înțelept a asigurării de sănătate.
Ce este deductibil de asigurari de sanatate?
Dumneavoastră deductibilă este o sumă fixă pe care trebuie să o plătiți în fiecare an pentru costul facturilor de asistență medicală înainte ca acoperirea asigurărilor de sănătate să se aplice pe deplin și începe să plătească (dacă sunteți înscris în Medicare, partea A deductibilă se bazează pe perioadele de beneficii mai degrabă decât anul calendaristic ).
Cum funcționează un deductibil - un exemplu
Să presupunem că asigurarea de sănătate necesită o deductibilitate anuală de 1.000 de dolari, iar toate serviciile non-preventive sunt numărate deductibile.
- În ianuarie, aveți bronșită.
- Taxă totală = 200 USD. (Doctor, prescripție.)
- Plătiți 200 $.
- Asigurarea dvs. de sănătate plătește $ 0.
- 200 $ este creditată spre deductibilul tău.
- 800 $ rămase înainte de deductibilă sunt îndeplinite.
- În aprilie, găsiți o bucată în piept. Fatul se dovedește a fi benign; esti sanatos.
- În septembrie, îți rupi brațul.
- Contul total = 2.500 USD. (Camera de urgenta, doctor, radiografie, cast.)
- Plătiți copayments și coasigurare, dar nu deductibile.
- Asigurarea de sănătate plătește întreaga factură minus copayment și coinsurance.
- În ianuarie, veți începe procesul din nou.
În majoritatea planurilor de sănătate, odată ce ați plătit deductibilul pentru anul, ați terminat plățile deductibile până în anul următor. În fiecare an, planul de sănătate stabilește o nouă valoare deductibilă. Uneori este aceeași sumă cu anul precedent; uneori merge în sus.
Diferite tipuri de deductibile
Unele planuri de sănătate au mai mult de un tip de deductibilitate.
- Anuale deductibile
Acesta este cel mai des întâlnit tip de deductibil și este ceea ce este descris în exemplul de mai sus.
- Per-episod deductibil
Spre deosebire de o deductibilă anuală, un deductibil per-episod se întâmplă de fiecare dată când beneficiați de un anumit tip de serviciu. De exemplu, asigurarea dvs. de sănătate poate necesita o deductibilă de 1.000 de dolari de fiecare dată când sunteți internat în spital (unele planuri se vor referi la aceasta în schimb, dar mărimea taxei înseamnă că, din perspectiva consumatorului, este similară unei deductibile). Per-episod deductibile sunt mai puțin frecvente decât deductibile anuale, deși, după cum sa menționat mai sus, Medicare partea A evaluează deductibile pe baza perioadelor de beneficii, mai degrabă decât anii calendaristici.
- Out-of-Network deductibile
Unele planuri de sănătate, în special PPO , au o deductibilitate anuală pentru îngrijirea pe care o primiți de la medici în rețea și o deductibilitate anuală mai mare pentru îngrijirea pe care o primiți de la furnizorii din afara rețelei .
De exemplu, dacă planul dvs. de sănătate are o deductibilitate anuală de 1.000 de dolari și o deductibilitate de 2.000 de dolari în afara rețelei, planul dvs. de sănătate va începe să plătească pentru asistența medicală în rețea după ce ați plătit 1.000 de dolari pentru facturile din rețea . Dacă ați început să vedeți un specialist în afara rețelei, va trebui să plătiți 2 000 de dolari pentru această îngrijire în afara rețelei înainte ca planul dvs. de sănătate să înceapă să plătească ceva pentru îngrijirea în afara rețelei.
Suma de 1.000 $ pe care ați plătit-o deja ca deductibilă în rețea nu se calculează pentru deductibilitatea dvs. în afara rețelei.
În unele planuri de sănătate, orice sumă pe care o plătiți pentru deductibilitatea din afara rețelei este, de asemenea, importantă pentru deductibilitatea dvs. în rețea. În alte planuri de sănătate, cele două deductibile sunt total separate (rețineți că unele planuri nu acoperă pur și simplu grija în afara rețelei, ceea ce înseamnă că veți fi responsabili pentru întreg proiectul de lege - fără nici un cap în afara - taxe pentru buzunar - cu excepția situației de urgență).
- Familie deductibilă
Dacă polița dvs. de asigurări de sănătate acoperă întreaga familie, probabil că vine cu o deductibilă familie.
Despăgubirile familiale funcționează diferit decât deductibilele individuale și vin în diferite tipuri, cum ar fi o deductibilă încorporată și un deductibil total . Aflați mai multe în " Cum funcționează familia ta deductibilă ". Rețineți că Legea cu privire la îngrijirile accesibile necesită planuri de sănătate pentru a limita cheltuielile totale ale unui singur individ (pentru îngrijirea în rețea) într-un anumit an, chiar dacă acea persoană este acoperită de un plan familial care are o deductibilitate familială.
Pentru 2017, limita superioară este de 7,150 de dolari pentru costurile extrase de buzunar pentru o singură persoană, inclusiv deductibile, copay și coinsurance. Pentru 2018, va fi de 7.350 $. Suma deductibilă pe care o singură persoană poate fi obligată să o plătească poate fi la fel de mare ca suma respectivă, dar nu mai mare.
Când nu plătiți deductibilă?
În Statele Unite, datorită Legii cu privire la îngrijirea accesibilă , nu trebuie să plătiți o deductibilă când primiți servicii de îngrijire preventivă de la un medic din rețea. Lucruri precum mamografia dvs. anuală de screening , colonoscopia pe care o primiți când împliniți vârsta de 50 de ani și împușcătura anuală a gripei nu sunt supuse deductibilității. Planul dvs. de sănătate va plăti pentru acele servicii preventive, chiar dacă nu ați îndeplinit încă valoarea deductibilă.
Unele planuri de sănătate, în special unele HMOs , nu necesită o deductibilitate deloc. Cu toate acestea, aceste planuri taxeaza, de obicei, copays pentru lucruri cum ar fi vizite de medic, prescriptii, vizite camera de urgenta, si spitalizari.
Ce nu numără spre deductibilă?
Cheltuielile de îngrijire a sănătății care nu sunt un beneficiu acoperit de planul dvs. de sănătate nu se iau în considerare pentru asigurarea de sănătate deductibilă, chiar dacă ați plătit pentru ele. De exemplu, dacă asigurarea dvs. de sănătate nu acoperă inserțiile de încălțăminte ortotice, atunci cele 400 de dolari pe care le-ați plătit pentru o pereche de orteze prescrise de podiatrul dvs. nu se iau în considerare pentru deductibilitatea dvs. În mod similar, dacă planul dvs. de sănătate nu acoperă îngrijirea în afara rețelei, orice sumă pe care o plătiți pentru îngrijirea în afara rețelei nu va fi luată în considerare pentru deductibilitatea dvs.
Dacă asigurarea dvs. de sănătate necesită un deductibil per-episod, precum și o deductibilitate anuală, banii pe care îi plătiți pentru deductibilul per-episod nu s-ar putea număra față de deductibilul dvs. anual.
Dacă aveți deductibile separate pentru îngrijirea în rețea și pentru îngrijirea în afara rețelei, suma pe care ați plătit-o deja pentru deductibilitatea dvs. în rețea nu este inclusă în deductibilitatea dvs. în afara rețelei. În funcție de regulile planului dvs. de sănătate, suma pe care ați plătit-o pentru deducerea dvs. din afara rețelei s-ar putea să nu fie luată în considerare pentru deductibilitatea dvs. în rețea.
În cele mai multe planuri de sănătate, cotizațiile nu se iau în calcul pentru deductibilitatea dvs. anuală, deși acestea se iau în calcul pentru totalul cheltuielilor pentru buzunar pentru anul în curs. Aflați mai multe în secțiunea "Copiabilitățile se bazează pe deductibilitatea dvs. de asigurări de sănătate? "
> Surse:
> Departamentul de Sănătate și Servicii Umane, Legea privind protecția pacienților și îngrijirea accesibilă; Notificarea HHS privind beneficiile și parametrii de plată pentru anul 2018; Modificări aduse perioadelor speciale de înscriere și Programului Planului orientat spre consumator și orientat . 22 decembrie 2016.
> Medicare.gov. Glosar. Perioadă de beneficii.
Medicare.gov. Medicare 2016 și 2017 costă dintr-o privire.