Asigurările de sănătate deductibile în mii de dolari fac copayments, fixe 25 dolari la 75 dolari plățile pe care le datorezi de fiecare dată când te duci la medic sau de a umple o rețetă, par ca schimbarea chump. Dar copașii chiar se adaugă atunci când aveți probleme de sănătate. Copacii contează pentru deductibilitatea asigurării de sănătate? Te desparți de deductibilitatea masivă de fiecare dată când plătești copașul de 30 de dolari pentru prescrierea tiroidei sau a colesterolului?
Este normal să vă răsturnați atunci când vă gândiți la asigurarea de sănătate deductibilă, adesea câteva mii de dolari. Bugetarea pentru deductibilitatea dvs. de asigurări de sănătate a devenit o necesitate pentru cei care nu sunt bogați din punct de vedere financiar. Dar este greu să vă urmăriți progresul spre a vă îndeplini deductibilitatea, dacă nu înțelegeți exact ce contează .
Indiferent dacă copaiile dvs. sunt sau nu numărate în funcție de deductibilă, depinde de modul în care planul dvs. de sănătate și-a structurat cerințele privind partajarea costurilor . Din experiența mea, cele mai multe planuri nu vă socotesc copașii față de deductibilitatea dvs. de asigurări de sănătate. Cu toate acestea, planul dvs. ar putea. Planurile de planificare a planului de sănătate se schimbă în fiecare an, deoarece planurile de sănătate caută noi modalități eficiente din punctul de vedere al costurilor și ale consumatorilor de a structura cerințele privind partajarea costurilor.
De unde știți sigur? Mai întâi, verificați Rezumatul Beneficiilor și Acoperire. Acordați o atenție deosebită matematică în exemple. Dacă nu este clar încă, poate fi necesar să apelați numărul de membru pe cardul de asigurări de sănătate și să întrebați.
Dar, în general, trebuie să vă așteptați ca copiile voastre să nu fie luate în considerare pentru a vă deduce. Cu toate acestea, acestea vor fi luate în calcul pentru maximul din buzunar (cu excepția cazului în care aveți un plan grand- grand sau grandfathered care folosește reguli diferite pentru costurile în afara buzunarului).
Când Planul dvs. de Sănătate încredințează copiilor spre deductibil
Modificările se adaugă.
Dacă vedeți frecvent medicul sau completați în mod obișnuit rețetele, copladiile care sunt creditate față de deductibilă vă vor ajuta.
Să presupunem că asigurarea dvs. de sănătate este structurată astfel:
- 1.000 dolari deductibile,
- Copii de 30 de dolari pentru a vă vedea medicul de îngrijire primară ,
- 60 dolari copay pentru a vedea un medic de specialitate,
- 25 dolari copay pentru completarea unei rețete pentru un medicament generice ,
- $ 45 copay pentru a umple o rețetă pentru un brand-name de droguri.
Acum, comparați implicațiile financiare cu ajutorul aceluiași scenariu de îngrijire a sănătății cu asigurarea de sănătate care vă împrumută cotizațiile către deductibil și asigurările de sănătate care nu vă socotesc cotizațiile către deductibil.
În ianuarie, ești diagnosticat cu diabet . Vedeți PCP-ul de trei ori și i se prescriu un medicament generic și un drog de marcă. Depozitele în ianuarie sunt $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
PCP-ul dvs. nu este mulțumit de controlul diabetului zaharat, așa că în februarie vă trimite să vizitați un endocrinolog , un medic specializat în diabet și probleme hormonale. Vedeți specialistul și reîncărcați ambele prescripții. Copayamentele dvs. din februarie sunt $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130.
În martie, îl vezi pe endocrinolog de două ori. Ea îți schimbă prescripțiile; acum sunteți pe două droguri de marcă.
Marjele trimestriale din martie sunt $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210.
Până la sfârșitul lunii martie, ați plătit un total de 500 de dolari în copayments. Dacă planul tău de sănătate ține cont de copacii tăi față de deductibilul tău, ești la jumătatea drumului pentru a-ți îndeplini deductibilitatea anuală de 1.000 de dolari. Dacă planul dvs. de sănătate nu vă socotește copașii față de deductibil, veți datora totuși suma deductibilă de 1.000 de dolari, chiar dacă ați plătit deja 500 dolari pentru cheltuieli de sănătate din propriul buzunar.
Planurile ACA care respectă cerințele compensează copiile spre maximul maxim al buzunarului
Deși este rar întâlnirea cu un plan care contează copacii spre deductibil, toate planurile care respectă ACA numără copaci (pentru servicii care sunt considerate beneficii esențiale pentru sănătate ) față de maximul anual maxim de buzunar și există o limită superioară în ceea ce privește cât de mare poate fi maximul din buzunar ( 7 150 USD pentru o singură persoană în 2017 ).
Majoritatea oamenilor nu ajung să-și îndeplinească maximul de buzunar pentru anul. Dar dacă o faci, poate fi orice combinație de copai, deductibile și coinsurance, care te ajung la limită. Dacă aveți numeroase servicii la care se aplică un copay, s-ar putea să vă întâlniți cu limita de buzunar datorată doar copiilor, fără a trebui să vă satisfaceți deloc deductibilul (în acest scenariu, nu ar trebui să vă satisfaceți deductibilitatea pentru anul, chiar dacă aveați nevoie de îngrijire pentru care s-ar aplica în mod normal deductibilitatea).
Actualizat de Louise Norris.
> Surse:
> Centrele pentru Medicare și Medicaid Services, Centrul pentru Informarea Consumatorilor și Supravegherea Asigurărilor. Aplicații frecvente privind punerea în aplicare a legii accesibile - Set 18.