Asigurările de sănătate catastrofale sunt menite să reprezinte o plasă de siguranță financiară în cazul în care aveți o catastrofă pentru sănătate. Nu va plăti pentru problemele de sănătate de zi cu zi, dar va plăti atunci când aveți nevoie de îngrijire medicală foarte scumpă. Din acest motiv, planurile de sanatate catastrofale costa de obicei mai putin decat alte planuri de sanatate.
Dacă doriți asigurări de sănătate care vor plăti pentru nevoile de îngrijire a sănătății, cum ar fi glezna împrăștiate și gripa, un plan catastrofal nu este pentru tine.
Dacă vă puteți plăti pentru nevoile de sănătate de rutină și doriți doar să vă acopere asigurarea de sănătate în caz de catastrofă de sănătate, cum ar fi necesitatea unei intervenții chirurgicale de urgență, atunci acoperirea catastrofică ar putea fi exact ceea ce căutați.
Indemnizația anuală pentru asigurarea de sănătate catastrofică este atât de ridicată încât cei mai sănătoși oameni nu o vor plăti vreodată; anul va fi terminat înainte de a-și petrece atât de mult pe îngrijirea sănătății. Cu toate acestea, dacă aveți într-adevăr nevoie de îngrijire medicală scumpă, un plan catastrofal va da naștere și va începe să plătiți după ce ați plătit deductibilitatea mare.
Termenul "catastrofic" este adesea folosit pentru a descrie orice plan de sănătate cu o deductibilitate ridicată. Dar, în conformitate cu Legea privind îngrijirile accesibile, este un tip specific de plan, diferențiat de alte opțiuni de deductibilitate ridicată.
Ce definește un plan de sănătate catastrofic?
Asigurările de sănătate catastrofale oferite de schimburile de asigurări de sănătate accesibile din Legea accesului (și în afara schimburilor )
- Are o deductibilitate foarte mare.
- Acoperă toate beneficiile esențiale pentru sănătate.
- Limite care se pot înscrie. Nu toată lumea este eligibilă să cumpere un plan catastrofal.
- Nu se poate utiliza cu o subvenție de asigurări de sănătate pentru a ajuta la plata primelor lunare.
Planurile catastrofice oferite de schimburile de asigurări de sănătate de stat și federale au o deductibilitate foarte mare în comparație cu alte tipuri de planuri.
De exemplu, planurile catastrofale oferite în 2017 au o deductibilă de 7.150 dolari pentru un individ. De fapt, deductibilul pentru planurile catastrofale este același cu cel maxim . Devalorizabil pentru planul dvs. de sanatate catastrofale va creste in fiecare an, deoarece guvernul permite cresterea maxima din buzunar (in 2014, a fost de 6.350 dolari, si a crescut in fiecare an de atunci).
Odată ce ați plătit suficient din propriul buzunar pentru a satisface deductibil, planul catastrofal de sănătate va începe să plătească pentru cheltuielile de sănătate acoperite. În majoritatea cazurilor, dacă rămâi în rețea , planul tău catastrofal va plăti 100% din cheltuielile tale de îngrijire a sănătății, după ce ai plătit deductibilitatea.
Care este o cheltuială acoperită pentru îngrijirea sănătății? Un plan catastrofal trebuie să acopere aceleași beneficii esențiale pentru sănătate pe care trebuie să le acopere toate celelalte planuri de sănătate Obamacare . De exemplu, trebuie să plătească pentru lucruri cum ar fi vizite la medic, teste de sânge, îngrijire pentru maternitate, îngrijiri de sănătate mintală și tratament pentru abuzul de substanțe. Cu toate acestea, acesta nu va începe să plătească pentru aceste beneficii până când nu ați plătit dvs. de deductibil imens.
Există două excepții de la această regulă:
- Asigurările de sănătate catastrofale trebuie să plătească pentru îngrijirea medicală preventivă chiar dacă nu ți-ai plătit deductibilitatea. Acestea includ lucruri cum ar fi împușcăturile anuale de gripa , mamografia de screening , vizita la femei și contracepția .
- Planurile de sănătate catastrofale trebuie să vă plătească pentru a vă vedea furnizorul de îngrijiri primare de trei ori pe an fără a trebui să plătiți prima deductibilă.
Numai anumiți oameni se califică pentru a cumpăra o asigurare de sănătate catastrofică vândută în schimburile de asigurări de sănătate accesibile pentru Legea asistenței medicale. Trebuie să fiți sub vârsta de 30 de ani sau să beneficiați de o scutire de pe urma unei scutiri sau de o scutire de acces la sancțiunea individuală a mandatului ACA. Aflați dacă sunteți eligibil în "Calificați pentru o asigurare de sănătate catastrofică? “
Dacă sunteți eligibil pentru o subvenție de asigurări de sănătate pentru a vă ajuta să vă plătiți primele lunare de asigurare de sănătate, nu puteți utiliza această subvenție cu un plan de sănătate catastrofic .
Trebuie să alegeți un plan de bronz, argint, aur sau platină pentru a utiliza subvenția. Aflați mai multe despre cine este eligibil pentru o subvenție de asigurări de sănătate și ce tipuri de subvenții sunt disponibile în " Pot obține ajutor pentru plata asigurărilor de sănătate? “
Unele planuri de bronz au deductibile aproape la fel de mari ca și planurile catastrofale (și costul total al buzunarului care este egal cu cel al planurilor catastrofale), dar nici o acoperire pentru vizitele de asistență primară înainte de deductibilă. Althouh subvenții premium nu poate fi folosit pe planuri catastrofale, o persoană tânără și sănătos care nu se califică pentru subvenții de prime ar putea găsi un plan catastrofal pentru a fi o afacere mai bună decât un plan de bronz.
Beneficiu ascuns de asigurări de sănătate catastrofale
Chiar dacă nu cheltuiți suficient pentru îngrijirea sănătății pentru a vă îndeplini deductibil planul de sănătate catastrofal, veți plăti în continuare mai puțin pe cheltuieli medicale în afara buzunarului cu un plan catastrofal decât dacă nu aveați nici o acoperire de asigurări de sănătate. Cele mai multe planuri catastrofale sunt planurile HMO, PPO, EPO sau POS . Aceste planuri negociază ratele reduse cu medici, spitale, laboratoare și farmacii care se află în rețeaua lor de furnizori. Ca abonat la planul de sănătate catastrofic, beneficiați de aceste rate reduse chiar înainte de a-ți plăti deductibilitatea.
Iată un exemplu. Să presupunem că nu ți-ai respectat planul catastrofal de 7.150 de dolari deductibil încă. Vă răniți glezna și aveți nevoie de o radiografie a gleznei. Rata rack-ului pentru radiografia dvs. este de 200 de dolari. Fără asigurarea dvs. de sănătate catastrofică, va trebui să plătiți 200 de dolari din buzunar. Rata de actualizare în rețea pentru membrii planului de sănătate este de 98 USD. Deoarece sunteți membru al planului de sănătate care utilizează o instalație cu raze X în rețea, va trebui să plătiți doar rata de reducere de 98 USD. Veți plăti 102 $ mai puțin decât ați plăti dacă ați fi asigurat.
Feriți-vă când faceți cumpărături pentru asigurarea de sănătate catastrofică
Este ușor să faci greșeala de a gândi că un plan catastrofal de asigurare de sănătate este același lucru ca și un plan de sănătate deductibil ridicat, sau HDHP. Până la urmă, un plan catastrofal are o deductibilitate ridicată, deci trebuie să fie un plan de sănătate deductibil ridicat, nu?
Gresit.
Un HDHP calificat este un tip foarte specific de asigurare de sănătate concepută pentru a fi utilizată cu un cont de economii de sănătate. Aflați diferența dintre un HDHP și un plan catastrofal și ce s-ar putea întâmpla dacă cumpărați un plan catastrofal când credeți că cumpărați un HDHP.
> Surse:
> HealthCare.gov, Planuri de sănătate catastrofale.