Înțelegerea politicii dvs. Medigap și a asigurărilor suplimentare
Medicare originală (care include Asigurarea spitalicească partea A și partea B asigurare medicală ) plătește pentru multe, dar nu toate, servicii de sănătate și consumabile medicale. Puteți achiziționa o poliță de asigurare care să acopere "golurile" care nu sunt plătite de Medicare, cum ar fi copayments, coinsurance și deductibile. Acestea pot adăuga până la o mulțime de cheltuieli în afara buzunarului , mai ales dacă sunteți spitalizat sau aveți nevoie de servicii de îngrijire medicală la domiciliu.
Unele politici Medigap vor plăti, de asemenea, pentru anumite servicii de sănătate din afara Statelor Unite și servicii de prevenire suplimentare care nu sunt acoperite de Medicare.
Asigurarea Medigap (cunoscută și sub denumirea de Medicare Supliment Insurance) este voluntară și sunteți responsabil pentru prima lunară sau trimestrială. Medicare nu va plăti niciun cost pentru achiziționarea unei politici Medigap.
Cum funcționează politicile Medigap?
Dacă sunteți în Medicare originală (părțile A și B) și aveți o politică Medigap, prima Medicare plătește cota sa din sumele aprobate de Medicare pentru costurile de sănătate acoperite. Apoi, politica dvs. Medigap își plătește partea din cost.
De exemplu: Alice G are diabet zaharat de tip 2 și își vizitează medicul de îngrijire primară la fiecare trei până la patru luni pentru îngrijirea ulterioară. Politica sa Medigap acoperă co-asigurarea planului B, dar nu planul B deductibil . La începutul anului, ea plătește pentru primele 155 de dolari costurile vizitei medicale. Ulterior, Medicare plătește 80% din suma aprobată de Medicare a vizitei medicului său, iar politica sa Medigap plătește restul de 20% - de vreme ce Medicare aprobă o sumă de vizită de birou de 65 dolari, Medicare plătește 52 de dolari, iar Medigap plătește 13 dolari.
Politicile Medigap sunt vândute de companii private de asigurări. Aceste politici trebuie să fie identificate în mod clar ca Medicare Supplement Insurance . Și, fiecare politică trebuie să respecte legile federale și de stat menite să protejeze consumatorii.
Companiile de asigurări Medigap vă pot vinde doar o politică standard Medigap identificată prin literele A până la L.
Fiecare plan Medigap trebuie să ofere aceleași beneficii de bază, indiferent de societatea de asigurări care o vinde. Deci, Planul Medigap F are același set de beneficii, indiferent de societatea de asigurare sau de locație.
Un sfat Medigap de la Dr. Mike: Nu toate planurile sunt disponibile în toate zonele. Și cele trei state - Massachusetts, Minnesota și Wisconsin - au propriile politici Medigap care sunt diferite de planurile standard Medigap.
Cât costă costul de asigurare Medigap?
Cât plătiți pentru o politică Medigap depinde de planul pe care îl alegeți și de compania de asigurări pe care o utilizați.
Fiecare dintre planuri (de la A la L) oferă un set diferit de beneficii, iar costurile variază în funcție de cantitatea de acoperire. În general, Planul A, care oferă cele mai puține beneficii, are cele mai mici prime. Planurile Medigap care oferă mai multe beneficii, cum ar fi Planul J, au de obicei o primă mai mare. Potrivit Centrului pentru Drepturile Medicare, cele mai populare planuri Medigap sunt C și F, deoarece acoperă beneficiile majore și sunt mai puțin costisitoare decât multe alte planuri.
Deși Medicare definește ceea ce oferă fiecare plan Medigap, acesta nu reglementează ceea ce societatea de asigurări poate percepe. Companiile de asigurări private pot percepe prime diferite pentru aceeași acoperire Medigap.
De exemplu: În New York City, începând din decembrie 2009, prima lunară pentru Medigap Plan C a variat de la un nivel scăzut de 232 $ la un nivel ridicat de 337 $. Aceasta ar însemna o diferență anuală de 1260 $!
Ce tip de prestații oferă Medigap Policies?
Planurile Medigap A până la J trebuie să includă următoarele beneficii de bază:
- Îngrijirea spitalului spitalicesc: Acoperă partea de co-asigurare a Medicare (dar nu partea A deductibilă anuală), plus o acoperire suplimentară pentru 365 de zile după ce se termină acoperirea Medicare.
- Costurile medicale: Acoperă coasigurarea din partea B a Medicare (dar nu partea deductibilă din partea B anuală) sau copayments pentru serviciile de ambulatoriu spitalicesc. Co-asigurarea din partea B este, în general, de 20% din suma aprobată de Medicare pentru serviciul respectiv.
- Sânge: acoperă primele trei picături de sânge de care aveți nevoie în fiecare an.
În funcție de planul Medigap pe care îl selectați, puteți obține acoperire pentru costurile și beneficiile suplimentare pe care Medicare nu le acoperă, inclusiv:
- Spitalul deductibil anual (planurile B la L)
- Coinsigurarea facilității de îngrijire medicală (planurile C până la L)
- Partea B deductibilă anuală (planurile C, F și J)
- Asistența de urgență în timpul deplasărilor în străinătate (planurile C până la J)
- Asistență la recuperarea la domiciliu (planurile D, G, I și J)
- Îngrijirea preventivă care nu este acoperită de Medicare (planurile E și J)
- Medicare Partea B taxe exces de medic (planurile F, G, I și J) - un exces de taxă este suma de mai sus Medicare-aprobat suma pe care un medic care nu participă la programul Medicare se poate percepe.
Un fapt Medigap de la Dr. Mike: Planurile Medigap L și K oferă acoperire pentru Medicare Partea A deductibile și coinsurance, sânge și coinsurance sau copayments pentru Medicare Partea B, îngrijire hospice, facilități de asistență medicală calificată și îngrijire preventivă acoperită de Medicare. Aceste planuri au cerințe diferite de partajare a costurilor față de planurile A până la J și va trebui să respecte o limită anuală a buzunarului care poate depăși 4500 USD.
Începând cu 1 iunie 2010, tipurile de planuri Medigap pe care le puteți cumpăra se vor schimba. Planurile E, H, I și J nu vor mai fi vândute (dacă sunteți deja înscris în unul dintre aceste planuri, puteți să vă păstrați planul). Două noi planuri Medigap (M și N) vor fi oferite.
Am nevoie de o politică Medigap dacă sunt înscris într-un Plan Medicare Advantage?
Atâta timp cât sunteți înscris într-un Plan Medicare Advantage , nu aveți nevoie să cumpărați o politică Medigap. De fapt, este ilegal ca oricine să vă vândă o politică Medigap dacă vă aflați într-un plan de avantaje. Beneficiile oferite de o politică Medigap sunt acoperite de planul dvs. de avantaje, iar suplimentul Medigap nu plătește pentru deductibilitățile, cotizațiile sau coasigurarea planului de avantaje.
Unde pot afla mai multe despre acoperirea Medigap?
Înainte de a cumpăra un plan Medigap, este important să înțelegeți regulile Medicare Medigap, drepturile dumneavoastră, precum și opțiunile Medigap disponibile în statul dumneavoastră. Următoarele resurse sunt un bun loc pentru a începe:
- Alegerea unei politici Medigap: Un ghid de la Medicare
- Asigurare suplimentara pentru Medicare Original: O resursa interactiva despre acoperirea Medigap de la Centrul pentru Drepturile Medicare
- Programul de Asistență pentru Asigurările de Sănătate de stat: un program care oferă consiliere individuală și asistență persoanelor cu Medicare