Cum să obțineți asigurare de sănătate gratuită sau low-cost

Dacă sunteți nou în domeniul asigurărilor de sănătate din Statele Unite, veți găsi că este scump. Dar costul nu este singura problemă pentru începători care încearcă să obțină asigurare de sănătate. Este, de asemenea, un sistem complex cu mai multe puncte de intrare. Din moment ce poți beneficia de asigurări de sănătate din mai multe surse diferite, de exemplu guvernul, de la locul de muncă sau de la o universitate privată sau de la o companie privată de asigurări, nu este întotdeauna clar de unde ar trebui să începi să cauți când cumperi asigurare de sănătate low-cost.

Înainte de a discuta opțiunile pentru asigurarea gratuită sau cu costuri reduse de sănătate, înțelegeți un lucru: asigurarea de sănătate nu este niciodată liberă și rareori este cu adevărat ieftină. Asigurarea de sănătate gratuită sau ieftină pentru dvs. înseamnă unul din cele două lucruri

În continuare, veți găsi mai multe opțiuni pentru asigurarea de sănătate gratuită sau cu costuri reduse, împreună cu o descriere a persoanelor eligibile, a modului de aplicare și a așteptărilor.

1 -

Gratuită sau cu costuri reduse de asigurare de sănătate Opțiunea 1: Medicaid
Imagine © ultura Asia / Rafe Swan Cultura Exclusiv / Getty Images

Medicaid este un program de asistență socială care oferă asigurări de sănătate globale guvernamentale persoanelor cu venituri mici. Medicaid este o asigurare de sănătate gratuită pentru cei care se califică. În majoritatea cazurilor, nu există prime lunare și nu există nici o partajare minimă a costurilor sub formă de deductibile sau coplajuri.

Medicaid funcționează puțin diferit în fiecare stat, dar pentru a fi eligibil, trebuie să respectați liniile directoare cu venituri mici. În multe state, vă veți califica pentru Medicaid dacă venitul dvs. este de 138% din nivelul sărăciei federale sau mai puțin. Cu toate acestea, unele state au criterii de eligibilitate mai stricte. În aceste state, trebuie să îndepliniți liniile directoare cu venituri mici și, de asemenea, să fiți membru al unui grup vulnerabil din punct de vedere medical, cum ar fi o femeie gravidă, o persoană în vârstă, orb, un handicapat sau un copil.

Medicaid poate fi disponibil pentru imigranții care au avut reședința legală în Statele Unite timp de cinci ani sau mai mult dacă îndeplinesc cerințele de eligibilitate. Medicaid nu este de obicei disponibil pentru imigranții fără acte, deși pot exista excepții, cum ar fi acoperirea pe termen scurt a Medicaid în situații de urgență și acoperirea de urgență pentru femeile însărcinate.

Medicaid este plătit de impozitele federale și de stat. Dacă primiți Medicaid, prietenii, vecinii și concetățenii dvs. plătesc pentru îngrijirea sănătății cu ajutorul impozitelor. Deși Medicaid este asigurarea de sănătate guvernamentală, marea majoritate a îngrijirilor acordate destinatarilor Medicaid este asigurată de întreprinderile private și de furnizorii de servicii medicale. Dacă primiți Medicaid, probabil veți fi îngrijiți în aceleași spitale și de către aceiași medici ca și vecinii dumneavoastră cu asigurări private de sănătate.

Puteți aplica pentru Medicaid prin intermediul Legii accesibile de îngrijire Act de schimb de asigurări de sănătate sau prin contactarea programului de stat Medicaid direct.

2 -

Asigurare de sănătate gratuită sau low-cost Opțiunea 2: Asigurare medicală pe termen scurt
Imagine ©: swedeandsour E + / Getty Images

Pe termen scurt, asigurarea de sănătate costă mai puțin decât asigurarea de sănătate globală. Din acest motiv, este o opțiune atractivă pentru unii care caută o acoperire temporară. Planurile pe termen scurt sunt disponibile pentru o perioadă de acoperire de până la șase luni. Ele nu pot fi reînnoite. În unele state, puteți cumpăra o altă politică pe termen scurt de 6 luni imediat după expirarea primului dvs., oferindu-vă, în esență, un an de acoperire. În alte state, nu vi se permite să cumpărați planuri de asigurare de sănătate pe termen scurt, astfel încât să vă limitați la o perioadă de maxim 6 luni de acoperire.

Deși asigurarea de sănătate pe termen scurt poate fi o opțiune de asigurare de sănătate low-cost, aceasta nu este potrivită pentru toată lumea. În primul rând, nu îndeplinește cerința Legii privind îngrijirile accesibile pentru a avea o asigurare de sănătate globală, astfel încât să nu vă ajute să evitați pedeapsa fiscală pentru a fi asigurată .

În plus, planurile de asigurări de sănătate pe termen scurt nu trebuie să respecte toate regulile accesibile pentru îngrijiri accesibile. De exemplu, o politică de asigurare de sănătate pe termen scurt poate pune un plafon pe beneficii, limitând pierderile potențiale ale asigurătorului dacă devii grav (și expulzător) bolnav în timp ce sunteți acoperit. Asigurarea medicală pe termen scurt nu trebuie să acopere toate beneficiile esențiale pentru sănătate. De exemplu, s-ar putea să nu acopere îngrijirea maternității sau controlul contra nașterii .

Companiile de asigurări pot pune solicitanții de asigurare de sănătate pe termen scurt prin procesul de subscriere, astfel încât veți fi taxat mai mult dacă aveți o condiție preexistentă . Puteți chiar să vă refuzați acoperirea în întregime dacă asigurătorul consideră că sunteți prea mare de risc pentru a vă asigura. Cu toate acestea, dacă sunteți tânăr, sănătos și prezintă un risc redus de creanțe costisitoare pentru asigurător, asigurarea de sănătate pe termen scurt poate fi o opțiune de asigurare de sănătate surprinzător de mică.

Poți să cumperi o poliță de asigurare de sănătate pe termen scurt direct de la o companie de asigurări de sănătate, să folosești propriul agent de asigurări, să găsești un agent de asigurări de sănătate sau un broker la site-ul Asociației Naționale a Asigurătorilor de Sănătate sau să folosești un schimb online non-guvernamental privat, ehealthinsurance.com. Cu toate acestea, asigurările de sănătate pe termen scurt nu sunt vândute în schimburile de asigurări de sănătate accesibile, cum ar fi HealthCare.gov.

3 -

Opțiune gratuită sau cu cost scăzut de asigurare medicală 3: Subvenție Obamacare
Imagine © Jon Schulte E + / Getty Images

Legea cu privire la îngrijirea accesibilă prevede ca subvențiile guvernamentale să facă cumpărarea de asigurări de sănătate mai puțin costisitoare pentru persoanele cu venituri modeste și să ajute la cumpărarea și utilizarea asigurării de sănătate mai puțin costisitoare pentru persoanele cu venituri mici.

Dacă aveți un venit între 100% și 400% din nivelul sărăciei federale, puteți beneficia de subvenția de credit pentru impozitele premium . Dacă primiți această subvenție, guvernul plătește o parte din prima dvs. de asigurare lunară de sănătate și plătiți restul acesteia.

Dacă venitul dvs. se situează între 100% și 250% din nivelul sărăciei federale, nu veți obține doar ajutor guvernamental pentru plata asigurărilor de sănătate, ci și pentru ajutor suplimentar de la guvern care vă plătește deductibilitatea , cotizația și coasigurarea atunci când folosiți asigurarea de sănătate. Aceasta se numește subvenția de reducere a împărțirii costurilor .

Aceste subvenții pot fi utilizate numai pentru a cumpăra asigurări de sănătate Obamacare vândute la bursa de asigurări de sănătate accesibile pentru Legea asistenței medicale, cunoscută și sub numele de Marketplace. Acestea nu pot fi folosite pentru a vă ajuta să plătiți pentru asigurarea de sănătate prin intermediul locului de muncă sau un plan de sănătate achiziționat de pe piață. Obamacare nu sunt disponibile pentru imigranții fără acte. Cu toate acestea, majoritatea imigranților care locuiesc legal pot aplica. Aflați mai multe despre imigranți și despre Obamacare de la HealthCare.gov aici.

Dacă sunteți rezident legal, puteți solicita o subvenție de asigurări de sănătate și vă puteți înscrie într-un plan de sănătate pe bursa de asigurări de sănătate condusă de statul dvs. sau de guvernul federal. Localizați schimbul de asigurări de sănătate al statului cu ajutorul acestui instrument.

4 -

Activitate gratuită sau cu cost redus de sănătate Opțiunea 4: Planul de sănătate bazat pe locuri de muncă
Imagine © Image Image / Getty Images

Mulți angajatori din Statele Unite subvenționează asigurarea de sănătate pentru angajații lor și familiile angajaților acestora, ca parte a beneficiilor angajaților și a pachetului de compensații. Acest lucru este foarte frecvent pentru angajații cu normă întreagă ai companiilor mari. Nu este la fel de obișnuit pentru angajații cu fracțiune de normă sau pentru angajații întreprinderilor mici.

Iată cum funcționează. Când obțineți un loc de muncă care include beneficii de asigurări de sănătate, aveți o perioadă limitată de timp pentru a vă înscrie pentru asigurarea de sănătate oferită de angajator. Dacă nu vă înscrieți înainte de termenul limită, va trebui să așteptați până la următoarea perioadă anuală de înscriere deschisă .

Angajatorul dvs. poate oferi un singur plan de sănătate sau poate oferi mai multe opțiuni din care să alegeți. Odată ce vă înscrieți în planul de sănătate sponsorizat de companie, există o perioadă scurtă de așteptare înainte ca acoperirea să înceapă. Aceasta este de obicei de la 30-90 de zile.

Când aveți asigurări de sănătate sponsorizate de angajator, angajatorul plătește de obicei o parte din primele lunare și plătiți o parte din primele lunare. Cota dvs. din primele sunt automat deduse din salariul dvs., astfel încât să nu vă amintiți să plătiți în fiecare lună. În majoritatea cazurilor, această deducere a salariilor este extrasă din salariul dvs. înainte de calcularea impozitelor pe venit; în acest fel, nu plătiți impozite pe banii cheltuiți pe primele de asigurări de sănătate.

Spre deosebire de planurile Obamacare, cu asigurare de sănătate bazată pe loc de muncă, angajatorul dvs. nu vă ajută, de obicei, să plătiți cheltuieli de împărțire a costurilor, cum ar fi deductibile, copai și coasigurare . Cu toate acestea, angajatorii pot oferi planuri de economii cum ar fi conturile flexibile de cheltuieli , conturile de economii de sănătate sau aranjamentele de rambursare a sănătății pentru a facilita plata acestor cheltuieli.

În majoritatea cazurilor, atunci când renunțați sau vă pierdeți locul de muncă , vă pierdeți și asigurarea de sănătate bazată pe locurile de muncă. Cu toate acestea, este posibil să fiți eligibil să continuați această acoperire timp de 18 luni prin acoperirea continuă cu COBRA dacă sunteți dispus să plătiți atât partea dvs. din primele, cât și partea din primele pe care angajatorul dvs. le plătise.

5 -

Dotare gratuită sau low-cost de sănătate opțională 5: Planul de sănătate al soțului
Imagine © mapodile E + / Getty Images

Dacă soțul dvs. are asigurare de sănătate bazată pe loc de muncă, puteți fi eligibil pentru aceeași acoperire. Mulți angajatori extind oferta de asigurare de sănătate bazată pe loc de muncă pentru soții, copiii și copiii lor. Trebuie să vă înscrieți pentru această acoperire în timpul perioadei inițiale de înscriere, atunci când soțul / soția dvs. primește primul loc de muncă. Dacă pierdeți această ocazie, veți avea o altă ocazie în fiecare perioadă de înscriere deschisă anuală.

Dacă angajatorul soțului dvs. vă oferă planul de sănătate al companiei pentru dvs. și pentru copiii dvs., nu sunteți obligat să îl acceptați. Dacă puteți găsi o afacere mai bună în ceea ce privește acoperirea asigurărilor de sănătate pentru dvs. și pentru copii, este în regulă să lăsați angajatorul soțului dvs. să acopere soțul dvs. numai în timp ce tu și copiii optați pentru o altă acoperire.

Deși angajatorii subvenționează, în general, o asigurare de sănătate bazată pe loc de muncă a unui angajat prin plata unei părți din primele lunare, angajatorul nu poate subvenționa acoperirea soțului sau a familiei. Dacă angajatorul soțului dvs. oferă asigurări de sănătate membrilor familiei sale, cota dvs. din primele va fi dedusă din salariul soțului dvs. în mod automat.

6 -

Activitate gratuită sau cu cost redus de sănătate Opțiunea 6: Planul de sănătate al părinților
Imagine © andresr E + / Getty Images

Dacă aveți mai puțin de 26 de ani și părintele dvs. are asigurare de sănătate bazată pe loc de muncă, Obamacare sau o asigurare de sănătate globală achiziționată privat, sunteți eligibil pentru acoperire în baza planului de sănătate al părintelui, chiar dacă nu sunteți dependent de impozitul dumneavoastră , sunteți căsătoriți sau trăiți pe cont propriu.

Este posibil să trebuiască să așteptați până când următoarea perioadă de înscriere deschisă cu planul de sănătate al părintelui dvs. va fi adăugat la acoperirea asigurării de sănătate a părintelui dvs. Cu toate acestea, dacă ați pierdut recent o altă acoperire globală de asigurări de sănătate, s-ar putea să vă înscrieți chiar înainte de înscrierea deschisă dacă îndepliniți cerințele planului de sănătate pentru o perioadă specială de înscriere .

Unii angajatori subvenționează nu numai asigurarea de sănătate a angajaților lor, ci și asigurările de sănătate pentru familiile angajaților. Alți angajatori plătesc o parte din primele de asigurări de sănătate ale angajaților lor, dar nu subvenționează primele pentru membrii familiei.

Dacă părintele dvs. are asigurare de sănătate bazată pe loc de muncă, iar angajatorul său subvenționează primele familiei, primele dvs. de asigurări de sănătate vor fi plătite parțial de angajatorul părintelui. Restul primei lunare vor fi scoase din salariul părintelui. În cazul în care angajatorul părintelui dvs. nu subvenționează acoperirea familială, întreaga primă lunară va fi dedusă din salariul părintelui.