La cel mai de bază, o condiție pre-existentă este o condiție medicală pe care o aveți înainte de a vă aplica pentru acoperirea asigurărilor de sănătate . Condițiile preexistente au constituit un obstacol în calea obținerii de acoperire pe piața asigurărilor individuale de asigurări de sănătate, dar ACA a schimbat acest lucru.
De ce condițiile existente au devenit o mare afacere
Înainte de Actul de îngrijire accesibilă , în anumite cazuri, un asigurător ar putea refuza să vă vândă o poliță de asigurare de sănătate dacă ați avut o afecțiune preexistentă.
În alte cazuri, un asigurător ar exclude condiția dvs. pre-existentă de la asigurarea de sănătate. Aceasta era cunoscută sub numele de excludere condiționată preexistentă .
În unele cazuri, asigurătorul ar fi fost de acord să acopere condiția dvs. pre-existentă, dar vă va fi taxat mult mai mari prime pentru acea acoperire decât ați fi perceput pentru aceeași acoperire fără o condiție preexistentă. Această abordare a câștigat mult timp asigurătorilor, pentru că era mai ușor din punct de vedere administrativ decât excluderea condițiilor preexistente.
Având o condiție pre-existente, cum ar fi hipertensiunea arterială excluse de la acoperirea de asigurări de sănătate a fost o afacere mai mare decât să trebuiască să plătiți pentru propriile tale pastile hipertensive. Excluderea condițiilor preexistente ar putea exclude mai mult decât o singură condiție preexistentă de la acoperire. Ar putea exclude toate celelalte condiții care s-au dezvoltat ca urmare a stării dumneavoastră preexistente.
De exemplu, dacă condiția existentă preexistentă a fost hipertensiunea arterială și ați avut un accident vascular cerebral ca rezultat al tensiunii arteriale ridicate, compania de asigurări de sănătate ar putea refuza să plătească pentru tratamentul accidentului vascular cerebral. S-ar spune că, deoarece accidentul vostru a fost un rezultat direct al hipertensiunii arteriale excluse, accidentul a fost, de asemenea, exclus din acoperire.
Excluderea condițiilor preexistente a îngreunat persoanele care aveau condiții simple pre-existente să beneficieze de o asigurare de sănătate pentru prime rezonabile. În mod frecvent, ei nu puteau obține acoperire. Dacă au reușit să obțină acoperire, a fost foarte scump și / sau a exclus starea lor pre-existentă.
În 1996, HIPAA , Legea privind portabilitatea și responsabilitatea în materie de asigurări de sănătate, a pus limite asupra modului în care asigurătorii de sănătate au fost autorizați să excludă condițiile preexistente și cât timp ar putea exista o perioadă de excludere preexistentă în anumite cazuri. Aflați mai multe despre acest lucru . Cu toate acestea, protecțiile HIPAA au fost aplicate în principal persoanelor care solicită acoperire în cadrul planurilor sponsorizate de angajatori.
Pe piața individuală (acoperirea pe care ați cumpărat-o pentru dvs. în loc să obțineți de la un loc de muncă), condițiile preexistente erau încă o problemă majoră pentru solicitanții din majoritatea statelor înainte de 2014. Era dificil, costisitor sau imposibil să se obțină o asigurare de sănătate care să acoperă o condiție preexistentă și orice alte condiții potențial conexe.
Legea cu privire la îngrijirea accesibilă și condițiile preexistente
În 2014, protecția consumatorilor Actul de îngrijire accesibilă a dat naștere. Acum, datorită Legii accesibile îngrijirii medicale, asigurătorii de sănătate din Statele Unite nu vă pot lua în considerare istoricul sănătății atunci când vă decideți să vă vindeți sau nu să vă vindeți un medicament medical, cuprinzător politica de asigurare de sănătate.
Acestea nu pot exclude o condiție preexistentă din acoperire și nici nu vă pot percepe mai mult deoarece aveți o afecțiune preexistentă.
Acest lucru a făcut mult mai ușor pentru persoanele cu condiții preexistente să cumpere asigurări individuale de sănătate, să își schimbe locul de muncă, să se pensioneze înainte de a fi eligibile pentru Medicare sau să renunțe singuri la un antreprenor. Oamenii nu mai trebuie să-și facă griji că sunt un diagnostic departe de a fi neasigurați.
Asigurările de sănătate vândute pe bursele de asigurări de sănătate create de Legea cu privire la îngrijirea accesibilă sunt garantate , ceea ce înseamnă că o companie de asigurări de sănătate nu poate refuza să vă vândă asigurări de sănătate atâta timp cât aplicați pentru acoperirea respectivă în perioada anuală de înscriere deschisă .
Același lucru este valabil și pentru acoperirea medicală majoră individuală vândută în afara schimbului , care trebuie să fie, de asemenea, conformă ACA.
Cand este inscrisa pe bursele de asigurari de sanatate?
În cazul în care ACA este abrogat, condițiile pre-existente vor deveni o problemă din nou?
La 4 mai 2017, republicanii din Camera Reprezentanților din SUA au adoptat Legea privind sănătatea americană (AHCA) și au trimis-o Senatului. Dar, în ciuda introducerii mai multor variații diferite ale proiectului de lege, republicanii din Senat nu au reușit să obțină sprijin suficient pentru a trece pe oricare dintre ele.
Versiunea inițială a AHCA ar fi păstrat protecția condițiilor preexistente, însă amendamentul MacArthur a modificat proiectul de lege pentru a permite statelor să renunțe la unele protecții ale consumatorilor ACA. În special, statele ar fi putut permite asigurătorilor să perceapă prime mai mari pe piața individuală atunci când un solicitant a avut o condiție preexistentă și nu a menținut o acoperire continuă pentru cele 12 luni care precedă înscrierea în noul plan.
Amendamentul MacArthur din AHCA ar fi permis, de asemenea, statelor să schimbe definiția beneficiilor esențiale pentru sănătate , astfel încât ar putea fi vândute planuri mai puțin eficiente. Acest lucru ar afecta indirect persoanele cu condiții preexistente, deoarece planurile care includ acoperirea pentru condițiile lor ar fi devenit indisponibile sau prohibitiv de costisitoare.
Versiunile legislative ale Senatului care au fost introduse în 2017 au abordat în mod diferit problema condițiilor preexistente. În general, în timp ce punctul de discuție era în general că persoanele care aveau condiții preexistente ar fi protejate, realitatea era că ar putea să nu fie. O temă comună a fost ideea de a acorda statelor mai multă flexibilitate pentru a schimba definiția beneficiilor esențiale pentru sănătate sau a bloca acordarea de finanțare ACA statelor și le-a lăsat să-și dezvolte propriile soluții.
Ceasul a ieșit pe reconcilierea bugetului pentru 2017 pe 30 septembrie, iar cu acesta, posibilitatea de a abroga ACA cu o majoritate simplă în Senat. Dar parlamentarii republicani au promis să încerce din nou în 2018 să abroge ACA și nu este clar dacă vor avea succes.
Eliminarea protecției condițiilor preexistente este o anatemă pentru majoritatea oamenilor, deoarece protecția tinde să fie una dintre cele mai populare prevederi ACA. Dar este, de asemenea, un factor care a determinat creșterea primelor pe piața individuală, iar unii parlamentari ar dori să vadă protecții mai puțin solide pentru persoanele care suferă de condiții prealabile, în comerț pentru primă mai mică.
Sunt multe de văzut despre viitorul ACA, iar problema condițiilor preexistente este probabil să vină din nou în viitorul apropiat. Dar, pentru moment, toate protecțiile consumatorilor ACA rămân pe deplin în vigoare. Înscrierea deschisă pentru acoperirea pentru 2018 începe la 1 noiembrie 2017, iar în majoritatea statelor se va încheia la 15 decembrie 2017. Aceasta este ocazia dvs. de a achiziționa o acoperire individuală a pieței, iar istoricul medical nu va fi un factor în eligibilitatea dvs. sau în prima dvs.
> Surse:
> Departamentul de Sănătate și Servicii Umane, drepturile dumneavoastră în cadrul HIPAA.
> Healthcare.gov. Citiți Legea cu privire la îngrijirea accesibilă.
> Casa Comitetului pentru energie și comerț, MacArthur Amendament la HR 1628, Secțiunea după Rezumat secțiune .
> Kaiser Family Foundation, Reformele pieței de asigurări de sănătate: Emitent garantat . Iunie 2012.
> Kaiser Family Foundation, Rezumat al American Health Care Act, mai 2017.