Dacă anticipați o schimbare în viața dumneavoastră, planificarea asigurării de sănătate după această schimbare este o parte importantă a menținerii securității financiare și a sănătății dumneavoastră. O modalitate populară de a obține asigurarea de sănătate după un eveniment major de viață este să vă continuați angajamentul sponsorizat de asigurări de sănătate folosind acoperirea continuă cu COBRA .
Dacă obțineți un divorț, deveniți văduvă sau văduv, sau vă pierdeți slujba, pierderea asigurării de sănătate poate adăuga și mai multă stres atunci când mecanismele de coping sunt deja depășite.
Dacă vă grăbiți să găsiți un nou loc de muncă, să vă mișcați, să învățați cum să trăiți fără un partener sau toate aceste lucruri simultan, alegerea unui nou plan de sănătate pe piața individuală poate fi copleșitoare (pentru a fi clar, pentru a selecta un nou plan nu este atât de tare cum ar părea și cu siguranță veți dori să comparați planurile individuale ale pieței cu oferta COBRA pe care o primiți, dar, în unele cazuri, continuarea acoperire existentă prin COBRA va fi cea mai bună opțiune).
Cu acoperire continuă COBRA, nu trebuie să alegeți un nou plan. Pur și simplu continuați aceeași acoperire sponsorizată de angajator pe care o aveți în prezent. Nu găsiți un medic nou deoarece medicul dvs. actual nu este în rețea cu noul plan de sănătate. Nu se transferă înregistrări medicale sau prescripții medicale. Puteți continua asigurarea medicală actuală de până la 18 sau 36 de luni (în funcție de circumstanțele dvs.), suficient timp pentru a vă întoarce pe picioare și pentru a face un nou plan.
Cu toate acestea, nu tuturor i se permite să utilizeze legea COBRA pentru a-și continua asigurarea de sănătate.
Înțelegerea faptului dacă sunteți sau nu eligibil (ă) pentru asigurarea de sănătate COBRA vă va ajuta să planificați un viitor sigur.
Pentru a fi eligibil pentru COBRA, trebuie să îndepliniți toate trei dintre următoarele cerințe:
- Planul dvs. actual de sănătate trebuie să facă obiectul legii COBRA . Nu toate planurile de sănătate sunt.
- Trebuie să fiți considerat un beneficiar calificat al planului actual de sănătate.
- Trebuie să aveți un eveniment calificat .
Este Asigurarea mea de sănătate supusă COBRA?
Nu toate planurile de sănătate trebuie să ofere o acoperire continuă cu COBRA. Planul dvs. are loc dacă este un plan de grup oferit printr-un angajator din sectorul privat cu cel puțin 20 de angajați cu normă întreagă. COBRA se aplică, de asemenea, majorității planurilor de sănătate ale statului și locale.
Nu veți fi eligibil (ă) pentru COBRA dacă nu există niciun plan de sănătate pentru a continua, deoarece angajatorul dvs. a dat faliment. În plus, COBRA nu se aplică planurilor de sănătate oferite de guvernul federal, de biserici sau de unele organizații legate de biserică.
De exemplu, când am demisionat din serviciul meu de asistență medicală la spitalele din Florida, nu am fost eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA. Asta nu are nimic de-a face cu mine; pentru că fostul meu angajator, Florida Hospitals, face parte din Adventist Healthcare, o organizație condusă de Biserica Adventistă de Ziua a Șaptea. Pentru că Spitalele din Florida sunt o organizație legată de biserică, planul de sănătate al angajaților nu este supus legii COBRA.
Când am renunțat la serviciul meu de lucru la un spital Kaiser Permanente, am fost eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA. Kaiser este un angajator mare, privat, care nu are legătură cu biserica. Planul de sănătate al lui Kaiser era supus legii COBRA; a trebuit să-mi ofere o acoperire continuă cu COBRA.
Sunt eu un beneficiar calificat?
Pentru a fi considerat un beneficiar calificat, trebuie să fiți asigurat de planul de sănătate cu o zi înainte de evenimentul care se califică. În plus, trebuie să fii unul dintre următoarele:
- Un angajat al angajatorului care sponsorizează planul de sănătate.
- Un soț / soție sau fost soț al acelui angajat.
- Un dependent de acel angajat.
- Un agent, un director sau un antreprenor independent care nu este din punct de vedere tehnic un angajat, dar care participă la planul de sănătate.
- În unele cazuri , este posibil să fiți eligibil dacă sunteți angajat pensionat, soț / soție pensionar sau copil dependent de pensionar și pierdeți acoperire deoarece foștii dvs. angajatori intră în faliment.
Am un eveniment calificat?
Ceea ce se califică drept un eveniment de viață depinde de faptul dacă sunteți angajatul care își pierde acoperirea sau un dependent de acel angajat. Evenimentul dvs. de viață vă va califica pentru acoperirea COBRA dacă sunteți angajat și:
- Ești dispărut.
- Ai renunțat.
- Sunteți concediați, dar nu pentru abateri greșite cum ar fi furtul sau atacarea șefului.
- Angajamentul dvs. este reziliat din orice alt motiv.
- Ești încă angajat, dar orele tale sunt reduse, făcându-te să-ți pierzi beneficiile pentru asigurările de sănătate.
Evenimentul dvs. de viață vă va califica pentru acoperirea COBRA dacă sunteți soț / soție sau dependent de angajatul acoperit și pierdeți acoperire pentru că:
- Unul dintre lucrurile de mai sus sa întâmplat cu angajatul.
- Angajatul devine eligibil pentru Medicare . Dacă aceasta este situația dvs., descoperiți opțiunile în " Pierderea asigurării de sănătate pentru că soțul / soția dvs. primește Medicare? "
- Angajatul a murit.
- Ești divorțat sau separat legal de angajat.
- Ești un adult tânăr și îți pierzi statutul dependent de planul de sănătate. Dacă vă aflați în această situație, descoperiți opțiunile în " Sunt 26 de ani și am început să mă părăsească de asigurarea de sănătate a părintelui meu. Ce acum? “
Cum îmi dă planul de sănătate să mă ofere COBRA?
Dacă sunteți eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA, nu veți primi o notificare de alegere a COBRA din planul de sănătate dacă planul de sănătate nu știe despre evenimentul care vă schimbă viața. Cineva trebuie să spună administratorului planului de sănătate. Aceasta este cunoscută sub numele de "anunț de eveniment calificativ".
Angajatorul vă va spune planul dvs. de sănătate dacă pierderea de acoperire se datorează rezilierii angajatului, moartea angajatului, eligibilitatea angajatului Medicare sau reducerea orelor de muncă ale angajatului. Este responsabilitatea dvs. să vă spuneți planul dvs. de sănătate dacă pierderea dvs. de acoperire se datorează divorțului, separării legale sau a unui tânăr adult care își pierde statutul dependent în conformitate cu regulile planului.
În unele cazuri, este posibil să fiți ispitiți să retineți notificarea. Dacă angajatorul și planul de sănătate nu știu că sunteți separat legal, s-ar putea să credeți că nu va trebui să plătiți primele de asigurări de sănătate COBRA. Tocmai ai continua cu o relație de soț ca și cum ai fi un cuplu căsătorit. Mai gandeste-te.
Vi se cere să oferiți în timp util un anunț de eveniment calificat. A nu se menționa un eveniment calificativ este un tip de fraudă; esti de fapt furtul de acoperire de asigurari de sanatate pentru care nu mai sunt eligibile. Angajatorul poate solicita rambursarea cotei sale din primele lunare plătite pentru acoperirea pe care nu ați mai fost eligibilă să o primiți. Planul de sănătate poate solicita rambursarea pentru îngrijirile medicale pe care le-a plătit în timp ce primiți acoperire în mod fraudulos.
Acestea fiind spuse, nu este necesar să anunțați în timp ce treceți prin divorț sau prin proceduri de separare legală. Nu sunteți obligat să notificați până când divorțul sau separarea legală are loc.
Actualizat de Louise Norris.
> Surse:
> Departamentul de Muncă al Statelor Unite, întrebări frecvente despre COBRA Continuarea Sănătății Acoperire. Octombrie 2016.