Utilizați fondurile FSA înainte de a vă părăsi locul de muncă
Aveți un cont flexibil de cheltuieli, care vă rambursează cheltuielile medicale, cum ar fi deductibilitatea , cotizațiile și coasigurarea dvs. de asigurări de sănătate? Esti pe punctul de a te concedia, de a renunta la slujba ta sau de a te pensiona? Știind ce se va întâmpla cu contul flexibil de cheltuieli atunci când vă veți pierde locul de muncă vă va ajuta să faceți alegeri inteligente.
Contul dvs. flexibil de cheltuieli este legat de locul de muncă
Capacitatea dvs. de a utiliza FSA este legată de activitatea dvs.
Cu toate acestea, dacă sunteți eligibil pentru acoperirea continuă cu COBRA a FSA dvs., este posibil să puteți continua să utilizați FSA dvs. chiar și după ce ați pierdut sau ați renunțat la serviciul dvs.
Dacă este disponibilă extensia COBRA a FSA dvs., este important să rețineți că fostul dvs. angajator nu va corespunde contribuțiilor FSA în numele dvs., chiar dacă au făcut acest lucru atunci când ați fost angajat. În schimb, veți face aceste contribuții cu bani după impozitare, plus o taxă administrativă de 2%.
Astfel, nu există un avantaj fiscal în favoarea alegerii COBRA pentru o FSA, alta decât capacitatea de a solicita rambursarea fondurilor care rămân încă în FSA atunci când a avut loc pierderea locului de muncă.
Ce se întâmplă cu banii din FSA meu când se termină slujba mea?
Banii rămași nefolosiți în FSA vă revin angajatorului dvs. după ce ați părăsit sau ați pierdut locul de muncă, dacă nu sunteți eligibil pentru aceasta și veți alege acoperirea continuă cu COBRA a FSA.
Chiar dacă sunteți în măsură să vă continuați FSA cu COBRA, banii FSA nu pot fi utilizați pentru a plăti primele lunare de asigurare de sănătate COBRA și nici nu pot fi utilizate pentru primele de asigurări de sănătate non-COBRA, cum ar fi cele oferite prin sănătatea fiecărui stat schimb de asigurare.
Dacă nu sunteți eligibil (ă) să vă continuați FSA prin intermediul COBRA, veți dori să încercați să utilizați banii din contul dvs. flexibil de cheltuieli înainte de încheierea lucrării, astfel încât să nu pierdeți banii.
Cum să utilizați banii FSA și chiar să ieșiți înainte
Să spunem că îți părăsești slujba în martie și vrei să-ți folosești FSA.
Vestea bună este că ar putea fi posibil să iei mai mulți bani din FSA decât ai pus în ea. Cum? FSA vă va plăti pentru cheltuielile medicale eligibile până la suma pe care ați angajat-o să o contribuiți pe parcursul întregului an, chiar dacă nu ați contribuit încă la acest lucru.
Să presupunem că ați fost de acord să contribuiți cu 2.000 de dolari pe parcursul anului. În februarie, ați contribuit cu aproximativ 333 USD atunci când vă rupeți încheietura mâinii. FSA vă va rambursa pentru suma totală de 2.000 de dolari pe care ați promis să o contribuiți în acel an, chiar dacă ați făcut doar 333 dolari în contribuțiile FSA până în prezent.
Dacă vă părăsiți apoi locul de muncă sau sunteți concediat la începutul lunii martie, nu trebuie să plătiți diferența de 1.667 dolari înapoi. Nici măcar nu este considerat venit impozabil.
Ce se întâmplă cu cei 1.667 de dolari pe care trebuia să le contribuie, dar nu? Angajatorul dvs. primește un rezultat financiar de 1.667 dolari pentru el. Dar, nu te simti prea vinovat. Aceste costuri ale angajatorului sunt compensate de fondurile neutilizate pierdute angajatorului de către alți angajați la sfârșitul anului (în funcție de regulile angajatorului, până la 500 USD pot fi reportate în anul următor într-un FSA sau angajatorul poate permite angajaților o perioadă suplimentară de două luni și jumătate după sfârșitul anului pentru a utiliza fondurile FSA rămase - dar în afara acestor excepții, fondurile FSA rămase în cont sunt pierdute în fiecare an).
Dacă nu sunteți bolnav, nu vă faceți griji. Există o varietate de moduri de a utiliza banii FSA rapid. Iată câteva posibilități:
- Obțineți un control sau mai multe . Asigurați-vă că sunteți la curent cu anualele fizice și verificați-vă cu alți medici care supraveghează orice tratament pe care îl primiți. În cadrul ACA, nu există costuri pentru o gamă largă de îngrijiri preventive (atâta timp cât planul dvs. nu este bun), dar există și servicii suplimentare care pot fi furnizate în timpul unei vizite de wellness, care va suporta taxe.
- Cumpărați ochelari noi. Acum este un moment minunat să vă verificați ochii și să vă cumpărați câte perechi de ochelari (sau contacte) pe care credeți că veți avea nevoie pentru viitorul apropiat. Și nu uitați ochelari de soare! Atâta timp cât ochelarii de soare includ prescripția de corectare a vederii, puteți utiliza fondurile FSA pentru a le cumpăra.
- Repoziționați dulapul de îngrijire personală . Multe articole de vânzare pe rafturile din farmacia dvs. locală pot fi achiziționate cu fonduri FSA. Dar există reguli pe care trebuie să le înțelegeți și nu este întotdeauna intuitivă. De exemplu, tampoanele de incontinență pot fi achiziționate cu fonduri FSA și, astfel, pot fi învelite cu căldură pentru a atenua crampele menstruale - dar produsele precum tampoanele și tampoanele menstruale nu pot. FSA Store are un instrument de căutare în care puteți introduce tipul de produs de care aveți nevoie și vă va informa dacă puteți folosi banii FSA pentru ao cumpăra. Există o gamă foarte largă de produse eligibile pentru FSA pe care le folosim cu regularitate și care pot fi stocate dacă aveți nevoie de fonduri FSA. Lucruri cum ar fi bandajele, termometrele, inserțiile de încălțăminte, prezervativele, testele de sarcină și protecția solară pot fi cumpărate cu banii care stau în FSA - cu siguranță o opțiune mai bună decât pierzarea banilor.
- Obțineți o rețetă pentru medicamentele fără prescripție medicală și repopulare . De regulă, medicamentele pot fi achiziționate numai cu fonduri FSA dacă aveți o rețetă pentru ele (insulina este o excepție de la această regulă). Dar dacă medicul dumneavoastră vă scrie o prescripție pentru medicamente OTC, le puteți cumpăra cu fonduri FSA. Așadar, discutați acest lucru cu medicul dumneavoastră dacă știți că aveți nevoie de anumite medicamente OTC și aveți bani în FSA care trebuie să fie consumat înainte de a vă părăsi locul de muncă.
- Bucurați-vă de terapia de sănătate mintală . Oamenii se găsesc adesea că doresc să vadă un terapeut de sănătate mintală, dar nu pot găsi unul care acceptă asigurarea lor de sănătate. Dar poți folosi banii FSA pentru a plăti pentru îngrijirea sănătății mintale. Deci, dacă ați vrut să vedeți un terapeut și aveți bani pentru a arde în FSA dvs., ați putea folosi fondurile FSA pentru a plăti terapeutul.
- Luați toate tratamentele elective . V-ați gândit la orice tip de tratament chirurgical sau de altă natură, dar l-ați lăsat pentru o perioadă mai convenabilă? Acum e momentul! În funcție de planul dvs., este posibil să puteți folosi banii din FSA pentru a plăti pentru tratamente medicale necesare cum ar fi acupunctura și îngrijirea chiropractică.
FSA neschimbate prin Legea privind reducerea impozitelor și a locurilor de muncă
În decembrie 2017, deputații republicani au votat HR1, numit Legea reducerilor fiscale și a locurilor de muncă. Legislația nu a modificat regulile privind FSA. Un proiect anterior al versiunii HR1 a Casei ar fi eliminat FSA dependente de îngrijire, care le permit lucrătorilor să economisească până la 5000 USD anual într-un FSA desemnat pentru cheltuielile de îngrijire a copilului. Dar Parlamentul a modificat proiectul de lege în noiembrie 2017, astfel încât FSA dependente de îngrijire nu ar fi eliminate.
FSA dependente de îngrijire sunt diferite de FSA medicale, dar ambele rămân intacte în conformitate cu proiectul de lege privind reforma fiscală PG.
Cu un HSA, poți să-l iei cu tine când mergi
În cazul în care angajatorul dvs. oferă un plan de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate (HDHP) și vă înscrieți în acesta, veți avea posibilitatea de a plasa banii într-un cont de economii de sănătate (HSA). Un HSA vă permite să economisiți bani înainte de impozitare pentru a vă plăti cheltuielile medicale, la fel ca un FSA. Dar avantajele fiscale ale unui HSA sunt mult mai puternice decât cele ale unui FSA .
Există numeroase diferențe între FSA și HSA , în ciuda faptului că acestea sunt ambele modalități avantajoase de a plăti pentru cheltuieli medicale. Dacă aveți un HSA și vă părăsiți locul de muncă, banii vin cu voi. Asta este adevărat chiar dacă banii din HSA au fost depuși de către angajatorul dvs. în numele dvs. (spre deosebire de contribuțiile proprii). Și nu există o regulă "utilizați-o sau pierdeți-o" cu HSA, deci dacă nu ați avut nevoie să utilizați fondurile HSA pentru cheltuieli medicale și tu (și / sau angajatorul dvs.) ați contribuit cu bani la HSA timp de mai mulți ani, ar putea avea o stăpânire bună de economii în cont.
Când vă părăsiți slujba, toți acești bani sunt în continuare ai voștri. Dacă treceți la un HDHP nou (sau păstrați HDHP existent prin COBRA), puteți continua să puneți bani în HSA. Dacă treceți la un nou plan de asigurare de sănătate care nu este un HDHP (de exemplu, poate că noul dvs. angajator oferă doar un plan de sănătate care nu este calificat pentru HSA), nu mai puteți contribui la HSA dacă și când veți avea o acoperire HDHP din nou), dar puteți continua să retrageți bani de la HSA pentru a vă acoperi cheltuielile medicale extraordinare în conformitate cu noul plan.
Așa că în acest caz, dacă aveți un HSA, nu trebuie să vă grăbiți să utilizați banii în cont atunci când intenționați să vă părăsiți locul de muncă - sau la sfârșitul fiecărui an.
Și încă o zonă în care un HSA a atins un FSA este că, dacă aveți bani în HSA atunci când vă părăsiți locul de muncă, puteți utiliza fondurile HSA pentru a plăti primele COBRA sau primele de asigurări de sănătate plătite în timp ce primiți beneficii de șomaj. Fondurile FSA nu pot fi folosite niciodată pentru a plăti niciun fel de prime de asigurare de sănătate, indiferent de situație.
> Surse:
> Congress.gov. HR1 - Un act care prevede reconcilierea în temeiul titlurilor II și V din Rezoluția concomitentă privind bugetul pentru anul fiscal 2018 >. > Adoptat 12/22/2017.
> Federații FSA. Dependent Care FSA.
> Serviciul de venituri interne, Comunicarea 2013-71 .
> Serviciul de venituri interne, Comunicarea 2015-87 .
> Serviciul de venituri interne, planificați acum să utilizați aranjamentele de cheltuieli flexibile pentru sănătate în 2018; Contribuiți până la 2.650 USD; Opțiunea de transfer de 500 USD disponibilă pentru mulți. 15 noiembrie 2017.