Ceea ce nu este acoperit de asigurările de sănătate este la fel de important ca și cel acoperit.
S-ar putea să nu realizați că aceste lucruri obișnuite nu sunt acoperite de asigurările de sănătate. Constatarea că trebuie să plătiți o factură medicală mare pe care ați crezut-o că vă va plăti asigurarea de sănătate poate fi o surpriză urâtă. Iată ce să urmăriți.
1 -
Incalca legeaAsigurările de sănătate ar putea să nu plătească pentru costurile de asistență medicală pe care le-ai făcut să faci ceva ilegal. Cunoscută ca o excludere a actului ilegal, dacă polița dvs. de asigurări de sănătate are una, înseamnă că nu veți fi acoperit pentru costurile de asistență medicală cauzate de participarea dvs. la un act ilegal.
Rack un proiect de lege cameră de urgență pentru 2.000 dolari atunci când ați ars tu iluminarea gratar la picnic de familie? Probabil este acoperit.
Rack un taxa de 200.000 dolari de la unitatea critică de ardere de îngrijire, după ce ați prins părul pe bază de foc bazate pe cocaină? Dacă polița dvs. de asigurări de sănătate are o excludere ilegală de acțiune, factura va veni la dvs.
Unele state restricționează excluderile de acte ilegale, iar multe state interzic asigurătorilor să pună în aplicare excluderi de acoperire pe baza faptului că aceștia sunt sub influența drogurilor și / sau a alcoolului. Puteți consulta serviciul de asigurări din statul dvs. pentru a afla mai multe despre posibilitatea asigurătorilor de a refuza acoperirea în situații care implică fapte ilegale.
> Surse:
> Reger, Alex. Connecticut Biroul de Cercetare Legislativă. Legea ilegală și excluderile de droguri și alcool în politicile de asigurări de sănătate . 1 august 2016.
2 -
Vaccinări de călătorieSă faceți fotografii înainte de vacanța dumneavoastră exotică străină? Asigurările de sănătate ar putea să nu plătească pentru vaccinările dvs. de călătorie. În timp ce toate planurile de asigurări de sănătate care nu acoperă vechimea acoperă vaccinurile recomandate în mod obișnuit pentru îngrijirea preventivă în SUA, vaccinurile pentru bolile tropicale care nu sunt o problemă în care locuiți probabil nu sunt acoperite de planul de asigurări de sănătate.
Aveți nevoie de o lovitură de tetanos pentru că vă tăiați grădinile de mână în curtea din spate? Proiectul de lege este probabil acoperit de asigurarea de sănătate.
Aveți nevoie de un vaccin împotriva febrei galbene, pentru a putea să vă plimbați pe râul Amazon? Fiți pregătit să vă plătiți singuri.
Cum să obțineți vaccinuri ieftine pentru adulți
> Surse:
> Centre de control și prevenire a bolilor. Vaccinurile recomandate de vârstă.
> HealthCare.gov. Beneficii pentru sănătate și acoperire. Servicii de Sănătate Preventivă.
3 -
Autorizațiile anterioare nu garantează plata prin asigurare de sănătateCredeți că obținerea unei autorizații prealabile de la compania dvs. de asigurări de sănătate pentru un scan de scanare RMN, scanare CT sau procedură, înseamnă că societatea de asigurări a fost de acord să plătească factura? Mai gandeste-te.
Multe companii de asigurări de sănătate necesită pre-autorizare înainte de efectuarea unui test sau a unei proceduri scumpe. Dar, doar pentru că compania dvs. de asigurări a autorizat un test nu înseamnă că compania dvs. de asigurări va plăti efectiv pentru aceasta.
Autorizațiile anterioare includ, în general, o clauză care se aseamănă astfel: "Această autorizație nu reprezintă o garanție a plății. Prestația de beneficii este condiționată de necesitatea medicală și de eligibilitatea membrilor. "Aceasta înseamnă că, în cazul în care societatea de asigurări decide după faptul că testul scump sau procedura nu era necesar, poate refuza plata facturii chiar dacă a pre-autorizat testul sau procedură.
Cum să obțineți o cerere de autorizare prealabilă aprobată
4 -
Incorectă stare de admitere în spital: Statutul de observație vs. starea internatăAsigurarea dvs. de sănătate ar putea să nu plătească pentru șederea dvs. în spital dacă ați fost internat în spitalizare, dar compania dvs. de asigurări consideră că ar trebui să fi fost în stare de observație .
Când sunteți pus în spital, vi se atribuie un statut. Cele două cele mai frecvente sunt statutul de staționar și starea de observație.
Pacienții cu observație sunt din punct de vedere tehnic în ambulatoriu, deși stau peste noapte sau chiar mai mult într-o cameră de spital, la fel ca pacienții înstăriți. În general, dacă medicul vă așteaptă să vă aflați în spital cel puțin două nopți, șederea dumneavoastră va fi considerată internată. Dar nu veți ști ce stat ați fost desemnat dacă nu vă întrebați.
Statutul dvs. de admitere este foarte important pentru portofelul dvs. Dacă societatea dvs. de asigurări sau Medicare stabilește că ar fi trebuit să fii în stare de observație atunci când ai fost efectiv admisă la statutul de spitalizare, compania de asigurări poate refuza să plătească factura spitalului.
Un fel de fault tehnic, de observare versus erori de stationar permit companiilor de asigurari de sanatate si Medicare sa refuze plata facturii. Se va pretinde că șomajul spitalului nu este acoperit de asigurarea de sănătate, deoarece spitalul a încălcat regulile prin faptul că te-a admis la statutul greșit.
Pe de altă parte, dacă sunteți plasat în starea de observație, din moment ce sunteți tehnic un pacient în ambulatoriu, ați putea fi responsabil pentru o parte mai mare din proiectul de lege decât ați fi fost la cel în spital. Serviciile de ambulatoriu implică, de regulă, coasigurarea și ar putea să nu îmbine serviciile împreună. Așadar, ați putea să vă plătiți co-asigurare de 20% pentru fiecare test de sânge, radiografie, injecție, Band-Aid și tratament pe care l-ați primit în timp ce ați fost în spital ca pacient de observație.
În timp ce factura pentru partea dvs. de cost pentru serviciile de ambulatoriu ar putea părea uriaș de mari, gândiți-vă de două ori înainte de a vă susține statutul de spitalizare. Un asigurător de sănătate poate refuza întregul proiect de lege al spitalului din spitale, în cazul în care determină îngrijirea care ar fi trebuit să fie furnizată în starea de observație în ambulatoriu, în loc să fie internată în spital.
Pe de altă parte, dacă veți avea nevoie să rămâneți într-o unitate de îngrijire medicală calificată după ce ați părăsit spitalul, Medicare o va acoperi doar dacă ați petrecut cel puțin trei zile în spital ca un pacient în spital înainte de transferul la facilitatea de îngrijire medicală calificată . Timpul petrecut în spital ca fiind sub observație nu se ia în considerare în zilele spitalului necesare pentru a activa acoperirea Medicare pentru o instituție medicală calificată.
Aflați mai multe despre starea de observare, cum funcționează regulamentul de observare și de ce costă mai mult.
> Surse:
> Centrele pentru Medicare și Medicaid Services. Factură: Regula de două luni. Iulie 2015.
> Medicare.gov. Îngrijire Facultatea de îngrijire medicală.
5 -
Îngrijirea la domiciliuGândiți-vă că asigurarea dvs. de sănătate sau Medicare va plăti pentru asistență medicală la domiciliu atunci când nu puteți să vă îngrijiți singuri? Mai gandeste-te.
Nici Medicare, nici companiile private de asigurări de sănătate nu plătesc pentru îngrijirea pe termen lung. Va trebui să plătiți pentru asistența medicală la domiciliu, pentru un loc de viață asistat sau pentru asistență medicală la domiciliu dacă nu aveți asigurări de îngrijire pe termen lung .
Acest lucru nu înseamnă că Medicare și companiile de asigurări de sănătate nu vor plăti vreodată pentru un sejur de îngrijire la domiciliu. De fapt, Medicare ar putea plati pentru servicii de reabilitare pe termen scurt, calificat intr-o casa de ingrijire medicala (presupunandu-va ca ati petrecut cel putin trei zile in spital ca un internat inainte de a fi transferat la facilitatea de asistenta medicala calificata). Dar nu va plăti pentru serviciile de custodie pe termen lung.
Cheia de aici este motivul pentru care aveți nevoie de asistență medicală. Dacă scopul îngrijirii la domiciliu este reabilitarea, cu alte cuvinte, dacă încercați să vă recâștigi competențele, aveți o șansă rezonabilă de recâștigare, atunci compania dvs. de asigurări de sănătate ar putea plăti pentru o casă de îngrijire medicală pentru o perioadă scurtă de timp. De exemplu, s-ar putea să primiți o ședere la domiciliu după un accident vascular cerebral debilitant, în timp ce obțineți o terapie intensivă fizică, ocupațională și de vorbire pentru a vă ajuta să reînviți cum să vă așezați de pe o poziție așezată, să vă hrăniți și să vă spălați dinții.
În cazul în care scopul șederii la domiciliu este pur și simplu îngrijiri de îngrijire (de exemplu, asistență cu activități de viață zilnică, mai degrabă decât un efort de a recâștiga abilitățile pierdute și de a vă întoarce la propria casă), atunci șederea dumneavoastră la domiciliul medical nu este acoperită de asigurarea de sănătate.
Există două excepții notabile. Medicaid, programul de asigurări guvernamentale de stat pentru persoanele cu venituri mici, acoperă îngrijirea pe termen lung a îngrijirii la domiciliu pentru persoanele cu venituri mici, fără ca activele să plătească pentru îngrijirea lor. De asemenea, multe programe de hospice oferă o opțiune pentru îngrijirea centrelor de îngrijire la domiciliu sau spitalizare. Dar, din moment ce serviciile de hospice sunt destinate persoanelor cu boli terminale, cu o speranta de viata mai mica de sase luni, nu este foarte probabil sa ai nevoie de acest beneficiu pentru foarte mult timp daca te califici pentru aceasta.
Legea cu privire la îngrijirea accesibilă a inclus o dispoziție denumită CLASS Act (Program comunitar de asistență și suport al vieții), care ar fi permis persoanelor să se înscrie într-un program public care ar fi oferit beneficii pentru a acoperi o parte din costul îngrijirii pe termen lung. Cu toate acestea, până în toamna lui 2011, un an și jumătate după ce ACA fusese adoptată, guvernul federal a eliminat legea CLASS pe fondul îngrijorării că nu ar avea viabilitate financiară pe termen lung.
Pentru moment, oamenii au, în esență, trei opțiuni pentru îngrijirea pe termen lung: pot să-și folosească toate bunurile, în acest moment probabil că se vor califica pentru acoperirea Medicaid sau pot cumpăra o politică privată de îngrijire pe termen lung sau se pot baza pe fonduri personale pentru a acoperi potențiale facturi de îngrijire pe termen lung. Bazându-se pe asigurările de sănătate (altele decât Medicaid), cu toate acestea, nu va funcționa.
> Surse:
> Kaiser Family Foundation. Reforma sănătății și Legea CLASE . Aprilie 2010.
> Medicare.gov. Medicare acoperire-îngrijire pe termen lung.
> Medicare.gov. Facultatea dvs. de îngrijire medicală acoperită de Medicare.