În timpul înregistrării deschise, alegeți cea mai bună opțiune de plan de sănătate pentru dvs. și pentru familia dvs.
Deși vă puteți gândi la ce candidat să voteze în alegerile din noiembrie, ar trebui să acordați o atenție deosebită modificărilor în beneficiul dvs. de asigurări de sănătate. Multe companii oferă mai multe opțiuni de planuri de sănătate care pot avea costuri și beneficii diferite, iar perioada anuală de înscriere a angajatorului dvs. este o ocazie de a face schimbări în domeniul dvs. de acoperire.
Înscrierea deschisă se întâmplă de obicei la sfârșitul fiecărui an calendaristic și în multe companii se desfășoară o singură dată și de multe ori numai o săptămână sau două săptămâni. Dacă vă lipsiți de înscrierea anuală deschisă a companiei dvs., este posibil să nu vă puteți înscrie în planul de sănătate al angajatorului dvs. sau să vă modificați acoperirea existentă pentru încă un an.
Consultați departamentul de resurse umane al companiei dvs. pentru a afla când perioada de înscriere deschisă începe și se termină și când polița dvs. de asigurări de sănătate intră în vigoare. În mod obișnuit, înscrierea deschisă se realizează aproape de sfârșitul anului, cu toate modificările planului, înscrierile și încheierile de acoperire începând cu data de 1 ianuarie a anului următor. Dar acest lucru nu este întotdeauna cazul, așa că verificați dublu pentru a fi sigur (rețineți că perioada deschisă de înscriere pe piața individuală începe la 1 noiembrie în fiecare an , iar perioada de înscriere deschisă pentru Medicare Advantage și Medicare Part D începe pe 15 octombrie în fiecare an , dar planurile sponsorizate de angajator au programe diferite de înscriere).
Alegerea unui plan de sănătate în timpul înscrierii deschise
Asigurați-vă că ați uitat cu atenție toate opțiunile de plan de sănătate pentru a decide ce plan este cel mai potrivit pentru dvs. și familia dumneavoastră. Mulți oameni aleg planul care are cel mai mic impact asupra salariului lor - planul cu cea mai mică primă. Cu toate acestea, aceasta nu este cea mai bună opțiune pentru dvs.
Investiți ceva timp și faceți-vă temele!
Compania dvs. ar trebui să vă ofere materiale scrise care să vă explice beneficiile. Mulți angajatori oferă întâlniri privind planurile de beneficii, unde puteți pune întrebări despre opțiunile planului de sănătate. Dacă nu înțelegeți opțiunile de asigurare, cereți ajutor, amintiți-vă, odată ce ați luat o decizie, este posibil să nu puteți schimba planurile până în anul următor.
Înțelegeți termenii de bază ai asigurării de sănătate
Dacă nu înțelegeți condițiile asigurării dvs., vă poate costa mai mult în anul următor. Unele lucruri importante pe care trebuie să le învățați sunt:
- Care este diferența dintre copayment și coasigurare ?
- Ce este o deductibilitate anuală și cum poate afecta primele dvs. lunare și cheltuielile din buzunar ?
- Ce este o rețea de furnizori și ce se întâmplă dacă folosiți un medic care nu se află în rețea ?
- Care sunt diferențele dintre PPO, EPO și HMOs și care este cea mai bună alegere pentru dvs.?
Examinează-ți cheltuielile pentru sănătate în ultimul an
Examinați îngrijirea medicală și costurile pe care familia dvs. le-ați folosit în acest an și vă gândiți la schimbările din serviciile de sănătate de care aveți nevoie în anul care vine. De exemplu, intenționați să aveți un copil sau a fost cineva din familia recent diagnosticată cu o boală cronică, cum ar fi diabetul?
Verificați pentru a vedea dacă furnizorii dvs. de asistență medicală încă acceptă asigurarea dvs.
Înainte de a completa documentele pentru a schimba planurile, confirmați-vă că medicul dumneavoastră, practicianul asistentei medicale și spitalul fac parte din rețea pentru planul de sănătate pe care îl alegeți. În funcție de locul în care locuiți, furnizorii dvs. pot să nu se afle în rețea dacă schimbați compania de asigurări sau treceți la un alt plan de sănătate. De altfel, este important să verificați dacă furnizorii dvs. sunt încă în rețea, chiar dacă optați să păstrați acoperirea actuală, deoarece furnizorii pot veni și pleacă din rețele de asigurări în orice moment.
5 lucruri pe care să le țineți atenție în timpul înscrierii deschise
Angajatorii încearcă să economisească bani, mai ales că costul asistenței medicale continuă să urce în mod neobișnuit. O modalitate de a face acest lucru este de a reduce beneficiile de asigurări de sănătate (de exemplu, deductibile mai mari, copays, și total de costurile de buzunar) și / sau trecerea mai mult din costurile de prime pentru angajați. Asigurați-vă că citiți cu atenție materialele planului dvs. de sănătate, deoarece veți descoperi că beneficiile și costurile se vor schimba pentru anul următor.
- Verificați dacă persoanele în întreținere - soț / soție, partener și copii - sunt acoperite. În cadrul ACA, toți angajatorii mari (50 sau mai mulți angajați) trebuie să acopere angajații cu normă întreagă și persoanele aflate în întreținerea lor, dar nu sunt obligați să acorde acoperire soților. Cele mai multe planuri sponsorizate de angajatori sunt în continuare disponibile pentru soți, dar în unele cazuri se aplică suprataxe , deci asigurați-vă că înțelegeți cum planul angajatorului dvs. vă va acoperi membrii familiei.
- Examinați orice cerințe de autorizare prealabilă impuse de planuri. Și dacă planul de sănătate al angajatorului este bun, trebuie să știți despre orice limitări de condiție existente în plan. În conformitate cu Legea cu privire la îngrijirea accesibilă (legislația privind reforma sănătății), planurile de sănătate sponsorizate de angajatori nu pot impune perioade de așteptare pre-existente, dar această prevedere nu se aplică planurilor de tip grandfathered. Deci, dacă planul este bun și ați avut un decalaj în acoperire înainte de înscriere, acordați atenție normelor în ceea ce privește perioadele de așteptare pentru condițiile preexistente.
- Dacă luați medicamente pe bază de prescripție medicală, verificați-le pe lista medicamentelor aprobate (formulare) pentru planul de sănătate (sau planurile, dacă există mai multe opțiuni) pe care le oferă angajatorul dumneavoastră. De asemenea, dacă luați un medicament costisitor, aflați cantitatea de copayment sau coasigurare pentru fiecare medicament pe fiecare plan disponibil.
- Dacă dumneavoastră sau vreun membru al familiei aveți nevoie de terapie fizică continuă sau aveți o problemă de sănătate mintală care necesită terapie, revizuiți ce planul dvs. de sănătate va și nu va acoperi. ACA necesită planuri individuale și de grupuri mici pentru a acoperi toate beneficiile esențiale pentru sănătate , dar această reglementare nu se aplică planurilor de grup mare, înțelegeți astfel limitele planului.
- Verificați pentru a vă asigura că dvs. și familia dvs. aveți o acoperire adecvată pentru situații de urgență dacă călătoriți în SUA sau într-o țară străină.
Efectul legii cu privire la îngrijirea accesibilă asupra beneficiilor dvs.
Mai multe prevederi suplimentare ale asistenței medicale la prețuri accesibile Legea de asigurări de sănătate grup de impact. Aceste modificări, despre care trebuie să știți atunci când alegeți un plan de sănătate oferit de angajator, include:
- Puteți să vă păstrați copiii adulți pe planul dvs. de sănătate până la vârsta de 26 de ani.
- Durata de viață pe acoperirea asigurărilor de sănătate nu este permisă.
- Limitele de beneficii anuale nu mai sunt permise, însă acest regulament nu se aplică planurilor de tip grandfathered. Deci, dacă planul angajatorului este bun, verificați dacă acesta are limite de beneficii anuale.
- Există limite superioare ale expunerii maxime pe care planurile de sănătate le pot avea, deși aceste reguli nu se aplică planurilor de tip grandfathered sau grandmother .
Unele sfaturi de la Dr. Mike
De obicei, dacă plătiți o primă mai mare, deductibilitatea anuală și cotizațiile dvs. vor fi mai mici. Prin urmare, vă recomandăm să luați în considerare un plan cu prime mai mari și cheltuieli mai mici decât cele din buzunar, dacă anticipați să utilizați o mulțime de servicii de asistență medicală pe parcursul întregului an. Și dacă sunteți tânăr și sănătos și nu aveți copii, este posibil să doriți să alegeți un plan cu premii scăzute și cheltuieli mai mari decât cele din buzunar.
Dar această generalizare nu este întotdeauna adevărată - uneori veți ieși înainte în ceea ce privește costurile totale prin alegerea unui plan mai mic, în ciuda costurilor mai ridicate ale buzunarului, chiar dacă veți ajunge să vă întâlniți complet limită de buzunar pentru anul.
Deși planul dvs. sponsorizat de angajator este, cel mai probabil, opțiunea cea mai puțin costisitoare și oferă o acoperire mai bună, este posibil să renunțați și să faceți cumpărături. Vorbiți cu un agent de asigurări de sănătate în comunitatea dvs. sau verificați planurile disponibile pe HealthCare.gov. Dacă angajatorul dvs. oferă o asigurare medicală accesibilă care oferă o valoare minimă, nu veți fi eligibil pentru subvenții premium (credite fiscale premium) în cadrul schimbului. Dar, în funcție de planul pe care îl oferă angajatorul dvs., dacă angajatorul dvs. acoperă o parte din prima pentru membrii familiei și cât de mult vă îngrijiți de îngrijirea medicală, este posibil ca un plan cumpărat pe piața individuală să prezinte o valoare mai bună, deci merită în timp ce pentru a verifica.
Dacă doriți să aflați mai multe despre planurile de sănătate oferite de angajator sau dacă nu sunteți mulțumit (ă) de răspunsurile la întrebările dvs. în timpul înscrierii deschise, contactați departamentul de asigurări de stat. Informațiile online ale statului dvs. ar trebui să includă numărul și tipurile de plângeri făcute cu privire la planurile de sănătate licențiate în statul dvs.