Reforma în domeniul sănătății a fost în știri aproape neîntreruptă în cursul anului 2017, așadar dacă sunteți confuz în ceea ce sa întâmplat și ce se va întâmpla în 2018, cu siguranță nu sunteți singuri. Să aruncăm o privire la ceea ce se schimbă, la ceea ce se întâmplă la fel și la ceea ce vă puteți aștepta din punct de vedere al asigurării de sănătate în 2018.
Modificările propuse nu au fost introduse
În ciuda titlurilor din ce în ce mai prezente despre reforma sistemului de sănătate în 2017, cele mai multe dintre modificările propuse au rămas în urma viței de vie.
American Health Care Act (AHCA) a fost adoptata de republicanii House in mai, in efortul de a abroga Legea privind ingrijirile accesibile, dar versiunea Senatului, Legea pentru o mai buna ingrijire a sanatatii (BCRA), a esuat in luna iulie. De fapt, republicanii Senatului au încercat să treacă trei versiuni diferite ale abrogării "slabei" facturi, Obamacare Repeal Reconciliation Act și BCRA - și niciunul nu a obținut suficient sprijin pentru a trece.
În septembrie, amendamentul Graham-Cassidy-Heller-Johnson a fost introdus ca versiunea actualizată a Senatului privind ACA abrogând legislația, dar succesul său părea incert după ce senatorul John McCain (R, Arizona) și-a anunțat opoziția.
Senatorul Rand Paul (R, Kentucky) și-a exprimat deja opoziția, iar senatorii Lisa Murkowski (R, Alaska) și Susan Collins (R, Maine) se înclină spre opoziție. 30 septembrie este termenul limită pentru ca Senatul să folosească procesul de reconciliere a bugetului care le-ar permite să abroge ACA cu 50 de voturi (plus un vot al cec-votului acordat de vicepreședinte) și să evite un pirat.
Și dacă trei sau mai mulți senatori republicani se opun măsurii, nu vor trece.
Deși au existat numeroase acte legislative introduse în 2017 - iar Parlamentul a trecut prin Actul American pentru îngrijirea sănătății - niciuna dintre ele nu a fost adoptată.
Asta inseamna ca ACA este inca pe deplin in vigoare, incluzand subventiile premium , reducerile de partajare a costurilor (aka, subventii de repartizare a costurilor), expansiunea Medicaid , mandatul individual , mandatul angajatorului , protectia pentru persoanele cu conditii pre-existente , beneficii pentru sănătate , reguli privind pierderile medicale, etc.
Subvențiile de partajare a costurilor vor continua să fie disponibile în 2018, indiferent dacă guvernul federal oferă finanțare asigurătorilor pentru a le acoperi (problema finanțării a fost o cauză de incertitudine considerabilă pe parcursul anului 2017). Asiguratorii din multe state încorporează costul furnizării de subvenții de împărțire a costurilor în primele pe care le vor taxa pentru 2018, iar primele mai mari vor fi compensate pentru majoritatea înscrierilor prin subvenții mari de prime. Eliminarea totală a subvențiilor de împărțire a costurilor (sau a subvențiilor premium) se poate face numai prin intermediul legislației.
Modificări datorate regulii de stabilizare a pieței
În aprilie 2017, HHS a finalizat regula de stabilizare a pieței pe care au propus-o în februarie. Deși regula a avut drept scop stabilizarea pieței individuale de asigurări de sănătate, ea nu a abordat cei doi factori care au fost cei mai destabilizatori pentru piața individuală: lipsa unei aplicări robuste a mandatului individual (real sau perceput, deoarece impactul este încă mai puțini oameni sănătoși care se înscriu în acoperire și un fond de risc care prezintă o stare de sănătate globală mai gravă) și finanțarea continuă a reducerilor de partajare a costurilor.
Nu numai că aceste aspecte nu au fost abordate în regula de stabilizare a pieței, dar au continuat să provoace nesiguranță semnificativă pe piață în lunile următoare și au jucat un rol proeminent în cazul anumitor asigurători care optează să părăsească piața la sfârșitul anului 2017 sau să depună prime mult mai mari pentru 2018 decât ar fi plătit altfel.
Dar regula de stabilizare a pieței a abordat mai multe alte aspecte, deși mult mai puțin presante decât mandatul individual și reducerile de partajare a costurilor. Modificările se aplică, în general, persoanelor care cumpără o acoperire individuală a pieței, pe sau în afara acesteia :
- În majoritatea statelor, înscrierea deschisă a fost redusă la doar șase săptămâni și va dura între 1 noiembrie și 15 decembrie, cu toate planurile începând cu 1 ianuarie 2018. Dar există nouă schimburi de stat care au extins termenul pentru înscriere , deci asigurați-vă că știți cum funcționează în starea dvs.
- În cazul în care politica dvs. a fost anulată pentru neplata primelor în 2017 și vă reînscrieți la același asigurător (sau la un alt asigurător deținut de aceeași societate-mamă) în timpul înscrierii deschise, asigurătorul va putea să vă solicite să vă plătiți veniturile din trecut, înainte de a efectua o nouă acoperire. În general, ar trebui să fie o singură lună de prime datorate în trecut, datorate, deoarece primele nu sunt percepute după terminarea planului.
- Valoarea permisivă a valorii actuariale pentru fiecare nivel de acoperire a metalului pe piața individuală și a grupului mic a fost extinsă. Planurile de bronz vor avea o gamă de -4 / + 5, în timp ce planurile de argint, aur și platină vor avea o gamă de -4 / + 2. Planurile de bronz au o valoare actuarială de aproximativ 60%, argintul de aproximativ 70%, aurul aproximativ 80% și platina aproximativ 90%. Dar ele pot varia în funcție de intervalele admisibile de minimus, care au fost lărgite pentru 2018. Aceasta înseamnă doar că pot exista mai multe variații de la un plan la altul într-un anumit nivel de metal, astfel încât indivizii și întreprinderile mici vor dori să compare cu atenție diverse opțiuni care sunt disponibile pentru anul 2018.
Beneficii și schimbări de acoperire pe piața individuală și pe grupuri mici se vor întâmpla la fel cum au avut în ultimii ani, cu ajustări la deductibile și la limitele de buzunar, împreună cu rețelele furnizorilor și liste de medicamente acoperite. Nu presupuneți că planul pe care l-ați ales anul trecut va fi în continuare cea mai bună opțiune pentru dvs. în 2018 - este întotdeauna înțelept să comparați opțiunile disponibile în timpul înscrierii deschise și să faceți modificări dacă este necesar.
Mai puțină asistență pentru marketing și înscriere
Dacă locuiți într-un stat care nu are propriul schimb de asigurări de sănătate și se bazează pe HealthCare.gov, este posibil să observați că asistența de marketing, asistență socială și asistență pentru înscriere este mai limitată în timpul perioadei deschise de înscriere pentru acoperirea 2018 decât au fost în trecut.
HHS a anunțat la sfârșitul lunii august că va reduce bugetul de marketing pentru HealthCare.gov până la 10 milioane de dolari în acest an, de la 100 milioane de dolari anul trecut. Aceștia au remarcat, de asemenea, că vor reduce bugetul pentru programul Navigator, care oferă asistență personală pentru înscrierea persoanelor din statele care nu își desfășoară propriile schimburi. Bursele de stat finanțează propriile programe de Navigator, iar bugetele lor nu sunt afectate de reducerea bugetului federal.
Planurile de sănătate pe piața individuală au redus, de asemenea, comisioanele de broker pentru acoperirea individuală a pieței în ultimii ani, eliminându-i cu totul în unele cazuri. Acest lucru se datorează, în mare parte, caracterului neprofitabil al pieței individuale pentru mulți asigurători, acum că ACA a modificat regulile; unii asiguratori au decis că nu doresc să plătească brokeri pentru a aduce afaceri, care în cele din urmă este un ratat de bani pentru asigurător. Comisioanele sunt, în general, singura modalitate de plată a brokerilor, astfel că unii brokeri au optat să nu lucreze cu o acoperire individuală a pieței, deoarece nu își pot permite să lucreze gratuit.
Toate acestea înseamnă că anumiți înscriși pe piață în unele părți ale țării pot găsi că nu există o asistență de înscriere la fel de mare ca în trecut. În continuare va fi disponibil ajutor, dar înscrierile vor trebui să planifice înainte și să nu aștepte până în ultima clipă ținând minte că ultimul minut va ajunge mult mai devreme în majoritatea statelor în acest an decât în anii precedenți.
Se pare, de asemenea, ca HealthCare.gov, portalul de inscriere la schimb valutar folosit de oameni din 39 de state, va fi scazut pentru intretinerea programata pentru o mare parte din majoritatea zilelor de duminica in timpul inscrierii deschise in aceasta toamna si chiar peste noapte in prima zi de inscriere deschisa, 1. Aceasta este o mișcare extrem de controversată și ar putea să se schimbe înainte de înscriere deschisă. Dar, pentru moment, persoanele cu o acoperire individuală a pieței ar fi înțelept să plănuiască pentru înscriere sau să planifice schimbări care să dureze mai mult decât de obicei în acest an.
Platformele de înscriere și disponibilitatea planului
Dacă aveți acoperire pe piața individuală, pe sau în afara valutei, poate fi necesar să alegeți un plan diferit pentru 2018 din cauza ieșirii de pe piață a asigurătorului sau puteți afla că aveți acces la noi planuri datorită faptului că un asigurător intră în în zona dvs. (aici este o listă a principalelor ieșiri și intrări).
Deși în 2017 s-au discutat în continuare despre județe "goale", fiecare județ din țară are cel puțin un asigurător aliniat pentru a oferi o acoperire de 2018 în cadrul schimbului la mijlocul lunii septembrie. Acest lucru se poate schimba, dar este de remarcat faptul că în fiecare stat în care existau inițial județe fără asigurători care să ofere o acoperire pentru 2018, asiguratorii au urcat până acum pentru a umple locurile goale (acest lucru sa întâmplat în Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri și Washington).
Schimburile de asigurări nu se schimbă pentru 2018. Toate statele care își desfășoară propriile schimburi în 2017 vor continua să facă acest lucru până în 2018 și toate statele care utilizează HealthCare.gov în 2017 vor continua, de asemenea, să facă acest lucru. Doar 12 state au propriile lor platforme de înscriere; restul - inclusiv statele cu schimburi de parteneriat, burse federale, și schimburile de stat folosind platforma federală - toate utilizează HealthCare.gov.
Cu toate acestea, consumatorii din numeroase state pot considera că este mai ușor să se înregistreze "pe bursă" prin intermediul site-ului unui broker web al terților, guvernul federal permițând începând cu această toamnă o " cale directă de înscriere proxy " mergeți înainte și înapoi de pe site-ul brokerului web la HealthCare.gov. Consumatorii vor trebui să creeze un cont pe HealthCare.gov, dar vor putea finaliza restul procesului pe site-ul brokerului web.
Dacă faceți cumpărături pentru acoperirea grupurilor mici în cadrul schimbului, este posibil să vedeți unele diferențe, deoarece HealthCare.gov sa mutat la utilizarea mai multă a unui proces de înscriere directă pentru întreprinderile mici. Cu toate acestea, schimbul de asigurări de sănătate pentru întreprinderile mici nu a fost niciodată deosebit de popular; cele mai multe companii au înregistrat off-exchange - direct prin intermediul asigurătorilor - de la început.
Modificări datorate ordinului executiv al Trump pe ACA
În prima zi de mandat, Presiden Trump a semnat un ordin executiv menit să "minimizeze povara economică a Legii privind protecția pacienților și a îngrijirii accesibile în așteptarea abrogării". În acel moment, așteptarea în rândul administrației Trump a fost că în curând va fi adoptată o lege de abrogare ACA, ceea ce nu sa întâmplat.
Dar ordinul executiv direcționează agențiile federale să fie la fel de indulgentă - în limitele legii - atunci când aplică prevederile ACA.
Mandatul individual, care cere majoritatea americanilor să mențină acoperirea continuă a asigurărilor de sănătate sau să se confrunte cu o pedeapsă fiscală, a făcut obiectul unor speculații constante de la semnarea ordinului executiv. Pentru a fi clar, mandatul individual este încă în vigoare în 2017 , și se pare că va fi și cazul în 2018. Majoritatea actelor de abrogare ACA pe care Republicanii din Congres au introdus în 2017 (inclusiv Graham-Cassidy-Heller-Johnson proiectul de lege) ar fi redus pedeapsa individuală a mandatului la 0 dolari, retroactiv la începutul anului 2016. Dar nici unul dintre aceste facturi nu au fost adoptate.
În domeniul sănătății, Tim Jost a raportat în august că mandatul individual a fost într-adevăr încredințat de IRS, în ciuda zvonurilor contrare, iar site-ul IRS notează că, în ciuda ordinului executiv, " prevederile legislative ale ACA sunt încă în vigoare până modificate de Congres, iar contribuabilii rămân obligați să respecte legea și să plătească ceea ce ar datora. Contribuabilii ar trebui să continue să depună declarațiile lor fiscale așa cum ar fi în mod normal .
Cu toate acestea, IRS a permis oamenilor să depună 2016 declarații fiscale în primăvara anului 2017 care nu au răspuns la întrebarea dacă dosarul are asigurări de sănătate în 2016 . Ei au permis acest lucru pentru 2014 și 2015, dar intenționau să respingă astfel de declarații pentru anul 2016 și să solicite tuturor dosarelor să răspundă la această întrebare. Ei au inversat cursul acestei schimbări după ordinul executiv al președintelui Trump și au continuat să accepte returnări "tăcute" care nu au spus dacă dosarul fiscal avea sau nu o acoperire de asigurări de sănătate.
Nu este clar dacă IRS își va schimba poziția cu privire la această problemă, care va intra în sezonul de depunere a impozitelor la începutul anului 2018, dar este puțin probabil ca aceștia, având în vedere ordinul executiv al Trump,
Grup mare, Medicare și Medicaid: Modificări anuale normale aplicate
Cele mai multe dintre dezbaterile privind reforma sistemului de sănătate din 2017 s-au centrat în jurul pieței individuale, a pieței grupurilor mici și a Medicaid. Dar, după cum sa menționat mai sus, majoritatea dezbaterilor nu au dus la nici o schimbare tangibilă. Pentru persoanele care își primesc asigurarea de la angajatori mari, Medicare sau Medicaid (luați împreună, aceasta este cea mai mare parte a populației), schimbările pentru anul 2018 vor fi, în general, aceleași feluri de schimbări care se produc în fiecare an.
Înscrierea deschisă pentru Medicare Advantage și Medicare Part D rulează între 15 octombrie și 7 decembrie, cu toate modificările începând cu 1 ianuarie 2018. Planurile actuale se vor schimba oarecum în 2018 - așa cum se întâmplă în fiecare an - deci este important ca enrollees să ia timp în timpul deschiderii înscrierea pentru a compara diferitele opțiuni disponibile și pentru a selecta cea care va satisface cel mai bine nevoile lor în anul care vine.
Același lucru este valabil și pentru planurile sponsorizate de angajator. Cei mai mulți angajatori au înscriere deschisă în toamnă, cu modificări ale beneficiilor începând cu 1 ianuarie. Dacă planul dvs. se confruntă cu modificări pentru anul următor sau dacă există noi opțiuni disponibile, înscrierea deschisă va reprezenta ocazia dvs. de a vă schimba beneficiile dacă alegeți să facă acest lucru.
Niciuna dintre propunerile de reformă a sistemului de sănătate legate de Medicaid nu a fost adoptată în 2017, ceea ce înseamnă că eligibilitatea va continua în 2018, în mare parte neschimbată începând din 2017, inclusiv expansiunea ACA Medicaid. Niciun stat nou nu a extins eligibilitatea Medicaid în 2017, astfel încât nivelurile de venit pentru eligibilitatea pentru extinderea Medicaid rămân aceleași ca și cele de la începutul anului. Dacă primiți o solicitare din partea agenției de stat Medicaid de a vă reverifica eligibilitatea pentru Medicaid, veți dori să furnizați documentația necesară cât mai curând posibil pentru a evita o eroare de acoperire.
> Surse:
> Cassidy.Senate.gov. Textul amendamentului 543 la HR1628 (amendamentul Graham-Cassidy-Heller-Johnson la American Health Care Act ). Prezentat la 13 septembrie 2017.
> Centrele pentru Medicare și Medicaid Services. Viitorul magazinului. CMS intenționează să permită întreprinderilor mici în magazine să folosească HealthCare.gov mai multă flexibilitate atunci când se înscrie în acoperire medicală . 15 mai 2017.
> Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. Protecția pacienților și Legea accesibilă pentru îngrijire: Stabilizarea pieței . Aprilie 2017.
> Serviciul de venituri interne, furnizarea de responsabilitate individuală partajată.
> WhiteHouse.gov, Biroul secretarului de presă. Ordinul Executiv Minimizarea sarcinii economice a Actului de protecție a pacienților și a îngrijirii accesibile în așteptarea abrogării. 20 ianuarie 2017.