Modificările potențiale vor varia în funcție de locul în care vă veți asigura asigurarea
Donald Trump a făcut o plângere cu privire la promisiunea că va abroga imediat Obamaacare și va înlocui-o cu "o serie de reforme gata de implementare care urmează principiile pieței libere și care va restabili libertatea economică și certitudinea tuturor celor din această țară. "
Congresmanii republicani nu au risipit niciodata sa obtina mingea inainte de inceperea licitatiei, inainte de inaugurarea Trumpului, directionand comisiile din Congres pentru a incepe elaborarea legislatiei pentru a abroga aspectele legate de cheltuieli ale ACA.
Și în prima zi a mandatului lui Trump, el a emis o hotărâre executivă care îi obliga pe agenții federali să fie atenți în aplicarea impozitelor și penalităților ACA.
Dar ACA sa dovedit a fi foarte înrădăcinată în sistemul nostru de sănătate, și mai greu de abrogat decât liderii GOP anticipați. In ciuda faptului ca republicanii controleaza Casa, Senatul si Casa Alba, abrogarea ACA a esuat in 2017. Republicanii din casa au adoptat versiunea lor de abrogare ( American Health Care Act ) in mai 2017, dar republicanii Senatului nu au reusit sa treaca trei versiuni ale proiectului de lege în iulie 2017, iar un ultim efort în septembrie 2017 nu a ajuns la un vot la nivelul Senatului, din cauza lipsei de sprijin.
Dar Congresul și Administrația Trump s-au abătut de la legea reformei sistemului de sănătate în moduri mai mici, dintre care unele ar putea afecta acoperirea de sănătate pe care o au oamenii:
Pedeapsa individuală a mandatului a fost eliminată în 2019
În decembrie 2017, Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă a eliminat sancțiunea individuală a mandatului ACA, începând cu anul 2019.
Există încă o pedeapsă pentru neasigurarea în 2018 , dar nu va exista o pedeapsă pentru neasigurarea în 2019 și după aceea, dacă nu sunteți în Massachusetts sau în alt stat care își execută propriile pedepse cu mandat.
Unele dintre impozitele ACA, inclusiv taxa Cadillac , au fost, de asemenea, întârziate, conform termenilor HJ Res.125, măsura de cheltuieli anticipate care a fost adoptată la începutul anului 2018.
Eliminarea finanțării CSR
Administrația Trump a eliminat finanțarea federală pentru reducerea costurilor de împărțire a costurilor (CSR) în octombrie 2017. Dar beneficiile de reducere a împărțirii costurilor sunt încă disponibile entităților eligibile, iar majoritatea înscrierilor în schimburi nu sunt mai rele sau, de fapt, mai bune, finanțarea a fost eliminată. Asta pentru că asigurătorii din majoritatea statelor au adăugat pur și simplu costul RSC pentru primele de planuri de argint pentru anul 2018 , ceea ce a dus la subvenții mai mari pentru toate persoanele eligibile pentru subvenții premium.
Atâta timp cât guvernul federal continuă să permită asigurătorilor să adauge costurile CSR pentru primele planificate de argint în următorii ani, cei mai mulți înscriși vor fi protejați de impactul eliminării finanțării RSC și mulți vor continua să fie mai bine, datorită majoritatea subvențiilor la primă.
Regulamente propuse
Și administrația Trump a propus, de asemenea, reglementări care să permită ca planurile pe termen scurt să aibă o durată de până la 364 de zile (o regulă pe care Administrația Obama o strângea, într-un efort de a proteja piața individuală obișnuită) persoanele care desfășoară activități independente și întreprinderile mici pentru a se înscrie în planurile de asociere în domeniul sănătății .
Mai multă scrupulozitate pentru derogările de la Medicaid
Administrația Trump a remarcat, de asemenea, că vor fi mai atenți decât administrația Obama în ceea ce privește aprobarea a 1115 derogări pentru statele care doresc să facă schimbări în programele lor Medicaid.
În topul listelor de dorințe ale unor state este o cerință de lucru pentru Medicaid (care a fost întotdeauna respinsă de Administrația Obama), iar trei state au primit deja aprobarea pentru o cerință de muncă în 2018: Arkansas, Kentucky și Indiana, state "propus de guvernele federale.
Deci, deși ACA în sine rămâne în mare parte intactă, ar putea fi totuși schimbări. Să aruncăm o privire asupra modului în care este posibil ca aceste schimbări potențiale să aibă impact asupra asigurării de sănătate, în funcție de locul în care obțineți în prezent acoperirea. Vom analiza cele patru domenii principale de acoperire care includ sursa de asigurări de sănătate a majorității americanilor:
- Planurile sponsorizate de angajatori (49% dintre americani)
- Acoperirea individuală a pieței (7% dintre americani)
- Medicare (14% dintre americani)
- Medicaid (19 la suta din americani)
Asigurări de sănătate sponsorizate de angajatori
Pe scurt:
- Dacă angajatorul dvs. oferă acum acoperire, probabil că va continua să facă acest lucru. Mandatul angajatorului, care cere angajatorilor mari să acorde acoperire, rămâne neschimbat.
- Primele dvs. sunt susceptibile de a rămâne înainte de impozitare.
- Este posibil să observați o trecere la planurile de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate (HDHP) și conturile de economii de sănătate (HSA).
- Dacă lucrați pentru o întreprindere mică, angajatorul dvs. ar putea trece în cele din urmă la un plan de asociere pentru sănătate.
Detaliile:
Aproximativ jumătate dintre americani își primesc asigurarea de sănătate de la un angajator. În timp ce ACA a făcut absolut unele schimbări semnificative privind acoperirea sponsorizată de angajator, planurile sponsorizate de angajatori erau deja mult mai reglementate, în conformitate cu HIPAA, decât planurile individuale de piață.
ACA cere angajatorilor mari (50 sau mai mulți angajați) să ofere o acoperire accesibilă și cuprinzătoare angajaților cu normă întreagă (30 + ore pe săptămână). Și, deși pedeapsa individuală a mandatului ACA va fi eliminată începând cu anul 2019 (adică nu va mai fi aplicată o penalizare pentru persoanele care nu au acoperire), pedeapsa cu mandatul angajatorului rămâne în vigoare, iar angajatorii mari trebuie să continue să ofere o acoperire .
Chiar dacă mandatul angajatorului urma să fie eliminat prin viitoarea legislație, cei mai mulți angajatori mari ar continua să ofere acoperire. Aproape toți angajatorii mari au oferit deja beneficii pentru sănătate înainte de ACA. Datele furnizate de Kaiser Family Foundation indică faptul că 96% dintre angajatorii mari (50+ lucrători) oferă beneficii pentru sănătate în 2015. A fost doar puțin mai mare decât 95,7% dintre angajatorii mari care oferă beneficii de sănătate în 2013, când mandatul angajatorului nu era încă în poziție.
Angajatorii folosesc asigurarea de sănătate, împreună cu restul pachetului de beneficii, pentru a atrage și a păstra cei mai buni angajați. Și ajung să folosească fonduri înainte de impozitare pentru a plăti beneficiile pe care le oferă (la fel ca și angajații ). Cu o schimbare substanțială a codului fiscal, este posibil ca angajatorii să continue să ofere o acoperire înainte, cel puțin pe termen scurt.
Este posibil ca legislația viitoare să determine o modificare a codului fiscal aplicabil planurilor sponsorizate de angajator. Republicanii din țară au publicat o propunere de reformă în domeniul sănătății în iunie 2016, care solicită un plafon pentru excluderea beneficiilor pentru sănătate din veniturile impozabile. Propunerea explică modalitățile în care acest lucru ar fi diferit de taxa Cadillac ACA, dar din perspectiva unui angajat, rezultatul ar fi oarecum similar: Angajatorii ar începe să se ferească de planurile cu costuri ridicate, deoarece o parte din primele ar putea deveni impozabile. Dar nimic nu a fost adoptat în 2017, iar schimbările majore ale politicii de sănătate nu vor fi luate în considerare într-un an electoral, deci este posibil să fie în prezent pe masă.
Dacă lucrați pentru un mic angajator și angajatorul dvs. a obținut un plan de grup mic din 2014, planul dvs. include acoperire pentru beneficiile ACA esențiale pentru sănătate . Dacă beneficiile ACA esențiale pentru sănătate ar trebui să fie modificate în continuare, specificul acoperirii dvs. ar putea schimba. Dar legislația care ar fi modificat beneficiile esențiale pentru sănătate nu a trecut în 2017, deci nimic nu sa schimbat pentru moment. Și chiar dacă s-ar schimba în viitor, s-au făcut diverse reforme - cum ar fi HIPAA și Legea privind discriminarea în timpul sarcinii - care erau deja aplicabile pe piața asigurărilor de sănătate sponsorizate de angajator înainte de ACA și nu vor fi afectate de niciun modificările aduse ACA.
Dacă administrația Trump finalizează regulamentele propuse pentru planurile de asociere a sănătății , ar putea deschide aceste planuri până la mai multe întreprinderi mici. Aceasta ar putea duce la scăderea primelor de asigurări de sănătate, împreună cu reducerea beneficiilor pentru sănătate, pentru întreprinderile mici care se alătură planurilor de sănătate asociate. Aceasta ar conduce, probabil, la creșterea primelor de asigurări de sănătate pentru întreprinderile mici care continuă să achiziționeze acoperire conformă ACA, deoarece ar fi mai sănătoase grupuri mai tinere care migrează la planurile de asociere ale sănătății, lăsând o piscină pentru risc mai mare pentru ACA conform planurilor.
Piața individuală de asigurări de sănătate
Pe scurt:
- Mandatul individual este încă în vigoare și tot trebuie să păstrați acoperirea pentru anul 2018. Dacă nu v-ați înscris în timpul înscrierii deschise, puteți să vă înscrieți în anumite circumstanțe dacă întâmpinați un eveniment calificat (pregătiți-vă pentru a dovedi calificarea eveniment).
- Subvențiile subvenționate și reducerile de partajare a costurilor sunt încă disponibile pentru persoanele înscrise pe categorii eligibile.
- Acoperirea este încă o problemă garantată.
- Conturile de economii pentru sănătate (HSA) și planurile de sănătate ridicate (HDHP) sunt susceptibile de a fi accentuate în anii următori.
- Planurile pe termen scurt pot deveni disponibile cu durate mai lungi în multe state.
- Planurile de sănătate ale asociațiilor pot deveni disponibile pentru persoanele care desfășoară o activitate independentă.
Detaliile:
Dacă vă cumpărați propria asigurare de sănătate, fie în schimb, fie în schimb , știți deja că ACA a făcut schimbări drastice pe piața individuală de asigurări de sănătate.
Toate aceste reforme sunt încă în vigoare și este posibil să rămână în vigoare pentru viitorul imediat. Pedeapsa cu mandat individual a fost abrogată în vigoare în 2019, dar este încă în vigoare pentru 2018 și va fi colectată în 2018 declarații fiscale, depuse la începutul anului 2019.
Subvențiile de prime ale ACA și reducerile de partajare a costurilor continuă să fie disponibile pentru persoanele înscrise la bursă eligibile și nimic în acest sens nu se va schimba în viitorul apropiat. Democrații din Congres au propus o legislație care să acopere subvențiile, făcându-le mai robuste și mai accesibile mai multor persoane, dar o astfel de schimbare ar avea loc doar dacă democrații vor avea majorități în Congres după alegerile din 2018.
In reglementarile propuse pentru acoperirea 2019, HHS noteaza ca intentioneaza sa incurajeze emitentii de a oferi HDHPs [planuri de sanatate deductibile ridicate] care pot fi asociate cu un HSA [conturi de economii de sanatate] ca o optiune rentabila pentru un enrollee. Agenția a remarcat, de asemenea, că "explorează modul de utilizare a opțiunilor de afișare a planului pe HealthCare.gov pentru a promova disponibilitatea HDHP-urilor pentru solicitanți". Prin urmare, consumatorii pot vedea planuri de sănătate mai calificate pentru HSA disponibile pe piața individuală în 2019 și după aceea. Dar planurile non-HSA-calificate vor continua să constituie majoritatea opțiunilor individuale de piață disponibile.
Dacă regulamentele propuse pentru planurile pe termen scurt sunt finalizate, persoanele din multe state ar putea începe să vadă opțiuni de plan pe termen scurt disponibile, cu o durată de până la 364 de zile. Pentru cei înscriși sănătoși, aceste planuri vor fi probabil alternative atractive pentru planurile ACA, deoarece vor fi mult mai puțin costisitoare. Și din 2019, nu va mai exista o penalizare individuală a mandatului evaluată pentru persoanele care achiziționează o acoperire pe termen scurt. Dar planurile pe termen scurt sunt limitate în sfera de acoperire a acestora (majoritatea nu acoperă maternitatea, sănătatea mintală sau medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală) și au tendința de a avea excluderi clare pe condițiile preexistente. În plus, planurile pe termen scurt au maxime de beneficii anuale și de viață, care pot fi destul de scăzute, în funcție de plan.
Pe termen scurt, planurile vor atrage în mod evident numai persoanele sănătoase, deoarece condițiile preexistente nu sunt acoperite. În funcție de numărul de persoane care achiziționează planuri pe termen scurt, planul de risc pentru planurile care respectă standardele ACA ar putea deveni mai sănătos înclinat către consumatorii mai în vârstă, mai în vârstă, ceea ce ar duce la majorarea primelor. Pentru persoanele care primesc subvenții premium, primele majorate vor fi compensate prin subvenții mai mari. Dar, pentru persoanele care nu sunt eligibile pentru subvenții premium, majorarea primelor va face ca acoperirea să devină din ce în ce mai puțin accesibilă.
Același lucru se va întâmpla probabil cu planurile de asociere a sănătății pentru persoanele care desfășoară activități independente. Dacă se finalizează reglementările care permit persoanelor care desfășoară activități independente să cumpere acoperire de sănătate a asociației în locul unei acoperiri medicale majore conformă cu ACA, cei mai sănătoși lucrători care desfășoară activități independente pot trece la planurile de asociere cu costuri mai mici, lăsând persoanele mai în vârstă, - planuri conforme, cu prime corespunzătoare mai mari.
Primele pe piața ACA sunt, de asemenea, susceptibile de a fi mai mari ca urmare a eliminării pedepsei individuale a mandatului în 2019. Biroul Bugetului Congresului (CBO) a estimat că 3 milioane de persoane mai puține vor avea o acoperire individuală a pieței în 2019, ca rezultat din eliminarea pedepselor, crescând cu 5 milioane până în 2021. CBO prevede că primele vor fi cu aproximativ 10% mai mari în fiecare an decât ar fi fost în cazul în care pedeapsa cu mandatul ar fi rămas în vigoare, deoarece persoanele care sunt susceptibile să renunțe la acoperire fără mandat sunt oameni sănătoși (bolnavii își vor păstra acoperirea, indiferent dacă există o penalizare).
Din nou, ca și în cazul creșterilor de prime care ar fi cauzate de planurile extinse pe termen scurt și de planurile de asociere în domeniul sănătății, persoanele care primesc subvenții premium vor fi izolate de majorarea ratelor (prin subvenții mari mai mari), în timp ce cei care nu sunt eligibili pentru subvenții vor face obiectul unor opțiuni de acoperire din ce în ce mai inaccesibile.
Medicare
Pe scurt:
- Nimic nu se schimbă pentru moment. Propunerile de reformă a POR nu sunt luate în considerare în prezent și, dacă sunt eventual adoptate, ele necesită schimbări pe termen lung, mai degrabă decât schimbări imediate.
- House Speaker Paul Ryan a fost impingerea pentru reforma Medicare pentru persoanele în prezent sub vârsta de 55 de ani, și șansele sale de a face acest lucru sunt mult mai mari în cadrul Administrației Trump decât ar fi fost sub președintele Obama. Dar agenda lui Ryan va depinde de faptul că republicanii își mențin majoritatea în Congres după alegerile din 2018.
- ACA continuă să închidă gaura gogoasă pentru Medicare Partea D, și nimic nu sa schimbat în legătură cu acest progres.
Detaliile:
ACA nu a făcut multe modificări la Medicare. Ea a necesitat Medicare pentru a incepe vizitele anual de wellness, si a fost in mod constant inchiderea Medicare Partea D gaura gogoasa , care va fi complet inchis pana in 2020. Si, desi a redus rambursarea pentru planurile Medicare Advantage, inscrierea in Medicare Advantage a crescut in fiecare an de la intrarea în vigoare a ACA.
Reformele Medicare și privatizarea au fost mult timp un punct de discuție în cadrul propunerilor de reformă în domeniul sănătății GOP. Republicanii de la Casa a publicat o propunere de revizuire a Medicare în 2016, dar nu a avansat în 2018, iar legislația majoră este puțin probabil acum, îndreptându-se spre vara anului electoral.
Dar propunerea republicanilor din 2016, care ar putea fi inca in masa in urmatorii ani daca republicanii isi pastreaza majoritatea in Congres, in timp ce administratia Trump este in vigoare, a cerut mai multe modificari ale Medicare, inclusiv consolidarea Medicare Advantage , optiunea privata actuala pentru Medicare enrollees.
Începând cu anul 2020, propunerea Republicanilor din Parlament va solicita ca planurile Medigap să fie mai restricționate. În prezent, există unele planuri Medigap care acoperă toate sau aproape toate taxele de înscriere ale unui enrollee în conformitate cu Original Medicare. Propunerea Camerei ar limita cât de mult ar putea acoperi planurile pe care Medigap le-ar putea acoperi, în efortul de a preveni suprautilizarea (ideea fiind că dacă înscrișii nu au deloc costuri de buzunar, sunt mult mai probabil să suprautilizarea serviciilor, având ca rezultat costuri globale mai mari). HR2, Legea privind accesul la medicamente și CHIP, sau MACRA, semnate în legislație în 2015, solicită deja vânzarea de noi planuri Medigap F și C pentru a se termina la sfârșitul anului 2019, deoarece aceste planuri acoperă integral deductibile partea Medicare B.
Propunerea din 2016 ar combina Medicare Partea A și Partea B , cu o deductibilă unificată și coasigurare. De asemenea, ar crește treptat vârsta de eligibilitate Medicare pentru a ține pasul cu creșterea vârstei de pensionare în domeniul securității sociale.
Proiectul republicanilor House solicita, de asemenea, un program Medicare "premium support" care sa fie pus in aplicare aproximativ zece ani in jos pe drum, si se va ridica, in esenta, la un sistem care se bazeaza pe mai mult pe acoperire in stil Medicare Advantage. Întrucât ar exista o întârziere de zece ani, persoanele care au împlinit vârsta de 55 de ani sau mai mult ar avea încă Medicare așa cum există astăzi. Dar americanii mai tineri ar avea optiunea - odata ajunsi la eligibilitatea Medicare - sa se inscrie intr-un plan privat in schimb, cu o plata de suport Medicare premium facuta in numele lor asiguratorului.
Această plată ar acoperi toată sau o parte din prima, ar fi ajustată în sus pentru persoanele bolnave care se confruntă cu prime mai mari și ar fi mai mică pentru persoanele mai în vârstă mai bogate care își pot permite să plătească o cotă mai mare din primele lor. De asemenea, ar exista asistență financiară suplimentară pentru persoanele în vârstă cu venituri mai mici, care au nevoie de ajutor pentru a-și acoperi costurile în afara buzunarului.
Medicaid
Pe scurt:
- Dacă statul dvs. a extins Medicaid în cadrul ACA, aceste orientări privind eligibilitatea sunt încă în vigoare și majoritatea statelor intenționează să le mențină în vigoare, deși poate cu cerințe suplimentare de eligibilitate.
- Kentucky, Arkansas și Indiana implementează cerințe de lucru pentru adulții fără handicap și alte câteva state așteaptă permisiunea federală de a implementa cerințe similare.
- Statele care nu au extins Medicaid pot inca face acest lucru, cu aceeasi finantare federala care se aplica in alte state care au extins deja Medicaid in cadrul ACA.
Detaliile:
Programul Medicaid al fiecărui stat este finanțat în comun de banii de stat și federali. Statele cu un venit mai mare pe cap de locuitor primesc un procent mai mic de fonduri federale de potrivire, în timp ce cele cu venituri mai mici pe cap de locuitor primesc mai multe fonduri federale de potrivire. În statele care au extins Medicaid (31 state și Districtul Columbia), guvernul federal plătește 94% din costul de acoperire a populației nou eligibile în 2018. Aceasta va scădea la 90% până în 2020 și va rămâne la acel nivel mergand inainte.
Celelalte 19 state pot opta pentru extinderea Medicaid. Legislația care a fost luată în considerare în anul 2017 pentru a abroga ACA ar fi blocat alte state din extinderea Medicaid, dar această legislație nu a fost niciodată adoptată. Alegătorii de la Maine au aprobat extinderea Medicaid în noiembrie 2017, astfel încât Maine este programată să extindă Medicaid până în vara anului 2018.
Administrația Trump a precizat că vor fi mai atenți decât administrația Obama în ceea ce privește aprobarea a 1115 derogări pentru statele care doresc să facă schimbări în programele lor Medicaid. În 2018, Kentucky, Indiana și Arkansas au primit deja aprobarea federală pentru a pune în aplicare cerințele de lucru pentru medicaid enrollees. Alte șapte state au în așteptare cereri de renunțare, iar alte câteva au în vedere propuneri de renunțare. Așadar, în unele state, adulții care nu sunt în vârstă se află în unele state, ar putea în curând să-și dovedească timpul de lucru (sau voluntar, școală, pregătire la locul de muncă etc.) pentru a-și păstra acoperirea Medicaid.
Câteva state, inclusiv Arizona, Kansas, Maine, Utah și Wisconsin, au propus, de asemenea, limitarea beneficiilor Medicaid de-a lungul vieții la cinci ani pentru persoanele care nu sunt cu handicap, deși nici un stat nu a primit aprobarea pentru aceasta de la începutul anului 2018.
Deci, în timp ce orientările globale privind eligibilitatea Medicaid rămân în mare parte neschimbate, înscrierile pot fi din ce în ce supuse unor norme de eligibilitate mai nuante, cum ar fi cerințele de muncă sau primele mici și verificările mai frecvente privind eligibilitatea.
Un cuvânt din
Deși ACA a funcționat timp de opt ani, este întotdeauna o legislație divizată politic. Congresmanii republicani nu au reușit să-l abroge în 2017, dar eforturile legislative și de reglementare în vederea eliminării la ACA sunt în desfășurare.
În cea mai mare parte, protecția consumatorilor și reglementările în materie de asigurări rămân neschimbate în 2018, iar legislația majoră este puțin probabilă pe măsură ce ne îndreptăm spre mijlocul sezonului electoral. Însă reforma sistemului de sănătate va continua să fie o problemă majoră atât la nivel de stat, cât și la nivel federal în următorii câțiva ani, iar platformele prezidențiale 2020 ar putea include propuneri ample de reformă în domeniul sănătății.
> Surse:
> Departamentul Trezoreriei, Departamentul Muncii, Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. Asigurare pe termen scurt, cu durată limitată (reglementări propuse). Februarie 2018.
> Registrul federal. Legea privind protecția pacienților și accesibilitatea acestora, propunerea de notificare a beneficiilor și a parametrilor de plată pentru anul 2019. 2 noiembrie 2017.
> Camera Reprezentanților, propunerea de asistență medicală GOP. O cale mai bună, viziunea noastră pentru o America sigură . 22 iunie 2016.
> Kaiser Family Foundation. Asigurarea de sănătate a populației totale. 2016.
> Kaiser Family Foundation. Privire de ansamblu asupra propunerilor privind capacitatea Medicaid Cap Capita, 22 iunie 2016.
> Fundația Kasier Family. Procentul de unități din sectorul privat care oferă asigurări de sănătate angajaților, în funcție de mărimea întreprinderii. 2012-2015.