Când Medicare Originală nu este suficientă
Nimeni nu vrea să fie prins într-o furtună din costurile de buzunar. În schimb, dorim ca asistența medicală să fie acoperită sub o umbrelă. Simplu, elegant și ușor.
Ce faceți atunci când planul dvs. de asigurare nu va acoperi toate serviciile de care aveți nevoie? Aceasta este o problemă cu care se confruntă mulți americani atunci când devin eligibili pentru Medicare . Poate doriți să luați în considerare o strategie pentru o acoperire suplimentară dacă și când aveți nevoie de ea.
Aceasta ar putea însemna să se decidă între un plan Medicare Advantage și un plan suplimentar pentru Medigap.
Cele trei alegeri Medicare
Medicare originale este cea mai puțin costisitoare Medicare opțiune. Problema este că lasă o diferență semnificativă în ceea ce privește acoperirea pentru multe servicii pe care trebuie să le aibă vârstnicii, inclusiv acoperirea lentilelor corective (lentile de contact sau ochelari de vedere), a protezelor dentare și a aparatelor auditive. Puteți alege să plătiți aceste cheltuieli din buzunar sau puteți căuta o altă acoperire pentru a vă menține costurile în jos.
În acest scop, puteți cumpăra fie un plan suplimentar Medigap care să se utilizeze cu acoperirea dvs. originală Medicare, fie puteți alege un alt tip de plan Medicare total, un plan Medicare Advantage .
În esență, aveți trei opțiuni *:
- Medicare originală ( părțile A și B ) singur
- Medicare originală cu un plan Medigap
- Un plan Medicare Advantage (Partea C)
* Puteți adăuga o acoperire cu prescripție de la partea D la oricare dintre aceste scenarii.
Înainte de a lua o decizie, știți ce sunt argumentele pro și contra pentru fiecare dintre aceste opțiuni.
Avantajele de a alege un plan Medicare Advantage
Planurile Medicare Advantage sunt parte C a Medicare. Aveți opțiunea de a alege fie Medicare originală, fie un plan Medicare Advantage, nu ambele. În 2017, 19 milioane de americani, 33% dintre cei din Medicare, au ales planurile Medicare Advantage.
Iată motivele pentru care.
- Mai multe servicii acoperite. Planurile Medicare Advantage oferă o acoperire minimă pe care le oferă Medicare Originală. Aceasta este o cerință stabilită de guvern. În funcție de planul Medicare Advantage specific pe care îl alegeți, este posibil să adăugați și acoperire pentru serviciile care nu sunt acoperite de Original Medicare.
- Planuri mai cuprinzătoare. Dacă aveți nevoie de acoperire cu medicamente pe bază de prescripție medicală , va trebui să achiziționați un plan din partea D în plus față de Medicare Originală. Multe planuri Medicare Advantage includ o acoperire din partea D. Acest lucru face ca lucrurile să fie mai simple pentru dvs. prin faptul că trebuie doar să vă înscrieți pentru un singur plan. De asemenea, scade numărul de prime pe care le veți plăti în fiecare lună.
Dezavantajele de a alege un plan Medicare Advantage
Atât de atrăgătoare precum un plan Medicare Advantage, poate avea un dezavantaj. Luați în considerare aceste înainte de a vă face alegerea.
- O rețea mai mică de furnizori. Veți avea o rețea restrânsă de furnizori de a alege decât în conformitate cu Original Medicare. Acest lucru se datorează faptului că nu toți furnizorii de Medicare participă la planurile Medicare Advantage. Acest lucru ar putea face mai dificil accesul la îngrijire în anumite situații.
- Executat de companii private de asigurări. Costurile premium vor varia în funcție de cât de extins este un plan pe care îl alegeți și de compania din care achiziționați acoperirea. Acest lucru va insemna ca va trebui sa faci cercetari si sa te inregistrezi pentru a obtine cea mai buna afacere. Guvernul nu reglementează cât de mult vă poate percepe o companie de asigurări pentru prime sau alte costuri de buzunar.
Ce este un plan de asigurare suplimentar pentru Medigap?
Dacă alegeți să rămâneți la Original Medicare, ați putea achiziționa un plan suplimentar Medigap pentru a vă ajuta să vă plătiți facturile Medicare . Pentru a fi clar, planurile Medigap nu acoperă serviciile medicale. Ceea ce fac ei este să scadă costurile pe care Medicare originale le lasă pe masă, costă ca deductibile, coinsurance, și copayments.
Nu puteți avea un plan suplimentar Medigap cu un plan Medicare Advantage. Trebuie să faceți o alegere - este mai important să aveți mai multă acoperire medicală sau deductibile și copași mai puțin costisitoare?
Planurile Medigap sunt etichetate de la A la NN. Acestea plătesc pentru cheltuieli din buzunar, în special deductibile, co-asigurări, coplajuri și chiar costuri pentru călătoriile în străinătate.
Rețineți că planurile E, H, I și J nu mai sunt oferite.
Similar planurilor Medicare Advantage, planurile Medigap sunt oferite de companiile de asigurări private, dar liniile directoare federale conturează ceea ce trebuie să acopere. Fiecare plan planificat va avea aceeași acoperire, adică un plan F este un plan F de câte ori îl cumpărați. Veți avea nevoie de magazin pentru cele mai bune rate.
(Dis) Avantajele planurilor de asigurare a suplimentului Medicap
Planurile Medigap vă oferă flexibilitate. Aveți posibilitatea să alegeți un plan mai mic sau mai extins pe baza nevoilor dvs., continuând să aveți acces la o rețea extinsă de furnizori de Medicare pe care nu ați avea acces la Medicare Advantage.
Întrebarea să vă întrebați dacă costul primelor lunare este sau nu în valoare de suma pe care o veți economisi în costurile originale Medicare.
Partea dificilă despre planurile Medigap este că vă pot costa mai mult dacă aveți o condiție preexistentă . Timpul este totul, iar dacă pierdeți perioada îngustă de înscriere deschisă, compania de asigurări are o mână superioară pe cât de mult vă poate percepe taxa. Pentru a obține o rată care nu este afectată de condițiile preexistente, trebuie să vă înscrieți în fereastra îngustă care începe de la prima înscriere pentru Partea B și se încheie cu șase luni mai târziu.
*** Asigurați-vă că nu confundați asigurarea suplimentară cu asigurarea secundară. Termenii sună asemănători. Asigurările secundare înseamnă că aveți un alt plan de sănătate care va plăti pentru serviciile de sănătate, și anume un plan de sănătate sponsorizat de angajator, beneficii de pensie sau VA. Un plan Medigap nu adaugă servicii de sănătate suplimentare sau acoperire.
Un cuvânt din
Toată lumea are nevoi diferite. Doar știți cât de mult aveți nevoie fizic și ce vă veți putea permite. Gândește-te cu atenție la ce alegere are cel mai mult sens pentru situația ta. Trebuie să decideți dacă veți economisi mai mulți bani alegând un plan Medicare Advantage care oferă mai multe servicii sau un plan suplimentar pentru Medigap care scade cheltuielile originale ale Medicare din buzunar.
> Surse:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold Medicare Advantage 2017 Spotlight: Actualizarea pieței de înscriere. Site-ul Henry J. Kaiser Family Foundation. Publicat 7 iunie 2017.
> Medicare Advantage. Site-ul Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publicat 11 mai 2016.
> Ce este asigurarea Medicare Supliment (Medigap)? Site-ul Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.