Un plan de sănătate pentru bronz este un tip de asigurare de sănătate care plătește, în medie, 60% din cheltuielile medii de îngrijire a sănătății (dar aceasta este o medie pentru toți enrollees-procentul costurilor pe care planul le acoperă va varia foarte mult în funcție de aveți nevoie de o mulțime de îngrijiri medicale în cursul anului sau nu prea mult). Enrollees plăti celelalte 40 la sută din totalul cheltuielilor de îngrijire a sănătății sub formă de cotizații , coasigurare și deductibile .
Determinarea dacă un plan se încadrează în nivelul de acoperire al bronzului se bazează pe o valoare actuarială, explicată aici în detaliu . Planurile de bronz sunt disponibile atât pe piețele de asigurări de sănătate individuale, cât și pe cele mici , în schimburi sau în afara pieței.
Cum să comparați planurile
Pentru a face mai ușor compararea valorii pe care o obțineți pentru banii pe care îi cheltuiți pe primele de asigurări de sănătate, Legea accesibilă pentru îngrijiri standardizează nivelurile de valoare pentru planurile de sănătate individuale și grupuri de sănătate mici în patru niveluri. Aceste niveluri sunt bronz, argint, aur și platină.
Toate planurile de sănătate dintr-un anumit nivel oferă aceeași valoare globală, deși ele pot fluctua într-un interval de +2 / -2 de minimus (intervalul a crescut la + 2 / -4 pentru 2018, iar planurile de bronz au un de minim mai mare interval de + 5 / -4, aceasta fiind o parte a regulii de stabilizare a pieței pe care HHS a finalizat-o în aprilie 2017).
Pentru planurile de bronz, valoarea actuarială medie este de aproximativ 60%.
Dar cu intervalul admisibil de minimus, planurile 2018 cu valori actuariale de 56% la 65% vor fi considerate planuri de bronz. Deși desemnările ACA de la nivel de metal ajută la facilitarea comparațiilor generale între planuri, este totuși important să se uite la tipărirea fină, deoarece două planuri de bronz pot avea diferite beneficii și niveluri de acoperire.
Ce valoare înseamnă
Valoarea sau valoarea actuarială vă indică ce procent din cheltuielile de sănătate acoperite ar planifica un plan pentru o întreagă populație standard. Acest lucru nu înseamnă că, personal, veți avea exact 60% din costurile dvs. de sănătate plătite de planul dvs. de bronz. În funcție de modul în care utilizați asigurarea de sănătate, este posibil să aveți mai mult sau mai puțin de 60% din cheltuielile dvs. plătite.
O persoană cu costuri foarte mari de îngrijire a sănătății va plăti, în mod evident, cu mult mai puțin de 40% din costurile totale, deoarece maximul în afara buzunarului planului va limita suma pe care membrul o plătește. Pe de altă parte, o persoană cu cheltuieli globale foarte scăzute se poate aștepta să plătească mult mai mult de 40% din costurile totale, deoarece el sau ea nu ar putea chiar să îndeplinească deductibilitatea pentru anul. Acest lucru este explicat în detaliu aici .
Cheltuielile non-acoperite pentru sănătate nu sunt luate în considerare la stabilirea valorii planului de sănătate. Costurile în afara rețelei nu sunt luate în considerare și nici nu sunt costuri pentru tratament care nu intră în categoriile esențiale de beneficii pentru sănătate ale ACA.
Ce veți plăti
Va trebui să plătiți prime lunare pentru planul de sănătate. De asemenea, va trebui să plătiți partajarea costurilor, cum ar fi deductibilele, coasigurarea și copaiile atunci când utilizați asigurarea de sănătate.
Plata lunară a planului de bronz are tendința de a fi mai ieftină decât planurile de valoare mai mare, deoarece planurile de bronz se așteaptă să plătească mai puțini bani pentru facturile de sănătate. Primesti ceea ce platesti.
Modul în care fiecare plan te face să-ți plătești o parte din cheltuielile tale pentru sănătate va varia. De exemplu, un plan de bronz ar putea avea o valoare deductibilă de 6.000 de dolari de vârf asociată cu o coasigurare scăzută de 10%. Un plan de bronz concurente ar putea avea o deductibilă mai mică de 4.000 USD, asociată cu o coasigurare de 35% mai mare și un copay de 45 USD pentru vizitele de birou (toate planurile individuale și mici ale grupului ACA, în concordanță cu ACA, au limite superioare la costurile totale care nu se aplică la nivel de metal, planurile nu pot avea limite individuale în afara buzunarului - inclusiv deductibile, copay și coinsurance - în valoare de peste 7.150 $ în 2017 sau 7.350 $ în 2018).
Motive pentru a alege un plan de bronz
În alegerea unui plan de sănătate, dacă cel mai important factor pentru dumneavoastră este o primă lunară scăzută, un plan de sănătate de tip bronz poate fi o alegere bună. Dacă nu vă așteptați să vă utilizați prea mult asigurarea de sănătate sau dacă costul ridicat de partajare inerent într-un plan de bronz nu vă privește, un plan de sănătate a bronzului ar putea să corespundă facturii.
Dacă aveți mai puțin de 30 de ani și nu sunteți eligibil pentru subvenții premium, ați putea constata că un plan catastrofal oferă o primă lunară chiar mai mică, împreună cu o valoare actuarială ușor mai mică (planurile catastrofale nu au valori actuariale, planurile trebuie să aibă pur și simplu valori actuariale sub 60%, deși trebuie să acopere și trei vizite primare de îngrijire pe an și să respecte aceleași limite superioare la costurile de buzunar ca și alte planuri).
Dacă aveți peste 30 de ani, nu veți putea să cumpărați un plan catastrofal pe un schimb de asigurări de sănătate decât dacă aveți un certificat de scutire de asigurări de sănătate. Și subvențiile premium nu pot fi aplicate planurilor catastrofale, ceea ce le face o alegere proastă pentru majoritatea persoanelor care sunt eligibile pentru subvenții premium.
Motive pentru a nu alege un plan de bronz
Nu alegeți un plan de sănătate pe bază de bronz dacă doriți un plan care să plătească majoritatea cheltuielilor dvs. de sănătate. Dacă vă așteptați să vă folosiți foarte mult asigurările de sănătate sau dacă nu vă puteți permite copaci, coasigurare și deductibile, un plan de bronz ar putea să nu fie pentru dumneavoastră.
Dacă sunteți eligibil pentru acordarea de subvenții pentru împărțirea costurilor, deoarece venitul dvs. este de 250% din nivelul sărăciei federale sau mai mic, puteți obține subvențiile de partajare a costurilor doar dacă alegeți un plan de niveluri de argint. Nu veți obține subvențiile de partajare a costurilor pe care le obțineți dacă alegeți un plan de bronz.
Subvențiile de împărțire a costurilor vă reduc deductibilitatea, cotizațiile și co-asigurarea, astfel încât să plătiți mai puțin atunci când utilizați asigurarea de sănătate. De fapt, o subvenție de repartizare a costurilor va crește valoarea planului dumneavoastră de sănătate fără majorarea primelor lunare. Este ca și cum ai obține un upgrade gratuit pe valoare. Nu veți obține actualizarea gratuită dacă alegeți un plan de bronz.
> Surse:
> Academia Americană de Actuari. Valoarea actuarială pentru consumatorii de asigurări de sănătate. 1 aprilie 2013.
> Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. Protecția pacienților și Legea îngrijirii accesibile, Stabilizarea pieței . Aprilie 2017.
> Registrul federal. Îngrijirea pacienților și legea accesibilă pentru îngrijire, notificarea beneficiilor și parametrii de plată pentru anul 2017. 8 martie 2016.
> Registrul federal. Protecția pacienților și asistența medicală accesibilă; Notificarea HHS privind beneficiile și parametrii de plată pentru anul 2018; Modificări aduse perioadelor speciale de înscriere și Programului Planului orientat spre consumator și orientat. 22 decembrie 2016.