Planul de platină este un tip standardizat de asigurare de sănătate care plătește, în medie, aproximativ 90% din cheltuielile de sănătate ale membrilor. Membrii plătesc celelalte 10% din cheltuielile lor de sănătate sub formă de copayments , coinsurance și deductibile .
fundal
Pentru a vă ajuta să comparați valoarea pe care o obțineți pentru banii pe care îi cheltuiți pe primele de asigurări de sănătate, Actul de îngrijire accesibilă standardizează valorile actuariale pentru planurile de sănătate pe piața individuală și pe grupurile mici .
Aceste nivele sau niveluri sunt bronz, argint, aur și platină. Toate planurile de sănătate dintr-un anumit nivel sunt de așteptat să ofere aproximativ aceeași valoare globală.
Pentru planurile de platină, valoarea este de 90% (cu un interval de minim de +/- 2, care se va extinde la + 2 / -4 în 2018, ceea ce înseamnă că un plan de platină în 2018 va avea o valoare actuarială în intervalul de la 86% la 92%). Planurile de bronz, argint și aur oferă valori de aproximativ 60, 70 și respectiv 80%.
Ce valoare înseamnă în ceea ce privește asigurarea de sănătate
Valoarea, sau valoarea actuarială , vă indică ce procent din cheltuielile de sănătate acoperite este planificat să plătească un plan pentru apartenența sa la ansamblul său. Acest lucru nu înseamnă că, personal, veți avea exact 90% din costurile dvs. de sănătate plătite de planul dvs. de platină. Este o valoare medie răspândită într-o populație standard. În funcție de modul în care utilizați asigurarea de sănătate, este posibil să aveți mai mult sau mai puțin de 90% din cheltuielile dvs. plătite.
Cheltuielile non-acoperite pentru sănătate nu se iau în considerare atunci când se determină valoarea planului de sănătate. De exemplu, dacă planul dvs. de sănătate pe bază de platină nu oferă acoperire pentru medicamentele fără prescripție medicală, costul acestor lucruri nu este inclus în calculul valorii planului. Costurile din afara rețelei nu sunt incluse în determinarea valorii actuariale a unui plan și nici nu sunt beneficii care nu se încadrează în una dintre categoriile esențiale de beneficii pentru sănătate (practic toate îngrijirile necesare din punct de vedere medical sunt totuși considerate beneficii esențiale pentru sănătate)
Prime
Va trebui să plătiți prime lunare pentru a obține acoperirea planului de sănătate. Platinum planurile de prime sunt mai scumpe decât planurile cu valoare mai mică, deoarece planurile de platină plătesc mai mulți bani pentru facturile dvs. de sănătate.
De fiecare dată când utilizați asigurarea de sănătate, va trebui să plătiți partajarea costurilor, cum ar fi deductibile, coasigurare și copai . Modul în care fiecare plan de platină vă va face să plătiți cota de 10% va varia. De exemplu, un plan de platină ar putea avea un deductibil ridicat de 1000 USD, asociat cu o coasigurare scăzută de 5 procente. Un plan de platină concurente ar putea avea un deductibil mai mic de 400 USD, asociat cu o coasigurare mai mare și un copay de 10 USD pentru rețete.
Pro-uri
Alegeți un plan de sănătate pentru platină dacă cel mai important factor pentru dvs. este scăderea cheltuielilor de buzunar atunci când utilizați asigurarea de sănătate. Dacă vă așteptați să vă folosiți foarte mult asigurările de sănătate sau dacă nu sunteți deranjat de primele lunare mai mari ale unui plan de platină, un plan de sănătate pentru platină ar putea fi o alegere bună pentru dumneavoastră.
Dacă utilizați foarte mult asigurarea de sănătate, poate pentru că aveți o condiție cronică scumpă, aruncați o privire atentă la maximul maxim al planului de platină. Dacă știți în avans că cheltuielile din buzunar depășesc acest maxim de buzunar, s-ar putea să economisiți bani prin alegerea unui plan de nivel inferior, cu o valoare maximă mai mică, dar mai mică, a primelor.
Suma totală anuală a cheltuielilor de buzunar va fi aceeași, dar veți plăti mai puțin pentru prime .
Contra
Nu alegeți un plan de sănătate pe bază de platină dacă nu vă puteți permite primelor lunare ridicate. Dacă vă pierdeți acoperirea de asigurări de sănătate pentru că nu ați putut plăti primele, s-ar putea să vă aflați într-un loc greu.
Dacă sunteți eligibil pentru acordarea de subvenții pentru împărțirea costurilor, deoarece venitul dvs. este mai mic de 250% din nivelul sărăciei federale, trebuie să alegeți un plan de argint în cadrul schimbului pentru a obține subvențiile. Nu veți obține subvențiile de împărțire a costurilor dacă alegeți un plan de sănătate de la orice alt nivel sau dacă faceți cumpărături în afara schimbului ( subvențiile premium sunt, de asemenea, disponibile numai în schimb, dar pot fi utilizate pentru planuri la orice tip de metal nivel).
Subvențiile de împărțire a costurilor reduc deductibilitatea, cotizațiile și coasigurarea, astfel încât să plătiți mai puțin atunci când utilizați asigurarea de sănătate. De fapt, o subvenție de repartizare a costurilor mărește valoarea actuarială a planului de sănătate fără majorarea primei. Este ca și cum ai obține un upgrade gratuit la asigurările de sănătate. Nu veți obține upgrade-ul gratuit dacă alegeți un plan platină-nivel.
Disponibilitate
În cadrul ACA, asigurătorii care vând planuri în cadrul schimbului sunt obligați doar să ofere acoperire la nivelurile de argint și aur. Planurile Platinum sunt mult mai puțin populare decât alte niveluri de metal (planurile de platină au reprezentat mai puțin de 1% din numărul total de studenți înscriși în perioada de înscriere deschisă în 2017) și au tendința de a avea costuri ridicate pentru asigurători, deoarece oamenii care le selectează tind să să fie cei cu condiții de sănătate care anticipează utilizarea semnificativă a asistenței medicale în cursul anului.
Datorită scăderii totale a numărului de angajați și a costurilor ridicate, asigurătorii din unele zone au încetat să ofere planuri de platină. Aceasta înseamnă că nu veți putea achiziționa deloc un plan de platină, deși planurile de aur vor continua să fie disponibile.
> Surse:
> Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. Protecția pacienților și Legea accesibilă pentru îngrijire: Stabilizarea pieței . Aprilie 2017.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Selecțiile planului pieței după nivelul metalic (1 noiembrie, > 2016, > până la 31 ianuarie 2017) >.