Așteptarea până când sunteți bolnav poate fi mai scumpă
Asigurarea de sănătate este costisitoare, de ce să nu așteptați și să cumpărați asigurare de sănătate atunci când aveți nevoie de ea? De ce plătiți luni de prime atunci când este posibil să nu aveți nevoie să o utilizați?
Din moment ce regulile accesibile pentru îngrijirea medicamentelor solicită să cumpărați o asigurare de sănătate de la o corporație, mai degrabă decât sistemul guvernamental unic plătitor susținut în majoritatea țărilor dezvoltate, ar putea părea mai ieftin și sigur să întârzieți cumpărarea acesteia până când aveți nevoie de ea.
Dar există motive imperioase de a nu aștepta.
Deschiderea înscrierii nu este deschisă
Puteți achiziționa o asigurare de sănătate numai pe piața individuală (care include atât prin intermediul burselor de asigurări de sănătate, cât și în afara schimburilor ) în timpul înscrierii deschise , perioadă în care toată lumea poate cumpăra asigurare de sănătate.
Dacă nu cumpărați asigurarea de sănătate în timpul înscrierii deschise, va trebui să așteptați până la următoarea înscriere deschisă pentru o altă ocazie. Dacă vă îmbolnăviți între timp, probabil că veți avea noroc.
Perioada de înscriere deschisă a devenit mai scurtă. Începând cu 2018, înscrierea deschisă va avea o durată de numai șase săptămâni, care se derulează în perioada 1 noiembrie - 15 decembrie în fiecare an, cu o acoperire reală de la 1 ianuarie a anului următor (doar pentru 2018 , există 9 schimburi de stat care s-au extins înscriere deschisă în 15 decembrie).
Pentru 2014, când planurile ACA începuseră să înceapă, înscrierea deschisă a durat șase luni.
Din 2015 până în 2017, înscrierea deschisă a fost de trei luni în fiecare an.
Excepții la înscrierea deschisă
Modificările situației din viața ta (dar nu și schimbările în starea de sănătate) vor crea o perioadă specială de înscriere în care poți să cumperi o asigurare de sănătate sau să îți schimbi planul de sănătate. Aceste evenimente calificative includ:
- Pierderea accesului la planul existent de asigurări de sănătate din alte motive decât neplata primei sau a fraudei (de exemplu, părăsirea locului de muncă și pierderea accesului la asigurarea sponsorizată de angajator).
- Obținerea unui dependent sau a deveni dependent. Să se căsătorească, să aibă un copil sau să adopte un copil sunt exemple.
- Relocarea permanentă poate crea o perioadă specială de înscriere. Acest lucru se aplică și persoanelor eliberate din închisoare. dar de la mijlocul anului 2016, acest lucru se aplică doar dacă ați fost deja asigurat în locația anterioară - veți avea posibilitatea de a schimba asigurarea dacă vă mutați, dar nu pentru a obține o acoperire pentru prima dată.
Perioadele speciale de înscriere sunt limitate în timp și aveți doar 60 de zile de la data evenimentului calificativ pentru a vă înscrie într-un nou plan.
Asigurări de sănătate Perioade de așteptare
Asigurarea de sănătate nu intră în vigoare în ziua când o cumpărați. Indiferent dacă sunteți asigurat prin muncă sau printr-o companie pe care ați găsit-o în schimbul de sănătate, există, de obicei, o perioadă de așteptare înainte ca acoperirea să apară. De exemplu:
- Dacă vă înscrieți în timpul înscrierii în toamnă deschisă, acoperirea dvs. va începe pe 1 ianuarie (rețineți că în cele nouă state care au extins înscrierea deschisă numai pentru acoperirea din 2018, există câteva excepții )
- Dacă vă înscrieți în afara înscrierii deschise (folosind o perioadă specială de înscriere) și vă înscrieți înainte de data de 15 a lunii, acoperirea dvs. va începe la începutul lunii următoare
- Dacă vă înscrieți după data de 15 a lunii, acoperirea dvs. nu va începe până la începutul celei de-a doua luni următoare. De exemplu, dacă întâmpinați un eveniment calificativ și vă înscrieți pe 25 martie 2018, acoperirea dvs. va intra în vigoare până la 1 mai 2018 (cu excepția cazului în care evenimentul dvs. calificativ este pierderea altei căsătorii sau a căsătoriei, caz în care se aplică norme speciale data intrării în vigoare și acoperirea dvs. ar putea fi efectivă la 1 aprilie 2018. Rețineți că, în toate cazurile, puteți obține o acoperire eficientă pentru un nou copil sau copil adoptat retroactiv la data nașterii sau adoptării, atâta timp cât vă înscrieți înainte de înscrierea specială sfârșitul perioadei).
Asigurarea de sănătate pentru circumstanțe neprevăzute
Este un plan rău să așteptați să cumpărați asigurare de sănătate până când trebuie să-l utilizați. Chiar dacă sunteți tineri și sănătoși, lucrurile rele se pot întâmpla.
Ce-ar fi dacă ți-ai tăiat mâna când o pahar de vin a spart-o pe măsură ce speli-o? Cusăturile dintr-o cameră de urgență pot fi foarte scumpe. Dar dacă te-ai împiedicat să pui pisica pe jos pe scări? O gleznă ruptă nu poate aștepta tratamentul și poate chiar necesita o intervenție chirurgicală.
Chiar dacă se întâmplă așa ceva în momentul în care vă puteți înscrie imediat (în timpul înscrierii deschise sau în timpul unei perioade speciale de înscriere), acoperirea dvs. nu va avea efect imediat. Este îndoielnic că doriți să așteptați câteva săptămâni pentru a merge la camera de urgență. Va trebui să aștepți luni doar pentru a vă înscrie.
Cheltuielile de asigurări de sănătate
Cel mai comun motiv pentru care oamenii dau pentru că nu au asigurări de sănătate este că este prea scump. Dar ACA a ajutat la acoperirea mult mai accesibilă a persoanelor cu venituri mici și mijlocii.
Dacă venitul dvs. a fost mai mic de aproximativ 16.642 dolari în 2017 (pentru o singură persoană), vă puteți califica pentru Medicaid. Depinde dacă statul dvs. a extins Medicaid, dar 31 de state și DC au optat astfel să extindă Medicaid sub ACA.
Dacă venitul dvs. este prea mare pentru Medicaid, dar până la patru ori nivelul sărăciei, puteți fi eligibil pentru subvenții pentru a acoperi o parte din prima dvs. în schimb. Limita cu venituri ridicate în 2017 pentru subvenții pentru o acoperire pentru 2018 pentru o singură persoană a fost de aproximativ 48.240 de dolari - foarte bine în clasa de mijloc pentru o singură persoană (pentru o familie de patru, limita de venit se extinde până la 98.400 dolari).
Pentru a vă califica pentru subvenții, trebuie să vă cumpărați asigurarea de sănătate prin schimb. Puteți lua fie subvențiile în avans, plătite direct transportatorului dvs. de asigurare pe parcursul întregului an, fie puteți plăti un preț integral pentru acoperirea dvs. și apoi puteți solicita subvenția dvs. în declarația dvs. fiscală .
Planuri catastrofice
Dacă sunteți mai mică de 30 de ani sau dacă aveți o greutate financiară, puteți fi eligibil pentru un plan de sănătate catastrofal . Deși aceste planuri au cele mai mari deductibile și costuri extrase din buzunar permise în cadrul ACA, primele lor sunt mai mici decât celelalte opțiuni disponibile și cel puțin veți avea o anumită acoperire.
Planurile catastrofale nu pot fi achiziționate de persoane cu vârsta de peste 30 de ani, cu excepția cazului în care au o scutire de greutăți. De asemenea, este important de menționat că subvențiile nu pot fi folosite pentru a plăti pentru planurile catastrofale, deci, în general, nu sunt o alegere bună pentru oricine care se califică pentru subvenții pe baza veniturilor.
> Surse:
> Datele și termenele limită pentru 2018 Asigurările de sănătate. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, Modificări ale perioadelor speciale de înscriere și Programul Planului orientat spre consumator și orientat . Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Perioada specială de înscriere (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.