Dacă ajungeți anual la asigurarea de sănătate în afara buzunarului , puteți avea ocazia de a economisi bani. Cheltuielile de co-asigurare pot fi prohibitive dacă:
- Sunt pe un medicament scump
- Solicitați perfuzii frecvente
- Aveți nevoie de tratamente costisitoare recurente
Dar, cheltuielile dvs. ridicate de asistență medicală reprezintă cheia pentru două oportunități de economisire.
- S-ar putea să economisiți pe cheltuieli din buzunar, cum ar fi copay , coinsurance și deductibile .
- S-ar putea să economisiți pe primele de asigurări de sănătate.
Aceste tehnici de economisire lucrează numai pentru persoanele care se așteaptă să ajungă la maxim în fiecare an în planul lor.
Alegeți un plan cu o limită inferioară a buzunarului
Companiile de asigurări de sănătate plătesc 100% din cheltuielile dvs. acoperite pentru restul anului, după ce vă întâlniți maximul anual maxim. Singurul lucru pe care îl plătiți în continuare este prima dvs. de asigurare lunară de sănătate și taxele pentru toate serviciile care pur și simplu nu sunt acoperite de planul dvs. (lucruri cum ar fi îngrijirea dentară pentru adulți, de exemplu, sau chirurgia electivă).
Prin urmare, dacă alegeți un plan de sănătate cu un buzunar mai mic decât cel pe care îl plătiți în prezent, puteți economisi bani, în funcție de diferența dintre prime. În multe cazuri, veți constata că limita inferioară a buzunarului depășește mai mult decât cele mai mari.
Cum de a găsi un plan cu limite inferioare de buzunar
Căutați un plan cu o deductibilitate relativ mare și coasigurare , dar o limită globală mai mică de buzunar.
Deoarece majoritatea oamenilor nu ajung niciodată la limita maximă a buzunarului, cu atât mai mare este deductibilitatea și coasigurarea, cu atât mai puțin compania trebuie să plătească pentru serviciile de sănătate pentru membrii săi tipici. Acest lucru le permite să perceapă o primă mai mică.
Din moment ce știți că veți plăti întreaga sumă din buzunar în cursul anului, cu atât deductibilitatea și coasigurarea mai mari nu vă vor crește costurile anuale.
De fapt, din moment ce alegeți un plan cu un maxim total mai scăzut de buzunar, costurile dvs. anuale vor fi mai mici decât ar fi fost pe un plan cu un maxim mai mare de buzunar - indiferent de deductibil.
Cu alte cuvinte, numărul care contează cel mai mult este expunerea maximă în afara buzunarului, deoarece știți că veți ajunge la această limită într-un fel sau altul. Nu contează dacă ajungeți prin deductibilă singură sau deductibilă, plus coinsurance plus copay, deci planul de proiectare dincolo de limita de buzunar nu este la fel de important atunci când vă confruntați cu costuri semnificative de revendicare în cursul anului.
Cu toate acestea, deductibilitatea mai mare și coasigurarea au un impact asupra când vă plătiți cheltuielile din buzunar, deplasându-le spre începutul anului de planificare. Veți ajunge la maximul din buzunar la începutul anului, deoarece este mai mic, astfel încât să fie mai ușor de atins și pentru că deductibilitatea și coasigurarea sunt mai mari, ceea ce determină să plătiți mai devreme în acest an.
Alegeți un plan cu același maxim maxim de buzunar, dar cu un nivel inferior Premium
Un alt mod de a salva este să faceți cumpărături pentru un plan de asigurări de sănătate cu aceeași limită de buzunar ca planul dvs. actual, dar o primă lunară mai mică. În timp ce veți avea în continuare aceleași cheltuieli anuale de sănătate, veți economisi bani în fiecare lună pentru costul primelor.
Încă o dată, uitați-vă la planurile cu o deductibilitate și coasigurare mai ridicată decât planul actual. Deși va trebui să aveți bani disponibile în primele câteva luni ale anului pentru a vă satisface noile cheltuieli, veți avea o cameră în bugetul dvs., deoarece veți plăti mai puțin în primele lunare.
Cumparator Beware
Dacă aveți o afecțiune medicală care necesită îngrijire continuă semnificativă, este important să acordați atenție specificului - dincolo de prima și costul partajării - planurilor pe care le luați în considerare. Veți dori să vă asigurați că noul plan are o rețea de furnizori care include medicii dvs. sau că veți fi în regulă cu trecerea la medicii aflați în rețeaua planului.
Și rețineți că fiecare plan acoperă diferite medicamente prescrise. Lista de droguri acoperite pentru un plan se numește formular , iar formularele variază de la un plan la altul. Dacă vă înscrieți în mod necondiționat într-un plan care nu include medicamentul dumneavoastră în formularul său, va trebui să schimbați medicamentele sau tratamentele sau să plătiți întregul cost în afara buzunarului. Deoarece costurile dvs. de asistență medicală sunt atât de ridicate, este esențial să investigați temeinic o acoperire a beneficiilor planului de sănătate înainte de a trece.
Legea cu privire la îngrijirea accesibilă ajută la costuri
Legea cu privire la îngrijirea accesibilă a creat, de asemenea, o subvenție de asigurări de sănătate pentru a ajuta la scăderea maximului din buzunar pentru persoanele eligibile cu venituri mici (până la 250% din nivelul sărăciei). Ar trebui să citiți despre modul în care subvenția vă reduce maximul din buzunar .
Înainte de a schimba planurile
- Asigurați-vă că veți avea suficienți bani la începutul anului plan pentru a plăti costurile inițiale potențiale mai mari, cum ar fi deductibilitatea și co-asigurarea, înainte de a respecta noua limită de buzunar și a începe să profitați de economii. Luați în considerare un cont flexibil de cheltuieli dacă angajatorul dvs. oferă un cont sau un cont de economii de sănătate dacă vă înscrieți într-un plan de sănătate care este calificat pentru HSA.
- Dacă vă lipiți de medicul dvs. curent, este important să vă asigurați că acesta este în rețea cu planul de sănătate pe care îl gândiți.