Un cont flexibil de cheltuieli este un beneficiu care poate fi oferit de angajator, care vă permite să rezervați bani în timpul anului calendaristic pentru a plăti cheltuieli de sănătate sau medicale, plus cheltuieli suplimentare calificate, cum ar fi taxele de îngrijire de zi. Cheia este să știi cum să evaluezi cât mai bine banii pe care trebuie să le retragi, apoi să-ți maximizezi utilizarea, astfel încât să nu pierzi niciunul din acești bani.
1 -
Prezentare generală - Maximizarea economiilor dvs. dintr-un cont flexibil de cheltuieli (FSA)În fiecare an, pe măsură ce stabiliți ce plan de asigurare de sănătate este cel potrivit pentru dvs. în timpul perioadei de înscriere deschise, angajatorul dvs. vă poate permite, de asemenea, să vă configurați un cont flexibil de cheltuieli. Pentru a face acest lucru cu succes, veți dori să înțelegeți cum să maximizați utilizarea unui cont flexibil de cheltuieli (FSA).
Maximizarea economiilor prin utilizarea unui FSA nu trebuie să fie dificilă. Iată câțiva pași care vă vor ajuta să stabiliți ce va fi cel mai precis retras din circuitul de salarizare:
- Cunoașteți regulile IRS referitoare la FSA
- Determinați cât de mult veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile viitoare (FSA)
- Faceți matematica pentru a vă determina retragerea FSA
- Ultimul pas - prevenirea pierderii banilor pe anul următor
(Notă: nu confundați un cont flexibil de cheltuieli (FSA) cu un cont de economii de sănătate (HSA). Regulile și utilizarea sunt diferite.
2 -
Cunoașteți regulile IRS referitoare la FSAPrintre alte reguli ale Serviciului de venituri interne (IRS), există două puncte principale care trebuie știute despre un FSA:
Veți determina o sumă totală de bani pe care vă așteptați să o cheltuiți în decursul unui an calendaristic pentru cheltuielile eligibile pentru cheltuieli (a se vedea următoarea). Acest total va fi împărțit la numărul de salarii pe care îl primiți într-un an și această sumă va fi a scăzut, apoi a pus în contul dvs. FSA. Unii angajatori contribuie la FSA angajaților, caz în care suma obținută din salariul dvs. va fi redusă cu suma pe care angajatorul dvs. o contribuie.
Din moment ce banii defalcați din salariul dvs. apar înainte să plătiți impozite, veți economisi suma de bani pe care le-ar fi costat impozitele. Suma pe care o economisiți depinde de nivelul dvs. de impozitare și celelalte deduceri. Exemplu: dacă vă aflați în limita de impozitare de 25% și ați introdus 1000 USD în FSA, este posibil să economisiți taxe de 250 USD.
Atâta timp cât cheltuiți vreodată acești bani pe cheltuieli de calificare , atunci niciodată nu veți plăti impozite pe acesta. Nu veți avea ocazia să-l cheltuiți pe orice altă cheltuială, totuși ....
Dacă nu cheltuiți toți banii depuși la FSA înainte de sfârșitul anului în care a fost depus, atunci veți pierde acești bani. Nu poți să-l dai de la an la an.
Prin urmare, știind că poate fi un economist mare de bani, atâta timp cât consumați toți banii din cont, veți dori să estimați foarte atent suma pe care o alocați în FSA. Doriți să depuneți cât mai mulți bani pentru a obține cea mai mare pauză de impozitare, dar doriți să fiți sigur că nu depuneți câte un penny suplimentar, astfel încât să nu pierdeți bani la sfârșitul anului.
Pasul următor: stabiliți cât de mult veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile de anul viitor
3 -
Determinați cât de mult veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile de anul viitorAșa cum ați estimat costurile de asistență medicală pentru determinarea celei mai bune opțiuni pentru asigurarea de sănătate în timpul înscrierii deschise, veți dori să aflați cele mai bune estimări ale cheltuielilor medicale (și a altor cheltuieli de calificare) în cursul anului următor. Sunt incluse în această listă toate cheltuielile de sănătate și medicale pe care asigurătorul dvs. nu le acoperă, cum ar fi viziunea, bateriile dentare, auditive și alte zeci .
IRS menține o listă a cheltuielilor de sănătate și de calificare medicală care se pot schimba de la an la an. Rețineți că FSA permit de asemenea acordarea de asistență pentru cheltuieli suplimentare, altele decât cele medicale.
Cât de bine poți, fă-ți o listă cu privire la ce pot fi aceste cheltuieli. Dezvoltați un scenariu pentru dvs. și familia dvs. care va deveni estimația cu care veți lucra. Includeți sume cum ar fi numărul de numiri de doctori pe care fiecare membru al familiei le-ar putea obține în medie într-un an calendaristic, înmulțit cu co-plata pentru fiecare dintre ele. Are cineva din familia ta ochelari sau contacte? Imaginați-vă în costurile din buzunar pentru ei. Plătiți din buzunar pentru acoperirea dentară? Cum rămâne cu controlul nașterilor? Includeți și aceste costuri în lista dvs.
Notă: Începând cu anul fiscal 2011, a avut loc o schimbare a regulilor - cele mai multe medicamente care nu se află în vânzare nu mai sunt considerate cheltuieli eligibile decât dacă aveți o rețetă pentru acestea. Prin urmare, nu trebuie să le contorizați atunci când determinați cât veți economisi în FSA. Iată mai multe informații despre FSA și medicamentele fără prescripție de la IRS .
Pasul următor: Faceți matematica pentru a vă determina retragerea FSA
4 -
Faceți matematica pentru a vă determina retragerea FSAAcum că aveți cea mai bună estimare a costului total al cheltuielilor de calificare pentru anul, îl puteți folosi pentru a face matematică în două direcții, unul conservator și unul care ar trebui să fie mai aproape de ceea ce cheltuim efectiv:
- Abordarea mai conservatoare este să fii sigură că ai renunțat mai puțin decât crezi că vei cheltui astfel încât să nu pierzi bani la sfârșitul anului. Dacă cheltuiești mai mult decât ai lăsat deoparte, înseamnă că vei fi plătit impozitul pe acea cheltuială suplimentară pentru că nu ar fi fost inclus în FSA. Dacă aceasta este abordarea pe care doriți să o luați, atunci înmulțiți-vă estimarea cu 80% sau 90% pentru a ajunge la suma stabilită de FSA, pe care o veți raporta angajatorului dvs.
O abordare mai riscantă este să raportați întregii sume estimate către angajator, chiar dacă nu sunteți sigur dacă veți cheltui totul. Acest lucru vă va permite cel mai mare avantaj fiscal.
Când te apropii de sfârșitul anului și dacă nu ai cheltuit toți banii în contul tău, există niște strategii care să te ajute să-l cheltuiți pentru a nu pierde.
Chiar dacă nu cheltuiți totul, pauza din taxă pentru suma pe care nu ați cheltuit-o va face probabil diferența. În exemplul de mai sus, ați salvat 250 USD din taxele dvs. Atâta timp cât cheltuiți mai mult decât estimarea dvs. minus acele 250 de dolari, veți obține un avantaj de la FSA.
În ambele cazuri, odată ce ați venit cu numărul dvs., angajatorul dvs. va împărți suma totală a FSA pe care o furnizați prin numărul de salarii pe care îl obțineți într-un an. Aceasta este suma care va fi dedusă din fiecare salariu - și aceasta este suma pe care nu mai trebuie să plătiți și impozite.
Ultimul pas: prevenirea pierderii banilor pe anul următor
5 -
Împiedicarea pierderii de bani anulată de FSAExistă un ultim pas important în maximizarea utilizării contului de cheltuieli flexibile:
Fă-ți o notă de agendă pentru a examina modul în care folosești FSA până la jumătatea lunii octombrie a anului viitor. Revizuirea dvs. vă va spune ce măsuri trebuie să faceți în cazul în care pierdeți bani sau dacă riscați să pierdeți o parte din banii pe care i-ați acordat.
Dacă nu veți avea suficienți bani pentru a vă plăti rezervările rămase, prescripțiile medicamentelor și altele, apoi stabiliți ce cheltuieli să puteți amâna în anul următor. Asigurați-vă că le includeți în guesstimate-ul dvs. pentru anul următor, pe măsură ce determinați ajustările pe care doriți să le efectuați FSA.
Dacă găsiți că ați mai rămas din bani, faceți apoi acele întâlniri pe care le-ați luat în considerare în ghiciți, dar nu ați urmat până acum. De exemplu, este posibil să fi adăugat la întâlniri vizuale pentru membrii familiei care nu au fost încă la medicul de ochi. Sau poate medicul dumneavoastră a recomandat un test de screening pe care îl puteți potrivi înainte de sfârșitul anului. Aici veți găsi câteva strategii pentru a cheltui orice bani neutilizați de FSA, dacă nu l-ați cheltuit încă .
Și da, puteți cheltui banii pentru cheltuielile legate de sănătate pe care nu le-ați inclus pe lista originală și le-ați depus pentru rambursare. De exemplu, s-ar putea să vă confruntați cu o problemă medicală pe care nu ați fi putut să o anticipați atunci când ați făcut o estimare. IRS nu are grijă ce sunt aceste cheltuieli, atâta timp cât acestea sunt incluse pe lista cheltuielilor de calificare .
În cele din urmă, marcați acest articol pentru anul viitor! Veți face matematica din nou, și este un instrument bun pentru a vă ajuta să estimați cu exactitate.