Ai trecut prin hassle de înscriere pentru asigurarea de sănătate . Ți-ai plătit primele . Acum, asigurați-vă că nu faceți una dintre aceste greșeli comune de asigurări de sănătate atunci când utilizați asigurarea de sănătate.
1) Nu planificați deductibilitatea și coasigurarea
Asigurările de sănătate nu fac mult mai bine dacă nu le puteți folosi pentru că nu vă puteți permite deductibilitatea , coasigurarea sau copaiurile.
Să recunoaștem că nu toată lumea are câțiva mii de dolari în plus. Dar deductibilele sunt un fapt de viață pentru anumite tipuri de asigurări de sănătate.
Trebuie să faceți un plan pentru a vă rezolva deductibilitatea, coasigurarea și copașii sau puteți să vă aflați pe deplin asigurat, dar în imposibilitatea de a primi asistența medicală de care aveți nevoie pentru că nu vă puteți permite partea dvs. din cost.
2) Neintenționat plecând în afara rețelei
Majoritatea planurilor de sănătate din Statele Unite au o rețea de prestatori de servicii medicale preferați. Dacă utilizați un furnizor în rețeaua planului dvs. de sănătate, copașii, coasigurarea și deductibilitatea sunt mai mici decât dacă utilizați un furnizor din afara rețelei. HMOs și EPO nu vor plăti nimic pentru îngrijirea pe care o aveți de la un furnizor din afara rețelei, în timp ce PPO-urile și planurile POS vor plăti puțin, dar nu la fel de mult ca și cum ați fi utilizat un furnizor în rețea.
Dacă știți cine este în rețea și cine nu, puteți rămâne la furnizorii din rețea și puteți evita îngrijirea mai scumpe din rețea.
Cu toate acestea, acest lucru nu este neapărat la fel de ușor ca sună. Planurile de sănătate optimizează rețelele. Contractele dintre planurile de sănătate și furnizorii lor de rețele expiră și s-ar putea să nu fie reînnoite.
Medicul dvs. principal de îngrijire ar putea fi suficient de politicos pentru a vă anunța dacă nu mai participă la rețeaua de planuri de sănătate (sau poate nu), dar facilitatea de mamografie, laboratorul de analize de sânge și farmacia sunt mai puțin susceptibile de a vă oferi acest lucru.
Înainte de a primi orice îngrijire non-de urgență, verificați dacă furnizorul este încă în rețea cu planul de sănătate.
3) Negocierea unui preț pentru îngrijirea în afara rețelei
Aveți dreptul să aveți grijă în afara rețelei dacă alegeți, dar probabil veți plăti mai mult. Cu toate acestea, în anumite situații, ați putea alege să plătiți mai mult pentru că simțiți că banii în plus merită pentru a obține îngrijirea de la un anumit furnizor.
Dacă alegeți să beneficiați de îngrijire în afara rețelei, negociați în prealabil prețul acestei îngrijiri în timp ce încă mai aveți putere de negociere. Furnizorul dvs. din afara rețelei înțelege că, dacă nu va negocia, el vă poate pierde afacerea. De asemenea, chiar dacă este în afara rețelei pentru dvs., probabil că este în rețea pentru un alt plan de sănătate, așa că oferă pe cineva o reducere. Ar putea să vă prelungească și această reducere.
Prin negocierea în prealabil a costului îngrijirii, vă puteți limita riscul financiar și puteți evita facturarea soldului și alte surprize financiare urâte.
4) Nu se pre-autorizează atunci când este necesar
Planul dvs. de sănătate vă cere să primiți pre-autorizarea înainte de a avea teste scumpe, proceduri sau tratamente? Majoritatea PPO-urilor și EPO-urilor. Dacă planul dvs. de sănătate necesită acest lucru și nu primiți o autorizare prealabilă, ați putea încheia cu o surpriză financiară urâtă.
De exemplu, dacă planul dvs. de sănătate are o cerință de pre-autorizare pentru scanările RMN care nu sunt de urgență și dacă faceți o scanare IRM fără ca acesta să fie pre-autorizat, planul dumneavoastră de sănătate poate refuza să plătească pentru scanare. Acest lucru este valabil chiar dacă puteți dovedi că aveți nevoie de scanare. Gândește-te ca un fault tehnic. Nu ați respectat regulile și ați trecut prin toate cercurile în ordinea corectă, astfel încât să vă penalizați prin plata facturii.
Pentru a evita acest lucru, dacă planul dvs. de sănătate necesită pre-autorizare, nu presupuneți doar că medicul dumneavoastră va primi pre-autorizarea pentru dumneavoastră. Ea ar putea; dar, dacă nu, dolarul se oprește cu tine, nu cu ea.
Vei fi cel care a blocat plata facturii. Dacă nu sunteți sigur dacă un test, o procedură sau un tratament necesită autorizare prealabilă, sunați la planul de sănătate și întrebați-l.
5) Nu urmați pe planurile de tratament
Dacă aveți un plan HMO, PPO, EPO sau POS , una dintre tehnicile pe care planul dvs. de sănătate le folosește probabil pentru a-și gestiona costurile este planurile de tratament diferențiate. Planurile de tratament planificate funcționează astfel: dacă există trei modalități de tratare a problemei dvs. medicale, planul vă va dori să utilizați prima opțiune de tratament cel mai puțin costisitoare. Dacă încercați cea mai puțin costisitoare opțiune de tratament și nu funcționează, atunci planul va fi de acord să plătească pentru a doua opțiune de tratament cel mai puțin costisitor. Planul va fi de acord doar să plătească cele mai scumpe dintre cele trei opțiuni de tratament după ce ați încercat și ați eșuat cele două opțiuni mai puțin costisitoare.
Puteți suspecta că opțiunile unu și doi nu vor funcționa pentru dvs. și doriți să treceți la opțiunea a treia. Cu toate acestea, dacă nu există un motiv medical pentru care una și două opțiuni ar fi dăunătoare în situația dvs. (de exemplu, sunteți alergic la opțiunea un medicament), planul dvs. de sănătate va refuza să plătească pentru opțiunea trei până când ați încercat și au eșuat în ambele opțiuni de tratament mai ieftine.
De ce întreprinderile de asigurări de sănătate fac acest lucru? Deoarece majoritatea oamenilor vor renunța și vor pune la îndemână una sau două opțiuni, chiar dacă nu funcționează așa cum sperau. Sunt bolnavi și obosiți să se întoarcă la medic, care încă se plâng de aceeași problemă, așa că se mulțumesc pentru rezultate sub-par, deoarece au cedat. Pe termen lung, acest lucru economisește companiile de asigurări de sănătate o mulțime de bani.
Dacă acest lucru se întâmplă cu dvs., sarcina dvs. este să continuați să vă întoarceți și să vă deplasați până la niveluri până când ajungeți la o opțiune de tratament care funcționează cu adevărat atât pentru corpul dumneavoastră, cât și pentru stilul dumneavoastră de viață.
6) Nu comparați cumpărăturile dintre furnizorii din rețea când veți datora coasigurarea
Trebuie să plătiți o coasigurare de 20%, 30% sau chiar 40% pentru serviciile de îngrijire a sănătății? Ai nevoie de un serviciu scump? Apoi trebuie să faceți cumpărături, chiar și în cazul furnizorilor în rețea .
Societățile de asigurări de sănătate negociază ratele reduse cu furnizorii lor în rețea, însă reducerea nu este neapărat aceeași pentru fiecare furnizor. Uneori, planul dvs. de sănătate negociază o mare reducere; uneori negociază o reducere proastă.
Deoarece coasigurarea dvs. reprezintă un procent din prețul redus, asigurați-vă că îl plătiți la cea mai mică rată redusă, nu la o rată mai mare deoarece nu ați făcut cumpărături printre furnizorii din rețea.
Iată cum funcționează. Să presupunem că planul tău de sănătate a negociat cu Dr. Jones o rată redusă de 10.000 de dolari pentru operația pe gleznă. Co-asigurarea ta este de 30%, deci vei plăti 3.000 $ din buzunarul tău dacă Dr. Jones a făcut operația.
Chiar în oraș, dr. Brown este, de asemenea, în rețea cu planul dvs. de sănătate, dar nu este un negociator la fel de bun. Planul dvs. de sănătate a fost capabil să-l facă să accepte o rată redusă de 8.000 de dolari pentru aceeași intervenție chirurgicală a gleznei. Totuși, va trebui să plătiți o co-asigurare de 30% dacă îl utilizați pe Dr. Brown, dar veți economisi bani deoarece plătiți doar 30% din rata de 8000 $ decât 30% din rata de 10.000 $ a doctorului Jones. Ai salva 600 de dolari folosind Dr. Brown în locul doctorului Jones, chiar dacă ambii chirurgi au fost în rețea cu planul tău de sănătate.
7) Nu apelați la o refuzare a revendicării
Există momente când ați făcut totul bine, dar planul dvs. de sănătate încă neagă o cerere de asigurare de sănătate. Dacă vi se întâmplă acest lucru, respirați profund și priviți cu atenție ce sa întâmplat. Ați urmat toate regulile planului de sănătate? Este grijă un beneficiu acoperit de planul dvs. de sănătate? Chiar ai nevoie de îngrijire? Dacă răspundeți da la toate aceste întrebări, atunci ar trebui să faceți apel la refuzul revendicării planului dvs. de sănătate.
Deși s-ar putea să te simți ca și cum ai fi David luptând cu o companie de asigurări Goliath, cu doar o praștie, amintiți-vă că David a câștigat această luptă. Un procent surprinzător de mare de refuzuri este anulat în apel. Învinge ajutorul medicului tău, dă-ți rațele într-un rând și pornesc cu praștia ta.