Înțelegerea marjei de profit a asigurătorilor de sănătate privată
Una dintre criticile comise la companiile private de asigurări de sănătate este că aceștia profită în detrimentul bolnavilor. Dar să aruncăm o privire mai atentă asupra datelor și să vedem unde ne duc. Companiile private de asigurări de sănătate fac cu adevărat profituri nerezonabile?
Cât de des este comună asigurarea de sănătate privată?
Înainte de a aborda întrebarea cu privire la profituri, este important să ne uităm la cât de obișnuite sunt asigurările de sănătate private în Statele Unite.
Cu alte cuvinte, câte persoane ar putea fi afectate de această întrebare.
Potrivit Kaiser Family Foundation date, aproximativ o treime din americani au avut asigurari de sanatate publica in 2016 (in principal Medicare si Medicaid). Alte 9% au fost asigurate, însă restul au asigurări private de sănătate pe care le-au cumpărat fie pe piața individuală (7%), fie pe o acoperire asigurată de un angajator (49%). Aproape jumătate dintre americani au acoperire oferită de un angajator, deși 63% dintre aceștia au o acoperire care este parțial sau total finanțată de către angajator (ceea ce înseamnă că angajatorul are propriul fond pentru acoperirea costurilor medicale, mai degrabă decât cumpărarea unei asigurări de sănătate purtător).
Dar, multi beneficiari Medicare si Medicaid, de asemenea, au acoperire care este furnizat printr-o companie privata de asigurari de sanatate, in ciuda faptului ca acestea sunt inscrisi in planurile de asistenta medicala finantate de catre public.
33 la suta din beneficiari Medicare sunt inscrisi in planurile Medicare Advantage condus de transportatorii de asigurari de sanatate privat, si 39 de state au Medicaid gestionate contractele de ingrijire cu transportatori privati pentru a acoperi unele sau toate enrollees lor Medicaid. Chiar si printre beneficiarii Original Medicare, un sfert au planuri Medigap achizitionate de la transportatorii de asigurari de sanatate privat si acest numar este in crestere (a crescut cu 6 la suta din 2013 numai 2015).
Când punem toate acestea împreună, este clar că un număr semnificativ de americani au acoperire de sănătate care este furnizată sau administrată de o companie privată de asigurări de sănătate. Și companiile private de asigurări de sănătate tind să primească un rau rău atunci când vine vorba de costurile de asistență medicală.
Sunt profiturile asigurătorului nerezonabile?
Numeroase articole au fost scrise de oameni care încearcă să găsească o acoperire în perioadele de înscriere deschise. Unele dintre acestea par să contracteze veniturile cu profituri care adaugă la confuzie. Bineînțeles, transportatorii majori de asigurări de sănătate au venituri semnificative, având în vedere că colectează prime pentru atât de mulți asigurători.
Dar indiferent de suma transportatorilor de venituri colectate în prime, ei trebuie să-și petreacă cea mai mare parte pe creanțe medicale și îmbunătățirea calității asistenței medicale. Și, deși o critică comună este că companiile de asigurări de sănătate își plătesc prea mult directorii executivi, aceasta reflectă mai mult faptul că creșterea salariilor CEO-ului, în general, a depășit cu mult creșterea salarială globală în ultimele câteva decenii. Nu există transportatori de asigurări de sănătate care să fie reprezentați printre cei 100 de companii cu directorii generali de cea mai înaltă calificare, deși există mai multe companii farmaceutice.
Deci, în timp ce salariul unui CEO de șapte sau opt cifre pare absurd pentru lucrătorul mediu, este cu siguranță în conformitate cu norma corporativă.
Și directorii executivi ai societății de asigurări de sănătate nu sunt printre cei mai bine plătiți directori executivi ai companiilor mari. Este adevărat că salariile fac parte din costurile administrative pe care companiile de asigurări de sănătate trebuie să le limiteze în conformitate cu regulile privind costurile de pierdere medicală (MLR) din Legea accesibilă. Și așa sunt și profiturile.
Cât de mult profit Profesionistii din domeniul asigurarilor de sanatate?
Dacă privim marjele de profit medii de către industrie, companiile de asigurări de sănătate se apropie foarte mult, cu o marjă medie de profit medie de doar 3,3%. Pentru perspectivă, industria bancară și cea imobiliară au marje de profit care depășesc cu 20 de procente, iar marii medii de profit ale producătorilor de medicamente de aproape 22 procente.
ACA a implementat orientările MLR care impun societăților de asigurări de sănătate să cheltuiască cea mai mare parte a sumelor pe care le colectează în primele pe creanțe medicale. Acest lucru limitează automat cheltuielile administrative - inclusiv compensațiile executive și profiturile - la cel mult 20% din veniturile din prime. Dar nu există o cerință similară pentru spitale, producători de dispozitive sau producători de medicamente.
Linia de jos privind profiturile companiilor de asigurări private: rezonabil sau nerezonabil?
Costurile de asistență medicală reprezintă factorul determinant al primelor de asigurări de sănătate. Este adevărat că companiile private de asigurări de sănătate își plătesc salariile competitive ale directorilor executivi și trebuie să rămână profitabili pentru a rămâne în afaceri. Dar profiturile lor sunt foarte modeste în comparație cu alte industrii.
Dacă aveți întrebări suplimentare după ce ați citit despre profit, aflați despre cele mai bune resurse pentru a găsi informații despre asigurarea de sănătate și politica de sănătate.
> Sursa:
> Kaiser Family Foundation. Asigurarea acoperirii populației totale. Perioada 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22%%%sort%22:%22asc%22% 7D