Eligibilitatea la subvenții este în mare parte bazată pe venit, însă poate fi complicată
Creditele fiscale premium - cunoscute și ca subvenții - reprezintă o componentă majoră a părții "accesibile" din Legea accesibilă pentru îngrijire. În cea mai mare parte, acestea sunt disponibile pentru familiile cu venituri mici și mijlocii care își cumpără propriile asigurări de sănătate și se asigură că primele sunt într-o gamă considerată accesibilă.
Dar, în realitate, este ceva mai complicat decât asta.
Puteți utiliza un calculator de subvenții generale sau calculul de subvenții disponibil pe Healthcare.gov sau pe site-ul de schimb al statului dvs., dar în mod invariabil există întrebări despre cine este eligibil și cine nu este și cum calculează subvențiile rezultatele.
Eligibilitate dincolo de venituri
Deși venitul este factorul principal în determinarea eligibilității, există și alți factori care sunt luați în considerare. Trebuie să fii prezent în mod legal în SUA pentru a achiziționa o acoperire prin subvenționare sau nu.
Și pentru a vă califica pentru o subvenție, nu puteți avea acces la un plan de sănătate sponsorizat de angajator care să ofere o valoare minimă și este considerat accesibil. În 2016, "accesibil" este definit ca o acoperire care nu costă mai mult de 9,66% din venitul gospodăriei (aceasta va crește ușor, până la 9,69% în 2017).
Dar este important să înțelegeți că acest test de accesibilitate se aplică doar primei angajatului.
Dacă acoperirea familială este disponibilă prin planul sponsorizat de angajator, prima care este dedusă pentru întreaga familie nu este luată în considerare atunci când se stabilește dacă planul sponsorizat de angajator este accesibil sau nu.
Deci, dacă prima angajatului este mai mică de 9,66% din venit și dacă planul de angajator este disponibil pentru restul familiei, se consideră că întreaga familie are acces la o asigurare de sănătate sponsorizată de angajator "la prețuri accesibile" (și astfel niciunul dintre ei sunt eligibile pentru subvenții la schimb), în ciuda faptului că prima pentru întreaga familie ar putea fi cu mult peste 9,66% din venit.
Prag inferior pentru subvenții variază în funcție de stat
Cand a fost scris ACA, planul era ca eligibilitatea Medicaid in fiecare stat sa creasca pana la 138% din nivelul saraciei incepand cu 2014, iar subventiile premium sa inceapa de la acel prag si sa extinda pana la 400% din nivelul saraciei. În esență, toți cei care au venituri de la zero la 400% din nivelul sărăciei ar avea acces la o acoperire accesibilă pentru sănătate.
Dar când Curtea Supremă a decis în 2012 că statele ar putea renunța la extinderea Medicaidului, aceasta a provocat probleme. Nu a existat nicio prevedere în ACA de a extinde subvențiile sub 100% din nivelul sărăciei, și acest lucru este în continuare cazul (întâmplător, a fost în esență o problemă de redactare care a permis ca pragul inferior pentru eligibilitatea subvenției să fie 100% din sărăcie - 138% din sărăcie - în statele care în cele din urmă nu au extins Medicaid).
În iulie 2016, există 19 state în care expansiunea Medicaid nu a intrat încă în vigoare. Extinderea a intrat în vigoare în Louisiana în iunie 2016, dar în caz contrar, harta de extindere a acoperirii arată în continuare la fel ca la sfârșitul anului 2015.
Wisconsin oferă acoperire Medicaid tuturor celor care au venituri de până la 100% din sărăcie, dar în celelalte 18 state există un decalaj de acoperire pentru adulții cu venituri sub nivelul sărăciei - se califică numai pentru Medicaid dacă sunt eligibili în funcție de statul lor existent , în general foarte stricte, și nu se califică pentru subvenții premium în cazul în care veniturile lor în gospodărie sunt sub nivelul sărăciei.
În statele în care Medicaid nu a fost extins , eligibilitatea pentru subvenții premium începe la nivelul sărăciei. În 2016, aceasta este de 11.880 $ pentru o singură persoană și 24.300 $ pentru o familie de patru persoane. Oamenii sub acest nivel de venit nu au deloc acces realist la acoperire.
În statele în care Medicaid a fost extins , eligibilitatea pentru subvenții premium începe cu venituri peste 138% din nivelul sărăciei. În 2016, aceasta este de 16.394 dolari pentru o singură persoană și 33.534 dolari pentru o familie de patru. Persoanele cu venituri sub acest nivel sunt eligibile pentru Medicaid.
Care sunt orientările privind sărăcia pe care le utilizați?
Un alt aspect al calculului care poate fi confuz este determinarea orientărilor privind nivelul sărăciei care ar trebui să fie utilizate.
În fiecare an, guvernul federal actualizează liniile directoare privind nivelul sărăciei la sfârșitul lunii ianuarie. Este important de menționat că există trei mese diferite: unul pentru DC și cele 48 de state contigue, altul pentru Alaska și o treime pentru Hawaii (astfel încât eligibilitatea pentru subvenții în Hawaii și Alaska se extinde la venituri mai mari decât în restul țării , iar eligibilitatea Medicaid se extinde, de asemenea, la un nivel mai înalt în aceste state, deoarece ambii au extins Medicaid).
De îndată ce vor ieși noile reguli privind nivelul sărăciei, vor fi utilizate pentru restul anului - și până când liniile directoare vor fi lansate - pentru a determina eligibilitatea Medicaid și CHIP.
Dar, pentru eligibilitatea pentru subvenții premium, nu începem să folosim noile linii directoare privind nivelul sărăciei până când înscrierile deschise încep în toamnă. În schimb, vom continua să folosim liniile directoare privind nivelul sărăciei care existau atunci când a început înscrierea deschisă pentru anul în curs. De exemplu, planurile cu 2016 date efective au devenit disponibile pentru cumpărare atunci când înscrierea deschisă a început la 1 noiembrie 2015. În acel moment, orientările actuale privind nivelul sărăciei erau pentru anul 2015. Astfel, ele continuă să fie utilizate pentru a determina eligibilitatea subvenției pentru toate planurile 2016 date efective.
Aceasta înseamnă că, dacă vă înscrieți într-un plan cu data intrării în vigoare 2016 ca urmare a unui eveniment calificativ , eligibilitatea pentru subvenții va depinde de modul în care venitul dvs. se compară cu orientările pentru nivelul de sărăcie din 2015 (adică nu ar fi disponibile subvenții pentru familie de trei dacă venitul lor depășește 80.360 dolari, ceea ce reprezintă 400% din nivelul de sărăcie din 2015).
Odată ce înscrierea deschisă va începe în toamna anului 2016 pentru planuri eficiente în 2017 , schimburile vor trece la orientările nivelului de sărăcie din 2016, care au fost lansate la sfârșitul lunii ianuarie 2016. Însă în cursul lunii noiembrie, înscrierea va fi încă disponibilă cu o dată efectivă din decembrie 2016 pentru oameni care se înscriu într-un eveniment calificat. Pentru ei, numerele nivelului de sărăcie din 2015 se vor aplica în continuare.
Limita inferioară a venitului depinde de cât costă planul dvs.
Subvențiile primare sunt disponibile teoretic pentru persoanele înscrise care au venituri de până la 400% din nivelul sărăciei. Dar asta nu înseamnă că toți înscriși cu venituri până la acest prag se califică de fapt pentru subvenții premium.
Acest lucru se datorează faptului că subvențiile premium sunt menite să mențină costul celui de-al doilea plan de argint cu cel mai mic cost la sau sub un procent prestabilit din venitul fiecărui solicitant (procentul variază în funcție de venitul dvs.), presupunând că venitul acestora nu depășește 400% a nivelului sărăciei.
Dar dacă prima de neabsidiere a celui de-al doilea plan de argint cu cele mai mici costuri disponibile este deja mai mică decât procentajul prestabilit al venitului dvs., nu este necesară nicio subvenție. Acest scenariu este foarte probabil să se întâmple atunci când oamenii trăiesc în zone cu asigurare de sănătate cu costuri mai mici și pentru solicitanții mai tineri. Deci, nu este neobișnuit ca tinerii să afle că nu se califică pentru subvenții premium chiar și cu venituri care sunt cu mult sub 400% din nivelul sărăciei.
Toate subvențiile trebuie să fie reconciliate atunci când depuneți declarația fiscală
Subvențiile subvenționate sunt, de asemenea, cunoscute sub denumirea de credite fiscale în avans (APTC). Acest lucru se datorează faptului că subvenția este de fapt un credit fiscal și, dacă este plătită transportatorului dvs. de asigurări de sănătate în fiecare lună pentru a reduce suma pe care trebuie să o plătiți în prime, este plătită în avans, mai degrabă decât la momentul depunerii taxei.
În mod normal, creditele fiscale nu pot fi revendicate până când nu vă depuneți impozitele după sfârșitul anului, dar acest lucru nu ar funcționa bine în acest caz, deoarece mulți oameni ar găsi că primele lor lunare sunt inaccesibile fără APTC.
Dacă un APTC este plătit în numele tău în cursul anului, tu și IRS vei primi formularul 1095-A de la bursă în ianuarie. Veți utiliza informațiile din formularul respectiv pentru a vă reconcilia APTC cu creditul fiscal premium la care sunteți îndreptățit, odată ce veniturile dvs. au fost finalizate pentru anul în curs.
surse:
Departamentul de Sănătate și Servicii Umane, Oficiul secretarului adjunct pentru planificare și evaluare, orientările privind sărăcia din data de 25.10.2016.
Serviciul de venituri interne, procedura veniturilor 2014-62 .
Serviciul de venituri interne, procedura veniturilor 2016-24 .