Unii oameni au acum o perioadă de grație de 3 luni pentru prime restante
Înainte de Actul de îngrijire accesibilă (ACA), statele au fost libere să-și stabilească propriile reglementări în ceea ce privește perioadele de primăvară de asigurări de sănătate și 30 de zile au fost cele mai frecvente perioade de grație. Aceste reglementări ale statului sunt încă în vigoare, dar se aplică acum numai persoanelor care nu primesc subvenții premium prin schimb .
La sfârșitul perioadei de înscriere deschise în 2016, erau aproximativ 10,6 milioane de persoane care primeau subvenții premium pentru a compensa costul de acoperire achiziționat prin intermediul schimburilor.
Pentru acești oameni, există o perioadă de grație de trei luni, atâta timp cât plătesc prima lor inițială în timp ( aici este textul ACA al acestei prevederi ).
Cum funcționează perioada de grație
Dacă nu primiți o subvenție premium (de exemplu, aveți un plan de sănătate pe care l-ați cumpărat în afara schimbului sau ați cumpărat un plan de schimb, dar plătiți un preț integral pentru acesta), perioada de grație este încă guvernată de reglementările statului dvs., și vor fi explicate în materialele dvs. de poliță de asigurare de sănătate. O perioadă de grație de 30 de zile este cea mai obișnuită în acest caz, ceea ce înseamnă că dacă prima dvs. pentru luna mai este datorată la 1 mai, veți avea până la sfârșitul lunii mai să vă plătiți prima. Dacă nu, acoperirea dvs. va fi anulată retroactiv începând cu data de 30 aprilie (deoarece ați plătit pentru luna aprilie, dar nu pentru mai).
Dar dacă primiți o subvenție premium, aveți o perioadă de grație de trei luni (rețineți că subvenția este trimisă direct societății de asigurări, mai degrabă decât dvs.).
Nu există o perioadă de grație pentru prima lună - trebuie plătită până la data scadentă pentru a activa politica. Dar presupunând că ați plătit prima lună, plățile de primă ulterioare se califică pentru perioada de grație de trei luni.
Deci, dacă nu plătiți prima dvs. din iunie, perioada de grație ar fi iunie, iulie și august.
Schimbul va continua să trimită subvenția dvs. premium companiei dvs. de asigurări de sănătate pentru aceste trei luni; partea dvs. din prime ar fi partea care a trecut.
Dacă primiți primele vărsate până la sfârșitul lunii august, acoperirea dvs. va continua fără nici o pauză. Dar dacă nu, acoperirea dvs. va fi încheiată retroactiv, dar numai până la sfârșitul lunii iunie, în ciuda faptului că nu ați plătit prima din iunie.
Orice pretenții pe care le-ați avut în luna iunie ar fi plătite de către compania de asigurări de sănătate, deși nu trebuie să plătească pretenții pe care le-ați avut în iulie sau august, dacă acoperirea dvs. se termină până terminată până la sfârșitul lunii iunie pretinde că vin în cea de-a doua și a treia lună a perioadei de grație și așteptați să vedeți dacă vă prindeți primele înainte de a plăti creanțele).
În acest scenariu - în cazul în care acoperirea dvs. este anulată din cauza neplății primelor până la sfârșitul perioadei de grație de trei luni - trebuie să plătiți și subvenția pentru prima care a fost plătită în numele dvs. pentru luna iunie. Acest lucru ar fi tratat atunci când vă depuneți declarația dvs. fiscală și reconciliați subvenția dvs. premium cu IRS .
De ce există o perioadă de grație de 3 luni?
Când ACA era scrisă, parlamentarii au înțeles că unii oameni ar avea dificultăți în a-și plăti primele, în ciuda asistenței acordate subvențiilor de primă.
Subvențiile primare sunt disponibile pentru solicitanții cu venituri la fel de scăzute ca nivelul sărăciei (138% din nivelul sărăciei din cele 30 de state și din DC unde a fost extins Medicaid). Astfel, o familie de patru persoane cu un venit de 35.000 de dolari va fi eligibilă pentru subvenții semnificative de prime, dar va fi, de asemenea, responsabilă pentru plata a aproximativ trei sau patru procente din venitul lor pentru planul de referință din zona lor.
Problema este că persoanele cu venituri relativ scăzute ar putea încerca să-și vină partea lor din primă. Și în conformitate cu liniile directoare normale de stat, acoperirea lor ar fi în general anulată odată ce prima lor a fost o lună întârziată.
Acest lucru este agravat de faptul că ACA permite numai persoanelor să se înscrie în perioada anuală de înscriere deschisă sau dacă au un eveniment calificator . Pierderea acoperirii este un eveniment calificativ, dar nu și dacă se produce din cauza neplării primelor. Persoanele a căror acoperire este terminată pentru neplata primelor trebuie, în general, să aștepte până la următoarea perioadă de înscriere deschisă pentru a se reînscrie în acoperire. Perioada de grație de trei luni îi conferă o mai mare libertate și protecție decât ar fi avut altfel.
Acest lucru ajută la abordarea faptului că unii oameni au venituri care fluctuează semnificativ și, de asemenea, faptul că venitul tinde să fie mai volatil la capătul inferior al spectrului de venituri. Enrollees a căror venituri scade la nivelul de eligibilitate Medicaid vor putea să contacteze schimbul și să treacă la Medicaid la acel moment (presupunând că sunt într-un stat care a acceptat finanțarea federală pentru a extinde Medicaid în cadrul ACA). Însă înscrierile care rămân la un nivel eligibil pentru o subvenție au o fereastră de trei luni pentru a-și prinde porțiunea din primele, dacă se întâmplă să cadă în urmă la un moment dat pe parcursul anului.