Planurile de sănătate ale studenților sunt încă în jur, însă ACA le-a schimbat
Planurile de sănătate ale studenților au fost de mult timp disponibile ca o modalitate pentru studenții de colegiu de a obține o acoperire de asigurări de sănătate. Majoritatea studenților sunt acoperiți de planul de sănătate al unui părinte, dar, din punct de vedere istoric, aproximativ 20% dintre studenți au fost neasigurați. Legea accesibilă pentru îngrijire a făcut acoperirea mai accesibilă studenților și a reformat, de asemenea, planurile de asigurări de sănătate ale studenților oferite de universități.
Iată ce trebuie să știți:
1. Planurile de asigurări de sănătate ale studenților trebuie să respecte pe deplin cerințele pieței individuale ale ACA (dar există câteva excepții minore, discutate mai jos). Aceasta înseamnă că acestea trebuie să acopere prestațiile esențiale pentru sănătate fără maxime ale beneficiilor anuale sau de viață (interzicerea limitelor de beneficii a intrat în vigoare mai târziu pentru planurile de sănătate ale studenților decât pentru restul pieței individuale, dar a fost pe deplin pusă în aplicare până în 2014) Cheltuielile de buzunar sunt limitate .
Pre-ACA, maxime maxime ale beneficiilor anuale și de viață au fost comune în planurile de sănătate ale elevilor. Arijit Guha, care a decedat în 2013, a avut un plan de sănătate pentru studenți prin intermediul Universității de Stat din Arizona, cu un maxim de 300.000 de dolari pe viață, pe care la întâlnit foarte devreme în tratamentul său. Scenarii ca Guha nu mai apar, deoarece planul de sănătate al elevilor nu poate să limiteze suma pe care o vor plăti pentru beneficii esențiale pentru sănătate.
În 2017 beneficiu și parametrii de plată , HHS clarificat două aspecte ale ACA care nu se aplică la planurile de sănătate student:
- Planurile de sănătate ale studenților nu trebuie să fie îmbinate într-un singur grup individual de risc al transportatorului în stat, nici un operator de transport nu trebuie să îmbine riscurile tuturor planurilor de sănătate ale acestuia într-un stat. Planul de sănătate pentru elevii unei școli poate avea propriul grup de riscuri sau poate fi împărțit într-o manieră care nu depinde de starea de sănătate (de exemplu, studenții absolvenți ar putea fi într-o singură grupă de risc și subgrași în altul).
- Pentru anii de politică care încep la sau după 1 iulie 2016, planurile de sănătate ale studenților nu trebuie să se încadreze în limitele actuariale înguste (AV) definite de ACA (planurile de bronz au AV între 58 și 62%, planurile de argint au AV între 68 și 72% etc.). În schimb, acestea trebuie să aibă un AV de cel puțin 60 (acoperă cel puțin 60% din costurile medii), dar AV-ul lor poate fi orice număr între 60 și 100, în loc să fie nevoie să se încadreze în benzile AV definite pentru planurile de nivel metalic ACA.
2. Colegii și universități pot oferi planuri de asigurări de sănătate pentru studenți, dar nu sunt obligați să facă acest lucru (rețineți că sunt obligați să ofere angajaților săi o asigurare de sănătate în grup - dar nu și studenților lor - dacă au 50 sau mai mulți angajați echivalenți cu normă întreagă) . În 2007-2008, planurile de sănătate ale elevilor au fost oferite de 57% din colegii , deși acestea au crescut la 82% dacă am considerat doar școli publice de patru ani.
Acum că ACA a creat mai multe căi pentru a obține asigurarea de sănătate pentru studenți - și a crescut prețul asigurărilor de sănătate pentru studenți, din cauza mandatelor care se aplică pentru acoperire - unele școli au decis să înceteze să ofere planuri de asigurări de sănătate pentru studenți. Aceasta include școli care au optat să renunțe la asigurarea de sănătate a elevilor din cauza cerinței ACA că planurile de sănătate trebuie să acopere contraceptivele.
3. În plus față de planurile de sănătate ale elevilor oferite de școli, există mai multe alte modalități prin care studenții pot obține asigurare de sănătate , majoritatea fiind susținute de ACA:
- Adulților tineri li se permite să rămână pe planul de asigurări de sănătate al părinților până la vârsta de 26 de ani (acest lucru se aplică indiferent dacă sunt în școală). Pentru mulți studenți, aceasta este o soluție bună, dar există unele precizări pentru a înțelege: planul părinților nu este necesar să acopere prestațiile de maternitate pentru persoanele dependente, iar planul părinților ar putea să nu includă furnizorii de rețele în zona în care studentul merge la școală. De asemenea, în funcție de cât de mult plătește părintele în primele după contribuțiile angajatorului, ar putea fi mai eficient din punct de vedere al costurilor familiei să aibă cumpărătorul să cumpere asigurare individuală de sănătate sau să se înscrie în planul de sănătate al elevului. Nu există un răspuns de o singură mărime.
- Eligibilitatea pentru Medicaid a fost extinsă în cadrul ACA , iar 30 de state plus DC (și, în curând, Louisiana) au implementat noile orientări de eligibilitate. În aceste state, acoperirea este disponibilă cu venitul gospodăriei până la 138% din nivelul sărăciei, care este de 16.394 $ în 2016 pentru o singură persoană. În cazul în care părinții dvs. vă pretind a fi dependent, cu toate acestea, veniturile lor vor fi luate în considerare și pentru a determina eligibilitatea (în acest caz, mărimea totală a gospodăriei se va baza pe numărul de persoane pe care le revendică în declarația lor fiscală).
- Subvențiile subvenționate pentru a compensa costul asigurărilor individuale de sănătate sunt disponibile în fiecare stat, prin intermediul schimbului (rețineți că subvențiile nu pot fi utilizate pentru achiziționarea asigurării de sănătate a elevilor oferite de școli). Eligibilitatea la subvenții depinde de venitul gospodăriei solicitantului. Elevii sunt eligibili pentru a primi subvenții (presupunând că sunt eligibili pe baza veniturilor) indiferent dacă școala lor oferă asigurări de sănătate pentru elevi . Subvențiile asigură că costul unui plan de argint nu depășește un procent prestabilit din venitul casnic al solicitantului. Subvențiile sunt disponibile solicitanților care nu sunt eligibili pentru Medicaid și care au venituri de cel puțin 100% din nivelul sărăciei, dar nu mai mult de 400% din nivelul sărăciei (pentru acoperirea din 2016, sunt utilizate orientările nivelului de sărăcie din 2015). Ca și în cazul eligibilității pentru Medicaid, veniturile studenților la gospodărie includ venitul total al familiei în cazul în care studentul este socotit ca dependent de impozit.
- Angajatorii cu 50 sau mai mulți lucrători echivalenți cu normă întreagă au obligația de a oferi angajaților cu normă întreagă (cu cel puțin 30 de ore pe săptămână) asigurarea medicală accesibilă sau să plătească o pedeapsă. Deci, pentru studenții care lucrează și cu normă întreagă pentru un angajator mare, asigurarea medicală este aproape sigur oferită de angajatorii lor .
4. Unele planuri de sănătate care sunt comercializate studenților NU sunt conforme cu ACA . Aceasta include planuri pe termen scurt și planuri de reducere medicală . Doar pentru că materialele de marketing ale unui plan susțin că este o potrivire bună pentru studenți, nu o face un plan de sănătate pentru elevi.
5. Asigurarea de sănătate a studenților nu este considerată un plan de asigurare de sănătate în grup, iar acest lucru afectează studenții absolvenți care primesc o rambursare a primelor de asigurări de sănătate pentru studenți . În conformitate cu reglementările care au intrat în vigoare în 2014 (dar au fost ulterior amânate până în 2015 ), angajatorii nu au voie să ramburseze angajații pentru prime individuale de asigurări de sănătate. În mod evident, universităților nu li se permite să plătească pentru primirea angajaților cu normă întreagă (pentru că planurile de sănătate ale studenților nu sunt considerate acoperire de grup), dar a existat o confuzie cu privire la modul în care acest lucru se aplică elevilor care lucrează și pentru școală.
Multe universități oferă studenților (în general absolvenți) burse, studenții servind ca asistenți didactici și asistenți în cercetare. În plus față de rambursarea cheltuielilor de școlarizare și a burselor pentru a acoperi cheltuielile de trai, este, de asemenea, obișnuit ca universitățile să plătească toate sau o parte din prima studentă în cadrul planului de sănătate al elevilor. În temeiul regulamentelor care interzic rambursarea de către angajator a primelor individuale, sancțiunea pentru nerespectarea este o amendă de 100 USD pe zi, pe angajat (adică, până la 36.500 USD pe an, pe salariat).
Evident, întrebarea devine dacă asistenții de cercetare postuniversitari sau asistenții postuniversitari sunt angajați și dacă universitatea se desfășoară sau nu pe calea interdicției de rambursare a primelor de asigurări de sănătate ale angajaților, prin plata unei părți din primele pentru studenți. În februarie 2016, IRS a publicat Comunicarea 2016-17 , care prevede acordarea de ajutoare tranzitorii pentru universitățile care plătesc primele de asigurări de sănătate studențești în numele studenților absolvenți care lucrează, de asemenea, la școală. Pentru anii de plan care încep înainte de 1 ianuarie 2017, IRS nu va lua măsuri împotriva unei școli care folosește acest tip de aranjament (deci un an de plan care urmează calendarului anului universitar 2016-2017 va fi în continuare în concordanță, chiar dacă școlile rambursează primele de asigurări de sănătate ale studenților).