Modul în care companiile de asigurări private primesc bani de la guvern
S-ar putea să nu vă simțiți bine, dar guvernul federal o face. Companiile private de asigurări pot face un profit în afara guvernului atunci când vă oferă ceea ce par a fi servicii gratuite de îngrijire la domiciliu. Dacă ați avut vreodată o evaluare a riscurilor în Medicare acasă, poate doriți să știți cum ar putea să vă folosească informațiile de sănătate de către compania dvs. de asigurări.
Diferența dintre medicamentele originale și Medicare Advantage
Medicare originală este ceea ce ați cunoscut întotdeauna sub numele de Medicare.
A intrat în vigoare cu amendamentele din 1965 privind securitatea socială și oferă atât asigurări spitalicești (partea A), cât și asigurare medicală (partea B) . În 2006, Medicare Partea D a fost adăugată ca o parte opțională a Medicare care prevede acoperire de droguri baza de prescriptie medicala .
Asta explică părțile A, B și D, dar cum rămâne cu partea C?
Aici intră în joc Medicare Advantage. Medicare Partea C, aka Medicare Advantage (fostă Medicare + Choice), este o alternativă la Medicare Originală . Un plan Medicare Advantage poate sau nu să includă beneficii de acoperire din partea D.
Toate planurile Medicare Advantage acoperă ceea ce fac partea A și partea B, dar pot, dacă aleg, să vă ofere servicii suplimentare. De ce? Deoarece, în loc să fie conduse de guvern, aceste planuri sunt conduse de societăți private de asigurări.
Cum funcționează guvernul federal cu companiile de asigurări private
De ce ar vrea o companie privată de asigurări să se înscrie în Medicare?
Prin definiție, beneficiarii vor avea vârsta de 65 de ani sau mai mult sau, dacă vor fi mai tineri, vor avea dizabilități de lungă durată . Indiferent de modul în care te uiți la ele, acestea prezintă un risc mai mare de a avea probleme medicale cronice care ar putea necesita mai multe cheltuieli de asistență medicală.
Firmele cu profit au intrat în afacerea Medicare, deoarece guvernul federal le plătește să o facă.
Guvernul îi plătește o sumă "pe cap de locuitor" în fiecare lună pentru a avea grijă de tine. Aceasta înseamnă că există o rată standard plătită de guvern pentru fiecare persoană care se înscrie pentru un plan Medicare Advantage. Cu toate acestea, suma pe care compania de asigurări o rambursează, devine mai mare cu fiecare condiție medicală cronică pe care o aveți. Aceasta se bazează pe un scor de evaluare a riscurilor Medicare.
Cum funcționează evaluările riscurilor Medicare
Este în interesul asigurătorului să aibă acces la un dosar medical bine documentat, care afișează cât mai multe condiții cronice medicale. In acest fel, ei pot obtine un scor mai mare de evaluare a riscurilor Medicare si mai multe fonduri federale.
Întrebarea este dacă aceștia vor folosi sau nu acești bani în plus pentru a avea grijă de tine sau dacă vor alege să introducă în schimb acești dolari.
În realitate, asigurătorii privați nu au acces direct la dosarele medicale. Dosarele medicale sunt asigurate de unitatea de sănătate, nu de compania de asigurări. Asigurătorul poate vedea doar diagnosticele care sunt facturate de medicii dumneavoastră și de alți furnizori de asistență medicală. Cu ușurință, s-ar putea observa informații în diagrama medicală care nu este facturată în sistem.
În scopul de a maximiza scorurile lor de evaluare a riscurilor Medicare, asigurătorul dvs. poate dori să trimită medicul propriu la domiciliu pentru a obține acele informații.
Nu se pot baza pe informațiile furnizate prin telefon. Pentru ca informația să fie luată în considerare pentru un scor de evaluare a riscului Medicare, trebuie să existe o întâlnire față în față cu un furnizor medical.
Evaluarea internă
Compania dvs. de asigurări vă poate contacta pentru o vizită opțională la domiciliu. Poate fi etichetat fie printr-o vizită fizică anuală, fie o vizită de wellness. Oricum, ei promovează serviciul ca o modalitate de a asigura clienților săi cât mai sănătoși și mai sigure în casele lor. Mai bine, le oferă gratuit.
Este o tehnică de marketing excelentă și mulți seniori îl iubesc. Obțineți o oră de timp de față cu un medic în confortul propriei dvs. case când aveți adesea un timp limitat într-un cabinet de medic.
Medicul vizitat vă revizuiește medicamentele, istoricul medical, istoricul familiei, istoricul social și efectuează un simplu examen fizic, inclusiv o verificare a tensiunii arteriale . Deși acest medic nu vă va trata sau vă va prescrie medicamente, toate informațiile culese vor fi comunicate medicului dumneavoastră principal. Mai important, pentru compania de asigurări, datele colectate pot fi utilizate pentru a crește scorul dvs. de evaluare a riscurilor Medicare.
Aceste vizite îmbunătățesc, de fapt, calitatea îngrijirii pe care cineva o primește pe termen lung? Asta se întâmplă foarte rar. Ceea ce s-au dovedit a face, totuși, este îmbunătățirea loialității membrilor față de un anumit plan de asigurare. Mai mult, au crescut semnificativ cheltuielile federale pentru Medicare.
Costul real al avantajului Medicare
Indiferent dacă mergeți pe traseul Original Medicare sau Medicare Advantage, sunteți încă în cârlig pentru plata primei pentru partea A și partea B guvernului. Din fericire, majoritatea oamenilor pot obține gratuit primele pentru prima parte . Dacă alegeți un plan Medicare Advantage, puteți plăti o primă lunară societății de asigurări. Foarte puține planuri Medicare Advantages sunt disponibile fără o primă, deși există câteva.
Chiar dacă scorul de risc al Medicare este mai mare, planul Medicare Advantage vă va costa exact același lucru. Compania dvs. de asigurări primește banii în plus, dar banii nu vă sunt alocați. Compania le băncile și, în cele din urmă, decide cum să le cheltuiască.
Se estimează că planurile Medicare Advantage depășesc guvernul de aproape 70 miliarde de dolari din 2008 până în 2013, pe baza unor scoruri de risc ale Medicare ajustate în mod necorespunzător. În cazul în care tendința continuă, solvabilitatea Medicare (cât durează Medicare Trust Fund va dura) ar putea fi în pericol.
Întrebarea rămâne: este Medicare Advantage în ansamblu avantajos dintr-o perspectivă de analiză a costurilor? În 2012, Fondul Commonwealth-ului a constatat că 75% din planurile Medicare Advantage au cheltuit mai mult pe îngrijire decât Medicare Originală. Planurile Medicare Advantage în unele orașe, totuși, au avut mai mult succes în menținerea costurilor mai mici decât cele Medicare tradiționale.
Ne permitem să transmită Medicare companiei de asigurări dacă continuă să pună profit în fața oamenilor?
> Surse:
> Medicare Advantage costă mai puțin decât medicamentele tradiționale? Site-ul Fondului Commonwealth. http://www.commonwealthfund.org/publications/issue-briefs/2016/jan/does-medicare-advantage-cost-less. Publicat 28 ianuarie 2016.
> Cum funcționează planurile Medicare Advantage? Site-ul Medicare.gov. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/medicare-health-plans/medicare-advantage-plans/how-medicare-advantage-plans-work.html.
> Medicare Advantage. Site-ul Henry J. Kaiser Family Foundation. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publicat 11 mai 2016.
> Shulte F, Donald D, Durkin E. De ce Medicare Advantage costă contribuabilii miliarde mai mult decât ar trebui. Site-ul Centrului pentru Integritate Publică. https://www.publicintegrity.org/2014/06/04/14840/why-medicare-advantage-costs-taxpayers-billions-more-it-should. Publicat la 4 iunie 2014.
> Înțelegerea ajustării riscurilor în Medicare Advantage. Site-ul Better Medicare Alliance. http://bettermedicarealliance.org/sites/default/files/Understanding_Risk_Adjustment_in_Medicare_Advantage_February_2016.pdf. Publicat în februarie 2016.